重疾险的起源与功能

重疾险是重疾险的全称，是“重大疾病保险”。历史上第一款重疾险是由南非外科医生Dr. Marius Barnard与南非Crusade人寿保险公司在1983年8月6日合作开发出来的。当时这款重疾险只保障4种疾病：癌症、心肌梗塞、脑中风、冠状动脉搭桥手术。

为什么要开发这种重疾险呢？Barnard当时发现病人哪怕治疗后还需要很多费用的支出，他们往往无法继续工作，后期康复费用也特别多，导致直接影响了家庭经济上的崩塌。所以为了弥补患了重大疾病的群体在治愈后有一笔大额的收入补偿。从此看来，重疾赔偿金的主要作用有三个：一是用作患者的治疗，二是弥补患者治疗期间的收入损失，三是用作后续的康复。

顾名思义，它不是所有疾病都保障，它保的，是“重大疾病”。大多数符合理赔条件的疾病不是普普通通的疾病，而是致死率高、治疗费用高、康复花费高（俗称“三高”）的重疾。现在的重疾险保障范畴已经扩展到了“重大疾病”早期的轻症、中症，甚至前症，也有一些诸如身故、全残、疾病终末期的保障。但不管怎么样，它保的，始终是符合合同约定的“疾病”（比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等）、“手术”（比如冠状动脉搭桥、重大器官移植等）或者“状态”（比如双目失明、双耳失聪等）等。这些“疾病”、“手术”或者“状态”大多都有一个共同点，对身体产生了极大的伤害，需要我们长时间静养，才能慢慢恢复。或者是永久不可逆的损害，无法恢复。

简单说，重疾险只保合同规定的、特定的严重疾病、手术或者状态，一旦达到合同约定的理赔条件，保险公司会根据我们所购买的保额进行相应赔付，而不会管我们理赔金的用途是什么。