哪些保险是必须买的？哪些保险是不必要买的？

2019-02-06 本文已影响12人格局吴康

保险问题全解析

本节课包含保险知识的6个模块：

1、保险的分类

2、投资理财型保险的问题

3、重大疾病保险注意

4、什么保险是可以购买的

5、外资保险产品重要提示

6、家庭保险的基本清单及渠道

保险产品的分类（粗略的）

1、消费（保障）型保险

2、理财（投资）型保险

消费（保障）型保险是保险公司的本职工作，也是保险的意义。比如车险。

比如一年交3万，交20年，20年后每年返还多少的等等这样的是理财（投资）型保险。

所谓保险就是用来抵御风险保险产品的分类，保险不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。

所以保险只能买消费（保障）型保险,不能买理财（投资）型保险。

投资理财型保险的问题

功能越多，费用越高。

你所能想到各种功能，如拿生存金，又能分红并包含轻症保障，还能在70岁退还保额等等。好事也都要付出代价的，这个代价就是你的重疾保险保费必然是很贵的。

储蓄型理财保险

不建议买，不建议碰，为什么呢？

投资分红险的红利比不过银行利息，多年的通货膨胀，加上货币的贬值。

“活钱”变成“死钱”客户要接触合同时，保险公司是要扣相当一部分金额，而银行只将定期的利息以活期计算。损失很大。

所谓“保险”就是用来抵御风险，是用“少量的钱”抵御最大的风险，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。要向理财赚钱或想抵御货币价值可以做股票或债券。

重大疾病险问题多

1、条款里的重大疾病80%以上的，要确诊都是“死路一条”

2、重大疾病险的保费比生命意外险（生命价值险，也是保死的）要高的多。

3、文字游戏太多，防不胜防。

如：在保单里写着：原位癌不在保列，这句话的意思是癌细胞还没有扩散的病例，不在保险责任范围。

如心脏病（心肌梗塞），心脏病等于心肌梗塞，事实是心脏病不能喝心肌梗塞划等号。

如：不同保险公司对同种疾病的界定又有差异。对于瘫痪，有的公司定义为“肢体的失能至少持续6个月以上”而有的定义为“肢体的机能永久丧失”。

随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法，已经即将不再被医方选择。

重疾的赔付金额在20-30以下的，几乎无意义。

什么保险是可以购买的

1、意外险交通意外

2、旅行意外险

3、车辆保险

4、消费型疾病险，赔付方式容易确认的，如和住院挂钩的，只要住院就赔付的

5消费型少儿医疗疾病险，赔付方式容易确认的。

外资保险公司重要提示

1、在购买外资保险公司的保单之前，你必须注意，你所投资的外资保险公司是否经中国保监会审定，允许在中国销售（不包括香港、台湾地区）此举是为了防止你在购买地下保单，地下保单一旦有纠纷，你要到国外去打官司。

2、如果你在香港购买的保险有纠纷了，打官司要到香港打。

3目前内地已经限制赴港购买保险产品。

家庭保险的基本清单及渠道

1、成人意外险保费很低，有的还包含1万以内的医疗

2、医疗险百万医疗险支付的尊享E生医疗、住院医疗等。

3、老人险老年人重大疾病保险

4、儿童险儿童住院重大疾病等保险

购买渠道可以在支付的保险服务里找。很低，很便宜。