金钱整理～整理负债

自动扣费的房债、资费过高的手机费、理赔内容重复的寿险、申请了却不怎么看的有线电视、视频会员……这些就像浴室里的抽风扇、空调滤网、洗衣机里面的尘螨或微菌，藏匿在金钱的通道里，危害着我们的金钱通道。

这些“无意识”的固定扣款将夺走自己五年后、十年后的金钱，这些都是负债。借钱是一种主动夺走未来财富的行为，因为还钱会减少未来的收入。固定扣款会把无意识间持续支付金钱，变成一件理所当然的事情。

整理这些“看不见的花费”，将带来颠覆性的变化。

房贷、保险、手机账单

房贷的利率是可以争取更低的，如果你一直在用一个银行的银行卡、存折，建立了良好的征信，就可以申请到最低的利率。利率降低零点儿几，对于上百万的贷款来说，就是一笔不小的数字。

而且这个利息也不是一成不变的，我们必须了解以下几个问题的答案：

贷款余额还有多少？

目前的贷款利率是百分之几？

还要几年才能还清？

该怎么做才能缩减还款期间？

保险也是一样：

购买的是哪间公司的保险、寿险、医疗险、大病险？

的理赔内容是什么？

中途解约有解约金吗？

金额是多少？

你曾重新评估过去两年以内的保险吗？

你曾重新评估过去两年以内的手机方案吗？

可以利用转贷的方法。

把目前的贷款换成利率更低的，变更贷款的银行就有机会减少还款总额。

如果贷款余额超过100万，还款期间还剩下十年以上，利率能够减少1%以上的情况下，更要考虑选择转贷。即使这些条件不够，转贷也可能有很大的益处。

所以我们要尽快在一周之内，清点一下家里的所有的负债，房债、寿险、手机的各种固定扣费。

去银行、去保险公司、去电话营业厅，彻底检查账单。房贷利率有可能降低，保险有可能在保持原本的理赔内容情况下降低保费，手机套餐也可以更换，不再需要的会员可以取消。

作者的一个会员在整理负债之后，

大幅减少了房贷还款总额，

购买保险降低，但理赔内容几乎没有改变，

彻底铲除了默默侵蚀日常支出的通讯费用。