财务自由，你也可以？

        实现财务自由，做自己喜欢做的事，成为最想成为的人，实现幸福最大化，似乎是每个人的梦想。很多人却不敢想！

        事实上，只要通过合理的规划，首先构建财务安全，每个人最终都能实现自己的财务自由！那么，什么是财务自由呢？每个人都有自己的小小目标，如果要有一个标准的话，那么财务自由的标准就是【被动收入＞必要支出】。

        财务规划的目的到底是什么？很多人觉得财务规划就是理财，就是把钱变多变大，但是荺丰觉得这充其量只不过是理财的阶段性目标罢了，而财务规划的终极目标一定是【幸福最大化】，而不仅仅止步于财富极大化、资产最大化。据研究发现，在财富积累到一定阶段之前，我们的幸福指数通常是和财富的增长成正比的，但是达到一定的临界点之后，我们的幸福指数可能会和财富的增长成反比，这个时候要想保持或者让我们的幸福指数继续增长的做法往往会是——给出去，用自己的能量去影响更多的人和事，带领更多的人去建构安全感、追求幸福感……于是有了慈善，有了公益，有了更多公益的人和事，这一点和马斯洛需求理论的层次划分也是相符的。

        除了终点以外，不得不说的就是财富的起点——即什么时候开始理财，开始做财务规划比较合适？有人说等攒够一笔足够大的钱开始理财才有意义，比如5万、10万或者更多……有人说应该在我们开始赚钱、开始有收入就必须开始理财了，荺丰比较赞同后者，因为只有我们开始有意识地去管理我们的财富才会慢慢变得有钱。

        厘清财务规划的终点和起点后，就进入财务自由的实务阶段——即财务规划五部曲！

【第一步 收支平衡】

        那么第一步是什么？设想一下，我们刚刚毕业，开始工作，开始赚钱，开始有收入的时候第一步首先要考虑的是什么？是不是先赚钱养活自己？就是先满足自己的各项开支，可以称之为【收支平衡】，不用再去依靠父母的支助。在这一步，大部分人通常的习惯往往是【收入-支出=存款】，事实是——在没有任何强制机制的情况下，我们的储蓄动作往往会是闲散的——存着存着一回头发现只有一丁点小小的只能叫做余额的存款。这很正常，因为据统计，只有95%的人掌握了积累财富第一桶金的秘密，那就是正确的收支平衡方式——【收入-必要存款-必要支出=享受钱】。什么意思呢?就是每个月我们拿到自己收入的时候，先做一个动作，拿出我们总收入的一定比例，比如1/3，1/4哪怕只有1/5来，作为一个必要存款，这笔钱打死也不能动，因为是用于应对未来中长期的必要支出的；剩下来的钱再用来支付当下的必要支出，即通常所说的衣食住行、通讯社交、子女教育等等各项的费用，以及我们的孝亲费；到月底的时候如果还剩下一些钱，这个钱就可以作为我们的享受钱，我们可以直接拿这笔钱来犒劳自己——比如可以去买一个看中了很久的包包，或者请小姐妹一起品个下午茶，当然也可以把它放入我们的享受基金池，待存到一定额度的时候，用它来完成一场说走就走的旅行，如果你很爱学习的话也可以用来给自己报个感兴趣的培训班，总之完全由你说了算。享受基金是财务规划过程中必不可少的一环，可以证明自己在财务规划这条路上初有成效，且信心满满，存钱就更有动力了！

【第二步 基本保障】

        当然，收支平衡，看起来简单，其实做起来很难，而且现实中很多看起来象是已经实现收支平衡的家庭，实际上却只是维持一个假性平衡，很可能会因为一些万一可能发生的概率性的意外或者疾病等因素导致平衡被打破。所以，实现财务自由的第二步应该是基本保障。所谓的基本保障，就是考虑到我们在财富积累的过程中可能会遇见万一发生的一些概率事件，用小部分可预见的成本去转嫁不可预见的大风险，以保障我们的收支平衡成为真正的平衡。

【第三步 储备保命钱】

        通过基本保障的规划确保收支平衡成为真正的平衡之后，我们就可以奔向财务自由之路的第三步——即储备我们的保命钱，去积累我们这辈子一定用得到的钱了，即中长期的必要支出，或者我们一定要实现的人生目标和梦想，这里面包括哪些呢？主要包括我们自己未来的退休金、子女的教育金、父母的孝养金，如果我们有自己的事业或企业，那么一定还要有一笔埋在地下的可供我们未来周转使用或东山再起的钱，当然如果我们很爱很爱旅游的话，那么我们的旅游基金也可以列入此项规划，总之保命钱规划的就是我们一定必须实现的目标所要花费的钱。

【第四步 投资，加速财务自由！】

        此后，如果还有一些闲钱的话，那么我们就可以进入财务规划的第四步，那就是投资，这也是很多人特别喜欢做的事情，因为它可以让我们的财富变多变大。当然，这是我们投资的目的，可是实际的结果却往往有两种，一种就是赚钱，赚钱的结果当然好，可以让我们的财富加分加速，加快我们实现财务自由的速度——原本我们给自己规划的退休金是每年10万，可以提升到每年15万；原本我们只能买80方的房子，现在就可以买到120方；但是是投资就有风险，所以说投资的另外一个结果就是可能亏钱。所以，重要的是在投资跟保命钱之间一定要有一道防火墙，如果投资失败，影响的只是我们账户上的数字而不会影响我们的生活。

【第五步 税务筹划】

        当然如果心态不错，加上运气好的话，我们可能会赚到很多很多钱，那么我们就可以进入财务自由的第五步，到达人生的财富巅峰，这个时候就要着手去做税务筹划了。

        亲爱的朋友们，参照财务规划五部曲，你觉得自己目前到那一步了呢？不管在哪一步，后续想要更进一步地了解，都可以跟进关注哦！荺丰最想强调的是，财务规划，理财，其实理的不仅仅是我们的钱，更是我们的人生，我们想要过的生活，财富和生活就像一张纸的两个面，如果跳开生活谈理财便毫无意义，就好像仅仅聚焦在财富数量的变多变大，却忽略了我们理财的初心——是让自己和家人的生活更美好，幸福指数更高。

        最后，希望每个人都能通过合理的规划，借助适当的工具，实现财务自由，最终奔向幸福人生。