年入4万的21岁女孩，这样配置保险最为科学

今天在知乎上看到有个网友提问，自己今年21岁，刚上班不久，年入4万，想给自己配置保险，应该如何配置？

随着人们对于保险认知的提高，越来越多的人开始意识到保险的重要性了。但是很多人却不懂如何配置比较科学，以至于买错了保险。而一旦退保，就面临不小的损失。

今天给大家分享一份年轻人的保险配置方案，在这份方案里面，我希望能让大家了解到，一份保险配置，什么是比较重要的。有哪些保险，其实是不用配置的。这位女孩的收入，我这边是按净收入来计算的。

首先配置的是医疗险：

这位女孩才21岁，这个年龄购买百万医疗险也是非常划算的，首次购买149元。百万医疗险，最起码可以让这位女孩报销一些高额住院的费用，虽然有1万元的免赔额，但是杠杆比较高，性价比还是不错的。

其次是意外险：

成年人的意外险有很多可选性，给这位女孩配置的是中国人寿的成年人意外险，一年保费是150元，有50万的身故保障，残疾保障（按伤残等级比例赔付），以及有2万元的意外医疗保障。

这个其实可以跟百万医疗险做一个相互补充，如果因意外住院的话，基本上不会花什么钱了。意外险的意外医疗可以抵扣百万医疗险免赔额。

最后是重疾险：

考虑到这位女孩经济收入情况，所以选择了保额40万的达尔文超越者，保障到70岁，分30年交，每年保费1924元。至于这款产品怎么样，可以参考我之前写的这款产品的评测>>>超高性价比重疾险上线，50万保额不到三千元

为了增加重疾的额度，可以加入相互宝，尽管相互宝不是保险，但是却保障的是恶性肿瘤和99种重大疾病。其实可以看作是一种"重疾险"。

这样配置的好处的，在39岁之前，最高可以有70万的重疾额度，在60岁之前，可以有40万的重疾额度。

如果后期经济比较宽裕的话，可以考虑再购买一份重疾险保障到终身，弥补70岁后保障缺失的问题。

其实，保额30万保障到80岁，跟保额40万保障到70岁的价格差不多，我个人比较推荐保额高一些，因为买保险，我们就是买保额。

整个方案配置下来，一年的保费2273元，平均一个月不到190元。对于一个净收入4万的姑娘，应该还是可以承担的。如果感觉重疾保费偏高，也可以去调整保额，甚至可以选择购买一年期的重疾险。

但是，我个人认为保费在承受能力范围，尽量还是选择长期或者终身的重疾险，不会担心发生产品停售、健康发生变化而无法再购买重疾险的风险。

其实，买保险需要结合当前的经济收入情况，预算多有预算多的配置方案，预算少有预算少的配置方案。这份配置方案，最起码能让小姑娘在39岁之前，不会因为意外、大病给家庭造成一定经济损失。

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