你才不是一个理性的人

你不信?我们来做个试验。

开始。

现在，有两个选项:

A.你一定能赚30000元

B.你有80%可能赚40000元，20％可能性什么也得不到。

二者选一，你会选哪一个?

先记住你的答案，我们再来做一个选择:

A.你一定会赔30000 元。

B.你有80%可能赔40000元，20％可能不赔钱。

这一次，你又会怎么选?

是的，那就是答案。

没错，就是这样。

我想，当我公布答案时，你一定会骄傲不已。毕竟读过那么多的书，见过那么多的人和事。不理性?哼，简直是笑话……

好了，我知道你选对了。

第一次选A，第二次选B。

对不?

不好意思，正确答案是:第一次选B，第二次选A。

为什么？

按照传统经济学的思路，第一次选择中，A选项的期望值为30000×100％=30000，而B选项则是40000×80％+0×20％=32000，B选项期望值更高。同理，在第二次选择时，A项期望值为－30000×100％=－30000，B项则为－40000×80％+0×20％=－32000，A期望值更高。所以第一次选B，第二次选A才是最理性的做法。

你一定很奇怪吧。

为啥会这样？为什么大多数人都会选择相反的选项？

其实，在第一次选择里，人们之所以会选A，是因为“确定效应（certainity effect）”的存在，即在确定的好处（收益）和“赌一把”之间，做一个抉择，多数人会选择确定的好处。用一个词形容就是“见好就收”，用一句话打比方就是 “百鸟在林，不如一鸟在手”，落袋为安。

至于第二次选择，人们倾向于选B，则是因为“反射效应（reflection effect）”的作用。就是说当一个人在面对两种都损失的抉择时，会激起他的的冒险精神。在确定的坏处（损失）和“赌一把”之间，做一个抉择，多数人会选择“赌一把”，用一句话概括就是“两害相权取其重”。

如果你投资股票，可能你会有这样的经历:股票上涨时，你会强烈倾向于将股票卖出，即使股票还有不小的上涨空间，你也愿意早早获利了结；股票下跌时，你则会更坚定地持有它，不管他的光景多么惨淡，你还是舍不得卖掉，直至最终被“套牢”。

但是，在面对小概率事件（即一般不太可能发生的事件）时，人们的风险偏好却会发生逆转。即面对小概率的盈利，多数人是风险喜好者；面对小概率的损失，多数人是风险厌恶者。

很多人都买过彩票，虽然赢钱可能微乎其微，你的钱99.99%的可能支持福利事业和体育事业了，可还是有人愿意冒这个风险。

同时，很多人都买过保险，虽然倒霉的概率非常小，可还是想规避这个风险。人们的这种倾向，是保险公司经营下去的心理学基础。

这便是所谓“迷恋小概率事件”。

再看一个实验:

假设有这样一个赌博游戏，投一枚均匀的硬币，正面为赢，反面为输。如果赢了可以获得50000元，输了失去50000元。请问你是否愿意赌一把？请做出你的选择:

A.愿意

B.不愿意

从整体上来说，这个赌局输赢的可能性相同，就是说这个游戏的结果期望值为零，是绝对公平的赌局。你会选择参与这个赌局吗？

但大量类似实验的结果证明，多数人不愿意玩这个游戏。

为什么?

因为人们普遍具有“损失规避”心理。“损失规避”的概念可做如下解释:大多数人对损失和获得的敏感程度不对称，面对损失的痛苦感要大大超过面对获得的快感。放在刚才的赌局里来看，虽然出现正反面的概率是相同的，但是人们对“失”比对“得”敏感。想到可能会输掉50000元，这种不舒服的程度超过了想到有同样可能赢来50000元的快乐。

当我看这本书看到这里时，突然想到了一个问题:我们常说人生不如意，十之八九，是不是“损失规避”的原因？也就是说，其实我们的人生也并没有那么不如意，只是人们对于损失的敏感放大了我们的痛苦，不是吗？

所以你可以看出，人们在风险和收益面前的心理是不对称的。在涉及收益时，我们是风险的厌恶者，但涉及损失时，我们却是风险喜好者。

人们并不是风险厌恶者，他们在他们认为合适的情况下非常乐意赌一把。

归根结底，人们真正憎恨的是损失，而不是风险。

如有兴趣，请再看一个例子:

假设你面对这样一个选择：在商品和服务价格相同的情况下，你有两种选择：

A.其他同事一年挣6万元的情况下，你的年收入7万元。

B.其他同事年收入为9万元的情况下，你一年有8万元进账。

你怎么选?

事实上，这是以色列与美国双重国籍学者丹尼尔·卡尼曼教授所做的一个实验。其结果还是颇为出人意料的——大部分人选择了前者。但其实，这也很容易理解。常言道:幸福都是在比较中产生的。事实上，我们拼命赚钱的动力，多是来自同侪间的嫉妒和攀比。我们对得与失的判断，是来自比较。

对此，美国作家门肯早有妙论：“只要比你小姨子的丈夫（连襟）一年多赚1000块，你就算是有钱人了。”

这就是“参照依赖”理论。一般人对一个决策结果的评价，是通过计算该结果相对于某一参照点的变化而完成的。人们看的不是最终的结果，而是看最终结果与参照点之间的差额。

一样东西可以是“得”，也可以是“失”，这取决于参照点的不同。

到这里，我们知道了“确定效应”“反射效应”“迷恋小概率事件”“损失规避”“参照依赖”五个理论。这些加起来，就是鼎鼎大名的“前景理论”，也是行为经济学理论中最核心的部分，它的提出者就是我们刚才提到的那位丹尼尔·卡尼曼先生以及他的合作者——已故的阿莫斯·特沃斯基先生。而卡尼曼也因前景理论获得了2002年诺贝尔经济学奖，并且还成为历史上第一位获得诺贝尔经济学奖的心理学家。

其实，行为经济学在西方主流经济学中不是并不新，只是自上世纪50年代至90年代，它沉寂了几十年。自卡尼曼获奖始，“行为科学”的概念才真正走进大众视野。多年来被主流经济学讽刺挖苦的行为经济学一变而为显学，而且逐渐在世界最好的经济系（如哈佛经济系）成为博士项目的基础课程之一。

行为经济学堪称真正的“经世之学”，它与我们的现实生活息息相通。投资、理财、购物、决策，甚至人生规划、政策制订都要用到它。掌握了其关键原则，对我们的生活、甚至人生是绝对有益的。

《赌客信条》就是带你了解这一领域的一本书。

作者视角宽广，能够从商业、生活、处事、投资等角度将行为经济学讲得深入浅出。而且，每一个理论的讲解都伴有许多有趣的例证，不少地方让人在莞尔之余感到“此中有真意”。

我们正生活在如此不确定的世界之中——时代愈发展，社会愈进步，我们的困惑也愈来愈多。

几乎每天我们都被逼迫着进行各种各样的选择，像是一场又一场的赌局，无止无休。

我们对不确定性难以忍受，我们想尽一切办法试图掌握自己，可最终还是事与愿违。

爱因斯坦说:上帝不掷色子。恐怕只有在上帝他老人家那里，一切才是确定的。

对我们而言，或许只有认识到自己的非理性，我们才有可能更具理性，在生活的赌局中无往不利。