信用卡风险管理之--实地核查

申请信用卡,有一种风险管理办法手段叫做“实地核查”：核查申请人工作（含职务）、个人是否真实意愿申请、企业经营状况等。

实地核查作为风险管理的重要手段，是线上风险防控的有利补充。针对前端环节核实不到信息的真实性、特别同单位大批量的进件，欺诈嫌疑加大的时候，实地核查非常有必要。

实地核查案例：

曾有一位信用申请人，基本资料如下：年龄23周岁、学历查无（查不到学历）、外地户籍；人行征信方面查无人行；工作情况显示为银行科室经理。综上，信用卡审批授予额度在10万以上。

针对这种“年龄小、无学历、外地户籍、无人行”却担任银行科室经理的申请，明显存在不合理性。

电核环节通过电话去核实工作和职务，结果显示公司的员工，职务似乎也能对得上。

信用卡审批员拿到电核结果以后，仍然觉得欺诈疑点重重，果断下发实地核查。

实地核查结果：

实地核查人员到申请人单位去拜访，主要从以下3个方面去防范信用卡申请欺诈：

1、通过前台、或者人事确认申请人是否在公司任职，以及担任的具体职务；

2、亲件申请人，确认申请人申请资料的真实性，公司电话、地址、家庭住址等；

3、申请人公司生产运营的情况，特别皮包公司，专业骗贷机构临时组建的公司。

实地核查人员到公司去调查，最终结果显示申请人非公司员工，只是挂靠在单位而已，更不存在担任科室经理职务，处于无业的状态。

最终，审批员拒绝此份申请，防范了存在的欺诈风险。