定投十年财富自由

今天阅读的书籍是《定投十年财富自由》，作者是银行螺丝钉。结识这个作者是缘于《不上班，也有钱》这本书，这是一本台湾版的关于定投基金，获得财富自由的一本书。

在喜玛拉雅上搜这本书的音频时，搜到了银行螺丝钉对于这本书的解读。他在喜玛拉雅解读的第一本书就是《不上班，也有钱》，这本书讲的就是定投了十年的指数基金就实现了财富自由。

通过有书阅读《定投十年财富自由》这本书，才得以真正了解银行螺丝钉，他是雪球著名的投资大V，“中国SmartBeta50人”之一，中央人民广播电台，北京电视台投资栏目特邀嘉宾。关键是他还是特别年轻特别帅的投资人。

《定投十年财富自由》这本书以通俗易懂的方式，深入浅出的分析了常见的几类指数基金，这本书的主要内容解决了我对基金所有问题。本书的主要内容：

一、什么是指数基金？它如何保证稳定的投资收益。

什么是基金？基金就是很多投资产品的组合。当你投资某只基金，就相当于雇佣了一位基金经理帮你理财。基金经理根据专业技能投资产品，在适当的时候买进卖出，实现盈利。什么是指数基金呢？所谓指数，就是特定的投资组合。它是根据一定规则，计算出多种理财产品平均值的一种投资策略。就像投资者说的：不要把鸡蛋放在一个篮子里。

指数基金就是按照一定规则，合理地分配不同的鸡蛋，投资多种理财产品，从而降低风险。只要看指数的涨跌，我们就能知道自己是赚了还是亏了。指数基金能保障收益，主要是因为它有三大优点：

1、长生不老。

指数一般是一定数量股票的集合，里面的成分股随时可以更新。如果某一只或者几只股票消失，可以马上补充进来新的股票，因此指数往往可以长期存在。

2、长期上涨。

指数是一定数量股票的均值，这意味着，只要我们选择的指数在上涨，股票整体就在上涨。从宏观上看，只要整个经济大环境进步，指数在大多数时候是上涨的。比如美国著名的道琼斯指数，它涵盖了美国纽约证券交易所中数十家代表性公司的股票，从最初成立的100点上涨到了今天的两万点，涨了200多倍。

3、费用低谦。

我们投资基金，是要支付一定的费用的，这也是基金公司重要的收入来源。但是指数基金的费用比一般基金的费用要低，它的费率一般在0.6%-0.8%，而普通的股票基金会达到1.2%-2%。这意味着，如果我们购买指数基金，每1万元每年付出的手续费，比投资一般基金要节省几十甚至几百元。

指数有两种分类方法，按照范围可分为宽基指数和行业指数，按照策略可分为市值加权和策略加权。我们知道了指数基金的优点和分类，那么我们怎样定投指数基金呢？

二、定投指数基金

在开始定投前，我们要找到适合自己的指数基金。沪深300，它反映了我国大规模上市公司的经营情况，其发展较为稳定，波动也比较小。如果偏向低风险，稳定收益，就可以选择沪深300指数。而中证500，它代表了一系列中小企业的发展情况，因此波动相对更大，收益或损失的幅度相对也大些。像我自己定投的是沪深300指数，富国沪深300指数增强和富国中证500增强，这三个指数基金。

书中介绍的选择指数基金的标准为：

一、基金规模大于1亿。

所谓基金规模，是指它所持有的股票、债券、现金等的总市值。通常来说，我们不考虑规模太小的基金。

二、费用较低

前面说过，投资基金是要缴纳管理费的，选择费用低的，就节省了费用，那么省到就是赚到。因此在选择基金的时候，我们可以到基金公司的官网，找到基金产品的页面，从上面查找基金的招募书和定期报告，里面就会有基金的管理费率和托管费率。

三、追踪误差小

所谓追踪误差，就是基金追踪指数的差值。这个我在看的时候，第一遍的时候没太理解。通俗的说，就是我们选的这些指数是按照一定算法得出的一系列股票的均值，这其中的股票及其权重是在变化的。而指数基金要做的，是紧跟指数的变化去投资。可基金毕竟是人在管理，当指数发生变化，基金跟没跟得上，就会出现误差，误差越小，基金跟进指数也就越紧，我们投资出现误差的可能性也就越小。

那么选择好了合适的指数基金，我们怎么定投呢？这里介绍三种定投方式

第一种：慧定投，聪慧的慧，它是一种基于均线的投资方式。所谓均线，就是根据过去一段时间的平均价格绘制出的曲线。我们定投的目的，就是为了低买高卖，赚取差价。均线反映了基金的动态均价，我们根据均线做参考来选择买入卖出基金。慧定投最适合的是沪深300，中证500以及创业板指数。对于其他的指数，其发展趋势与均线不够匹配，不一定适合慧定投。

第二种：价值平均策略。

这是20世纪90年代在美国兴起的一种定投方法，简单来说，就是给指数基金设定一个增长速度。这里我就不详细介绍这种方法了。

第三种：估值定投策略

估值就是估计的价值。对一只指数基金来说，通常估值越低，投资价值越高，也就越值得定投买入更多的金额，这个买入合理估值和价值股的逻辑相似。

基金也选好了，也定投了，那么我们怎么卖出指数基金呢，我们投资指数基金的目的就是为了赚取差价。书中也讲了两种卖出的方法：

第一种：收益率止盈法。这是最常见的基金卖出策略，就是当自己持有的某只基金收益率达到了预期，就可以卖出。比如我们定投沪深300指数基金10万元，设定的收益率为20%，等到这只基金的价值达到12万元，我们就止盈卖出。这种方法的好处在于，操作简便，收益稳定。

第二种：估值止盈法。这种方法的卖出和股票类似。低估买进，高估卖出。

三、如何制订一份完整的投资计划

通过上面讲的定投的思维和方法，我们制订一份适合自己的投资计划

1、订立目标。

先根据自己的实际情况，把自己的收入分成几份，其中的一份用作定投，定投的目的可以是用作孩子的教育基金，也可以是给父母的养老基金，这个根据自己的实际情况而定就可以。

2、梳理现金流。

这一步呢，就是需要确定用做定投的具体资金是多少了。

3、挑选指数基金

根据前面介绍的不同指数基金的特点和费率，选择适合自己的。

4、选择一个投资渠道，定投走起。

一般情况下，都是通过金融机构定投，我用的是盈利宝。

5、检查和优化

在定投的时候要做好定投记录，方便以后进行总结和回顾，但现在大多数软件上都有明细记录。

以上就是这本书的主要内容。这本书真的很实用，对于投资小白来讲，看过后，对定投指数基金应该有了一个简单的认知，对于现在的我们也是个很好的理财渠道，帮助我们找到了一个让钱生钱的方法。我用10年的炒股经验，亲自验证了，定投指数基金是散户稳定盈利的方式。我会将定投继续到底。

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