小P出品|支付行业情报分析2018.3.13
也许你没时间天天看公众号，但又不想错过支付行业重要信息，那么这份支付行业情报分析不要错过。第一期我们回顾了春节后至今的行业动态，以后预计会按照两周一期的频率出。
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央行政策、动态
央行发布2017年支付体系运行总体情况，移动支付业务金额202.93万亿元，同比增28.8%
2018年1月，支付机构备付金交存规模增至1237.57亿元
央行全面检查支付机构反洗钱工作
央行前不久发布的301号文即《中国人民银行关于印发<非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）>的通知》近日正式启动检查工作。文件通知，自2018年3月1日起，人民银行及分支机构将启动反洗钱现场检查工作，对象为非银行支付机构。
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央行政策解读、声音
央行支付司工具处处长谭静蕙解读296、281号文：整肃支付和清算，要正本清源
政协委员贺强：鼓励中国企业牵头制定国际支付行业标准
郭田勇：移动支付或让中国金融业实现弯道超车
中国银联董事长：应抓紧制定《电子支付法》
我国支付产业目前可以遵行的规范性文件只有《银行卡业务管理办法》（1999年）、《非金融机构支付服务管理办法》等，这些文件在电子支付行业发展之初起到了很好的引导和规范效果，但目前已无法适应高速发展的行业需要。
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行业大事
网联官网近日正式上线，网址：https://www.nucc.com
248家银行65家支付机构接入网联，网络支付业务量增长超七成
中新控股取得越南第三方支付牌照 有效期10年
《银联卡支付软件未报备黑名单》又增20家，总共303家了
微信与支付宝均提供海外退税服务，可通过手机程序进行退税
海外扩张新势力，微信支付宝已在境外近40个国家和地区落地
腾讯阿里在香港展开移动支付大战 微信单月烧掉千万港元
金融行业大变局，银监会牵头16家金融机构组建“云联”
继互联网金融支付、征信两大领域的“网联”、“信联”(百行征信)先后落地后，由银监会牵头16家金融机构组建的“云联”也来了。融联易云由银监会信科部牵头成立，原本初定19家金融机构入围，最终只圈定了16家。股东绝大多数是银行或银行子公司，属于银行业的 “云联盟”，发起时并未考虑吸收外部机构，特别是互联网金融机构作为股东。上述知情人士表示，尽管公司成立已经快半年，不过目前尚未正式开始运转，业务开展和规划也未正式成型，运营后将主要面向金融云市场提供公共服务。
百行征信：个人征信业务申请获央行许可
此前公布的信息显示，百行征信主要股东为中国互联网金融协会，持股36%，芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信中心、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信、中智诚征信、北京华道征信各持股8%。
东南亚成互金出海的主要地域选择
梳理国内互金企业的出海路径，可以发现，泰国、印尼、菲律宾等东南亚国家成为海外布局的重点，尤其是现金贷企业的海外布局，更是绝大多数集中于东南亚地区。
究其原因，首先是庞大人口基数带来众多的潜在用户。其次，东南亚经济发展程度相对落后。再次，互联网急速发展带来丰富的流量红利。最后，传统金融覆盖不足带来了个人金融服务需求缺口。
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行业罚单
瑞银信、百森通、信联支付违规被罚：违规原因“未按规定使用客户备付金”、因违反支付结算业务规定。
浙江航天电子信息产业有限公司、杭州市民卡有限公司、商盟商务服务有限公司这三家支付公司因违规存放使用“备付金”遭罚，金额5万左右。
中国进出口银行深圳分行因卖方信贷流动资金贷款贷后管理不到位、保全措施不及时，严重违反审慎经营规则，被深圳银监局罚款30万元。
浦发银行济南分行警告并罚没36.52万元，华夏银行济南分行警告并罚没6.98万元，二者的受罚理由均是违反支付结算业务规定，这一“罪名”一般是支付机构较为常犯的，银行较为少见，央行对支付业整顿步入深水区，银行也不会放过。
其他值得说的是近期各类支付公司和银行被罚，原因大抵如下：“存在危害支付服务市场的违规行为”、违反支付结算业务规定”、“未按规定建立有关制度办法或风险管理措施”
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支付机构值得关注的消息
宜人智库发布：《2017-2018年中国支付行业研究报告》 值得一看
翼支付启动“混改”：计划引进不超5名投资人 出让不超49%股份
去年中国移动支付交易额100万亿元
香港金管局：将于9月推出快速支付系统，年内批出虚拟银行牌照
PayPal公布2017年年报：营收同比大增20%市值逼近千亿美元
亚马逊欲进军银行业，支付业务与中国差距大
卡友跳码厉害 遭网友吐槽
网友反应卡友最近跳码极其严重，“十笔跳七笔”，多数无积分。
香港创利丰涉嫌诈骗、警方已立案，国付宝违规提供支付通道
近日有受害者反馈称国付宝信息科技有限公司非法为香港创利丰黄金外汇现货期货交易平台提供支付通道，而香港创利丰涉嫌诈骗，利用虚拟盘操作，对赌。目前受害人已经报警，警方已经立案调查。
香港华誉环亚外汇平台涉嫌诈骗，商银信、盛付通、开联通等多家支付公司违规提供支付通道
2017年10名受害人先后被非法诈骗团伙诱惑通过香港华誉环亚外汇平台投资黄金，共计受骗金额达4523903.27元，警方现已立案侦查。
易联支付被列入经营异常名录
2018年2月23日，佛山市南海区市场监督管理局桂城分局作出决定，将易联支付有限公司列入经营异常名录，原因是“通过登记的住所或者经营场所无法联系的”。
银联上调“双免”交易限额
近期银联将“双免”的单笔交易限额进行了上调，交通银行、农业银行等也纷纷宣布跟进调整。银联单笔交易限额由此前的300元提升至1000元，单卡单日累计交易限额由不高于2000元调整为不高于3000元。农行则将从2018年6月1日起，将小额免密免签单笔限额提升至1000元；单日累计限额提升至3000元。
分公司老总以单位名义借债上千万 通联支付败诉并被法院强制执行偿还
通联支付网络服务股份有限公司盐城分公司原总经理周加兵多次以公司名义向他人借款，累计数额高达千万元。在法院的判决中，除了判处周加兵在规定时间内偿还钱款外，通联支付作为担保主体也需要承担民事责任。
农信银“聚合支付”走进农村市场
作为中国人民银行批准成立的特许清算组织，农信银资金清算中心始终立足农村支付清算领域，为协助广大机构合法合规开展条码支付业务，其聚合扫码支付业务自推出以来，已获得广大农村金融机构和市场的认可。
哈尔滨银行开通JCB支付清结算 覆盖世界三大信用卡巨头
3月8日哈尔滨银行对外发布消息，该行跨境电商金融服务平台与日本JCB信用卡公司合作的“JCB支付清结算项目”实现全通道支付清结算功能。加上此前已经开通的维萨(VISA)、万事达卡(MasterCard)，该行跨境支付平台已覆盖世界三大信用卡巨头。JCB卡是世界通用的国际信用卡，目前已在世界上190多个国家及地区发行流通，为国际六大信用卡品牌之一，在亚洲市场拥有庞大的客户群体。
小P：值得关注的是两个香港黄金外汇平台涉嫌诈骗、立案，支付公司被牵连。选择下游客户很重要，有些明显有诈骗倾向的平台，最好还是不接。另外，如果觉得这篇文章还不错，记得转发一下啊。
