有了100万怎样理财才可以不用工作了？

有了100万元怎样理财才可以不用工作了？小小的人啊，真能想啊~

昨天，陈果一脸严肃地问我：

小米，如果我有100万，全部放在余额宝，是不是光靠利息就能过活，那样我就辞职不工作了。。。

唉，陈果，真不知道她每天都在想啥。

01、100万放余额宝，真的可以不工作了吗？

现在，每个人在余额宝里最多存10万，100万不可能都放里面。

但是，我们可以将100万放在同类货币基金中。

目前，货基的平均收益率在4.1%左右，如果保持这个收益率，100万元一年的总收益是4.1万元，平均每个月3417元。

这个收益水平在小城市可以维持基本的吃穿住行，但是想要高质量的生活不太行。

如果是在北京、上海这样的一线城市，恐怕连基本的生活都无法维持，毕竟在五环租个一居室的房子都要三千多。

如果将100万放在收益更高的理财产品，是不是有可能？

以银行理财为例，目前很多银行的收益率都在5%以上，我们就按照5.5%来计算，100万元一年的总收益是5.5万元，平均每个月4583元，比买货币基金好一点儿。

如果花钱不多，并且安于现状，这些理财收益确实能够维持日常生活，也就是不工作也可以活下去。

02、但是，真的这么简单吗？

千万不要忽略两个非常重要的因素：市场利率变化、通胀水平变化。

市场利率

货币基金、银行理财这种固收类产品，收益率是根据市场利率的变化调整的。

比如这段期间流动性紧缺、市场利率上升，就会导致理财产品的收益率上涨，但是如果遇到货币政策宽松、市场利率下滑，那么理财产品的收益率就会随之下跌。

别看现在余额宝的收益率能达到4%以上，要知道2016年还一直在2.5%附近徘徊呢，100万一年的收益也就2万多块钱而已。

所以，万一碰到市场利率下降的情况，靠理财收益就无法维持生活了。

通胀水平

通货膨胀水平也是在不断变化的，最近两年大家可能感觉物价涨得没有那么快了，房价增速也放缓了，但是这只是阶段性的现象，万一哪天物价又开始飞涨呢？

即使100万元一个月有4000元的收益，但如果碰到通胀水平很高的时期，购买力不断下降，恐怕也难以维持生计。

再者，现在的4000元还很值钱，10年、20年后，真不一定。想想20年前100块钱什么概念，现在什么概念。

有的人说，我可以去购买其它收益更高的理财产品，比如P2P可以有10%的年化收益率，基金、股票就更高了。

但一分风险，一分收益。任何理财产品都是有风险的，收益越高风险也就越高，出现亏损怎么办？

03、年轻的朋友，咱们还要考虑两个问题——疾病和养老。

年轻人很少生病，即使生病也都是感冒发烧之类的小病，但是随着年龄的增长，生病会越来越频繁、病种也会越来越严重，没有一个人能保证自己永远不会得重大疾病。

如果没有工作，也没有社保、商保，那么一旦遇到重大疾病，一夜返贫的案例比比皆是。可能花不了100万，但是30-50万还是有可能的，这意味着财富大大缩水，理财收益大幅减少。

养老也是非常重要的问题，受通货膨胀影响，现在手中的钱将会越来越不值钱，甚至存在余额宝这样的货币基金中都相当于贬值。

等到老的时候，100万真的不足以养老，现在住养老院可能一个月只要3000元一个月，但是40年后养老院一个月可能10万元都打不住。

人老了，面对最大的问题就是疾病，不储备更多的金钱无法安心养老。

04、看来如果只有100万，还是需要工作。有多少钱，才能不工作呢？

之前一份报道说，一线城市财务自由需要2.9亿元，二线城市则需要1.7亿元，当然这是指绝对的财务自由，也就是一辈子不工作也完全可以有高质量的生活水平。

对于普通人来说，2.9亿元有点夸张，但是100万元就想财务自由是真的不够。

其实很多人误解了财务自由的意思，并不是让你不上班，而是让你不必为了赚钱而去干一份自己不喜欢的工作。

理想状态是，通过自己的努力挣到了比较多的财富，从事自己喜欢的事业，同时通过理财让自己的财富稳步升值。

来源 ： 财秘笔记，作者：王小米。