长投保险实战课之十直面死亡，我们需要寿险

  寿险定义:

  人寿保险，以保险人的生命为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或者身故，由保险公司根据契约规定给付保险金的一种保险。

  寿险分类:

  按保险责任:

  定期寿险、终身寿险、两全寿险。

  按是否带理财投资功能:

  传统寿险、新型寿险:分红险、万能险、投资连结险。

  选寿险前，明确3原则:

  1、明确自己的需求，如果核心需求是保障，那就不考虑自带理财投资功能的保险。

  2、优先家庭支柱，老人买寿险，容易出现“保费倒挂”。

  3、优先家庭支柱，小孩买寿险，限制条件多。

  寿险保额计算方式:

  寿险保额=未来10年的支出+房贷-现有流动资产

  未来10年必须的支出:

  每个月伙食费、物业费和水电费；孩子的教育支出，一般要承担到至少保障孩子完成大学本科教育之前。

  计算家庭负债:

  房贷余额+车贷+其他负债

  计算家庭支柱要承担的赡养费:

  因人而异，大致估算

  现有流动资产:

  现金、货币基金、能够快速变现的股票等等

  PS:双支柱按责任比例分摊。

  条件允许，优先选择终身型寿险。

  3.5%复利增值:指在缴费期满后，每年保费以3.5%的年化收益率复利升值。【若保单的现金价值＞保额，那么保险公司按最高数额赔偿给保险合同的受益人】

  生死两全型保险:

  既保生存，又保死亡。

  1、如果在保险合同约定期内，被保险人身亡，那么保险公司就会按照合同赔付。

  2、如果保险合同约定到期，被保险人还活着，那么保险公司就会按照合同约定返还被保险人一笔钱，同时合同不再有效。

  3、一般以125%的标准返还保费。

选择保险的原则:

  1、先保障，后理财。

  2、功能越多，保费越高。

  3、不要过于关注保险收益。