我们一辈子要花多少钱？三张表告诉你，你的收支是否平衡

我们要挣多少钱才够花？我们这一生又要花多少钱？

我们有哪些资产，它们的总额是多少？我们的负债又是多少？是否收支平衡，是否入不敷出？

人生需要规划，只有了解我们的收支结构，我们的财务自由之路走起来才会平顺些。三张实用表格理清我们的财务情况。

（1）要挣多少钱才够花？

我们在不断努力赚钱。想要赚很多钱，早日实现财务自由。

可是我们却不曾想，我们到底要挣多少钱？200万，500万还是1000万？还是269.8万，还是456.37万？

我为什么列出一个零头，实际上我们可以通过计算大致算出来的。

我们一辈子会花多少钱，多少钱才够花？

是不是钱越多越好？越多我们就能实现财务自由了呢？

我们中了彩票，就不用工作了，有个500万，一亿，我们就一生无忧了呢？

实际上却没有那么简单。

有人曾做过统计，那些获得彩票一等奖的人，他们并没有从此过上幸福无忧无虑的生活。

过几年再去看他们，他们比以前更穷，甚至负债累累。

为什么呢？

原因有很多，他们并没有自己的财务规划能力，得到钱之后，大多用于消费，钱越多，花费也随之增加。并且这部分钱才得到的容易花起来，更是大手大脚。

一亿的资产对于普通人来说，无疑是笔巨款，一生不用愁了，可是很可能那一亿只是账面上的资产，他的负债可能已经超过了负债。所以虽然他有一亿，但实际上他仍然是个负翁。

（2）一生的支出表

我们在做投资的时候，比如做证券投资基金投资的时候，都会先让我们先做一个风险测评。

只有了解我们的风险承受能力，我们才能进行投资。

理财也是如此。我们首先要了解的是我们自己的经济状况，有了理财目标，才能做好规划。

现在请大家跟我算一笔帐。看看我们一生，大概需要花费多少钱。

我们大致可以分为三部分开销：孩子，成年人（承担家庭经济责任的劳动者），老人。

从怀孕到孩子出生，再到孩子幼儿期，上幼儿园，上小学，上初中，高中，再到上大学。普通人的流程大概如此，整个过程大约是22年。

还有的人可能会读研究生，或者出国留学。这部分开销，又会翻番。

教育到了高级阶段，除了智力之外，还有经济实力的比拼。

孩子读研究生时，一般父母年龄已经不小，尤其响应号召晚婚晚育的父母，可能三十多岁才结婚，孩子三十岁的时候，他们已经六十岁了，体力和脑力已经在走下坡路了。

而孩子现在在读书，独立能力和挣钱的能力也是不够的甚至欠缺的，我们要负担的除了高昂的学费，还有生活费，当然还有另一些开支，比如谈恋爱。

直到结婚生娃，他们能够独立，开始承担起他们的家庭责任。我们的义务，才算基本结束。

这之后，我们不免还得去扶持，帮助他们的小家庭。结婚前是否还要为他们筹款买房，买车？帮他们带小孩，照顾他们。

在计算这些费用的时候，每个城市的消费水平不一样，每个家庭的经济收入也不一样，需要分别考虑，也就是说需要具体问题具体分析，具体计算。

比如说在三四线城市，可能孩子一学期的学杂费可能就三四千，如果是在二线城市可能就是2,3万不等。如果是一线城市，费用将更高。

再参加各种早教课兴趣班，费用还得另算。

一生的支出

同样的教育费用，如果是在国内念大学和国外念大学，费用又是另一个档次，双子女的家庭所有开销基本都是双倍。

仔细算算，是不是感觉中国的父母真的是尽心尽责，劳心劳力啊？

所以我们何止是抚养到18岁呢，28岁都不止。就像我们的父母也是如此陪伴我们，所以将心比心，对父母要更加孝顺。

所有这些开销，你还不能忽略通货膨胀，经济环境的变化，经济繁荣大家都有钱赚，经济萧条的时候就不好说了。

人生几十年，我们遇到经济周期的转换，是大概率事件，而对于未来未知的风险我们又做好准备了吗？

说完孩子，再说我们成年人要面对的责任和负担吧！

成年人最大的负担，一般是房贷，车贷，医疗以及孩子的教育费用。同时还有一些基本的日常开销，突发的事故，父母的养老，职场变化，工薪的增减，投资的盈亏。

具体的我不再一一展开了，可以参照我做的列表自己计算一下。实际计算时，需要结合自己的家庭人员，独生子女还是二胎，男孩还是女孩，当地的消费水平，以及对子女人生的具体规划，父母的收入及身体状况等。

我以三线城市，两个孩子的标准大致算了下，孩子上到大学本科，如果是一个小孩开销大约是77.3万，两个小孩大概是150万。

当然这是粗略的计算，因为每个项目都会有分叉和子项目，生孩子有人是顺产，有人是剖腹产一样。同样，报培训班、兴趣班，每个班收费不同，班数也不同，你可能报一个或者是几个。有的人会报兴趣班，也有的不会报。

所以我的计算只是大致的花销，具体还需结合个人经济情况和当地的经济水平等。

实例计算

（3）资产盘点表

说完我们一生的支出，你可以把它当做我们的负债，现在来盘点一下我们的资产情况。也请大家拿出笔和纸来简单计算一下。

我们可以把一生的支出看成是资产负债表中的负债。而现在就来做一下资产。

首先是我们的现金或者存款。

它可以是手中流动的现钱，还包括我们的储蓄存款，以及一些货币基金。

第二个是金融资产。

包括债券，股票，基金，期货，保险理财，证券理财，个人社保养老金余额。

这些投资具体的收入，波动范围，投资的收益变化，投资收入及年限等，以及占你的资产的比重。

第三个部分是实物资产。

包括自住房产，投资性房产，机动车，家具家电，黄金、珠宝、字画等贵重物品，还有其他的品种。

大家都可以在纸上，简单的算一下，自己家中的资产大约多少钱。（如图）

（4）家庭收入支出表

然后我们还需要填另一张表——家庭收入支出表，这样会更形象客观，更具体，我们也会更清楚。

这张表分为两部分：收入和支出。

收入包括五个来源——工资性收入，奖金提成，投资性收入，非薪金收入和其他收入。也可以分为主动性收入和被动收入。

支出大约可以划分为10个部分——房产，日常生活开支，衣服类开支，个人消费，休闲娱乐，赡养费，医疗费，保险费，教育支出以及其他支出等。

                                             

收支构成简图

当然，每个人的情况不一样，也可以列明具体自己的另外的收入和开支。

然后再结算一下，总收入和总支出是多少？现金是结余，还是超支？

家庭收入支出表

只有这样我们才基本对自己的家庭，整个收入支出的结构有了大致的了解，我们才能制定具体的理财规划。

知己知彼，百战百胜。只有先了解我们自己的财务情况，才能有具体的目标，然后才能行动，才能更好的致富。愿大家早日到达财富的彼岸。

一定要先动手计算下哦。

至于具体的行动，之前也有分享过，比如我在文章《投资理财前需要做的一件事》中，说过我们需要准备急用金，需要先购买保险等，后续也会继续分享更多内容，欢迎关注。

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