工薪族瑞美的理财——拿铁因子与固定资产化

前段时间，我在简书的亭主老师的文章里学到了一个词叫做拿铁因子，意思大概是一些非必须的小额开支，在日积月累之下其实是一笔非常可观的数目。所以，我们需要可以通过适当减少“拿铁因子”的消费，从而达到“开源节流”中的“节流”这一个项目。

今天，我要来讲讲我和咖啡的故事。

曾经有一段时间，由于密集加班和生物钟等等原因，我睡眠时间严重不足，每天到达写字楼时，办公室还没有开门，就坐在写字楼下头的麦当劳或咖啡馆一边喝咖啡，一边看书或发呆。我还记得当时一杯拿铁34块，即便那天我来晚了只能打包上楼喝，咖啡师仍然每天在拿铁上给我做不同造型的拉花。然而，有一天，我想的是，如果我只是为了喝咖啡的话，我为什么要每天花费34块钱来买咖啡呢。买一台1000块上下的咖啡机，再配上100块以内一台的研磨机，再买一包128块钱左右500克的豆子。按每杯咖啡要使用10g的豆子，这样粗略计算，一杯咖啡（美式），再加上每天花3块钱买一盒牛奶。只要用完这包豆子，一杯咖啡还不到28块钱。而且，我饮用的咖啡杯数越多，咖啡的平均成本就会越低，也就是经济学上的规模效应。比方说，用这台咖啡机，我泡了150杯咖啡。那么咖啡的成本将会低至13元。随着咖啡杯数的增加，会不断摊薄咖啡机和研磨机的成本。比单次消费更加划算。

相信我，1000元左右的家用咖啡机，128一包的咖啡豆已经可以媲美某些咖啡连锁店。如果只是图喝咖啡，而不是要去咖啡店坐一天，自己做咖啡会划算很多。

或许，有的朋友说，咖啡是个“小资”的东西，偶尔为之就好。OK，如果咖啡不是你的必需品，你当然不要购买咖啡机。那我讲另外两个更加比要的例子好了。咖啡毕竟不是那么健康的东西。

下面我来讲两个比较健康的生活品。

第一个是健身卡（包括健身房，游泳卡，瑜伽卡，以及各种运动卡），不少姑娘和小伙可能会认为办健身卡能够有效督促自己运动。健身房经常会说年卡划算，次卡不划算。次数多的比次数少的划算。可是，有多少人用年卡真比次数卡划算，又有多少人用完过自己的“次数卡”？假设某健身房的卡都是1年内有效，A套餐2999元80次健身课程，B套餐1999元40次健身课程。虽然论单次来说，A套餐（2999/80=37.4875）比B套餐（1999/40=49.975）是便宜，但是你必须衡量自己的执行能力——A套餐意味着你一年以内保证每2周要去健身房3次，才能有机会用完。而B套餐只需要保证每周1次就可以用完这张卡，你甚至可以安排一些偷懒的机会。如果你不幸是个执行力有点低的人，你买了A套餐，然而用的次数低于60次，那么我很遗憾地告诉你，你的A套餐用得比B套餐还要贵。

不要高估自己的执行力，选择次数较少的次卡可能更划算。

如果是我的话，我在还没有完全形成习惯之前，使用B套餐。因为完成健身卡带来新的动力可以让我保持对运动的兴趣，然而虽然断断续续，但是仍然坚持。当我能够养成习惯时，我会考虑使用次数更多的套餐。

第二个，是厨具的购置。更夸张地说法，是家里是否需要厨房。忽略健康不健康的问题，如果经常需要主动或被动地外食，或者单位包餐，从而导致家里没有太多机会做饭的。花“巨资”购置许多厨房用品我认为就属于没有必要。这种情况下只需要买少数必要的就可以了。因为他们在闲置的情况下不能升值，也不能为你带来任何利益，而且很可能还会因为堆放导致房子空间狭小。但是家里用餐多，或者单位有支持带饭的条件（如单位有微波炉，冰箱等），厨房就变得很重要了。你买的厨房电器，最后都能够在你煮饭菜的过程中，不断摊薄成本。

搅拌机，果汁机，烤箱，买买买以后有的是不是已经很久没有拿出来用了？

所以，消费某些家庭电器和健身卡，它是属于浪费，还是节约，还真看你是不是常用喔。