《七天学理财》复盘2 | 储蓄（文末有福利）

一、建立一个属于自己的储蓄计划

储蓄是一个细水长流的事儿，最重要的是养成好习惯。所以，一开始的时候，存下多少钱不是重点，最关键的是你要养成习惯。

遵守两个法则，来拥有你的第一桶金：

①法则一，先储蓄后消费

什么意思呢？就是一旦你发工资了，先存下钱，再拿剩下的钱去消费。

②法则二、10/50法则

刚开始存钱，千万不要太激进，想一下子存下60%以上。你可以试着先存下工资的10%，再存下奖金或加薪的50%。

先存下工资的10%，一般不会影响我们的生活，比较容易实现。当你能存下10%的工资时，再根据自己的情况，逐渐增加自己的比例到15%，20%，甚至更高。

存下的钱，不要放在银行卡里不动，可以先放在货币基金，或安全性高的理财产品，边存钱边享受收益。不过，要注意避开那些消费的货币基金账户。

二、整理财富水池的第一个池子：现金池

上篇文章《你的财富水池，有多少水了？》，财务管理有四个池子：现金池、目标池、金鹅池和保险池。

整理财务管理的第一个池子：现金池。那么，任务包括：一结合咱们的储蓄计划，整理好日常支出。二根据家庭或个人的支出情况，做好紧急备用金的储备。

我们一个个来看，先看整理支出。

上次讲到了储蓄，为什么还要单独再讲整理支出呢？

储蓄计划的制定，是为了让我们养成定期存钱的好习惯。那么，对支出的梳理，能够挖掘自己储蓄潜力的好办法。别小看这一步，能够让我们轻松把能存下的钱增加不少。因为，在我们的支出，会有“拿铁因子”。

什么是拿铁因子呢？这名字后面还有个故事：

有对夫妻每天早上上班都要喝一杯拿铁咖啡，一杯咖啡看起来花不了多少钱。但是如果算一算，这个习惯持续30年，就是一笔不小的开支。

而拿铁因子，指的是我们生活中买杯咖啡这样可有可无的习惯性支出。它不一是咖啡，也可能是小蛋糕、习惯性的打车费。特点是每一笔支出看起来都不起眼，但是累计起来，就是一笔不小的支出。

我们财富增长的影响因素，除了可有可无的习惯性支出，还有冲动消费、双十一、双十二、618、各类电商节日，我们不停的买买买。

拿铁因子，和这些因为冲动产生、实际上并不十分需要的支出，统称为非必要支出。

在梳理支出的时候，一个重点就是找出我们的日常消费中非必要的部分。

如果你有记账，你对自己每个月花多少钱比较了解。那么，你可以关注你日常支出中非必要支出的部分，看一下是否还有提升。

如果你没有记账的习惯，第一次整理自己的支出，稍微会多几个步骤。你把你的信用卡、银行卡或线上支出账户整理一下，查询近三个月的支出，汇总算出平均值，大致了解一下你每个月花在衣食住行的开支都有哪些，看看是否还有提升的空间。

通过抓取非必要支出，了解自己储蓄潜能，未来你可以自我提醒，或者通过家人或好友监督，试着把这些钱牢牢抓在手里。

第二个任务，应急备用金

应急备用金，也就是3-6个月的生活支出的钱。可以放在货币基金，或其他较为安全的随取随用的理财产品里。

这次钱，是我们应对生活各种不确定的底气，还没有开始储蓄的，可以先进行这个储蓄目标走起来。

福利：

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