理财、投资、理财产品，傻傻分不清楚？

你是否跟曾经的我一样，想要学习理财却不知从何下手？是否对五花八门的理财产品感到眼花缭乱？是否觉得自己收入不高，哪里有“财”可理？这些困惑，都在我主动向大咖学习，私下不断专研摸索之后，有了全新的认识，也逐渐解开了我的困惑。以下属于我的理解和总结。

什么是理财？理财不等于投资，理财不等于理财产品，理财是我们在资源有限的情况下，通过调整支出的比例和顺序，借助一定的理财工具，达到我们理财目标的行为。理财界有句话，叫理财即是理人生。

从以上的概念我们可以得出：

1.    投资行为是理财的一部分，理财的范围比投资更广。用钱来买股票、买基金、买房投资的行为，属于理财中的投资部分，但不等于理财。

2.    理财产品有很多，比如余额宝，信托，银行定存，股票，基金这些都是理财产品。它们可以成为我们达到理财目标的理财工具。

3. 所谓的“资源有限”，也就是我们大多数人每个月的收入是有限的，如何在有限的收入范围内，完成我们的理财目标，这也是限制我们选择理财工具的前提之一。

4.   通过调整支出的“比例”和“顺序”，是达到理财目的的重要步骤。

那么有人会问，我每个月月光，钱都不够用，怎么可能理财啊？那么这个时候，你首先要做的，是理清自己的财务状况。步骤如下：

1.   写下你的每月基本支出（生活费、住宿费、通讯费），如果不清楚，建议从现在开始，养成记账的习惯，每一笔支出都要记录在本子上，月底进行总结归纳。这样可以清楚地了解自己的钱花在哪里，也能养成克制消费的习惯。我自己使用的是“口袋记账”和“鲨鱼记账pro”两个软件。

2.  将自己的收入分为几个部分：

1.紧急备用金。3-6月的生活费。人生充满各种不确定性，你要有一定的资金来应对这种不确定性。这样即使明天你失业了，也有资金来作为你生存的缓冲资金。

2.个人增值金。对于年轻人来说，这个更是必不可少。每个月固定留出几百块来给自己购买书籍或者网络课程，可以提高自身能力，为获取更好收入打下基础。

3.存款金。最好有个账户是能够让你做攒钱的，这样可以帮助你积累资本。即使是每个月300块这样去存，一年也能不知不觉地存下3600元。以备不时之需。

4.有子女的建议储存一份子女教育金。

5.剩余的钱即可用来应付生活所需。

这四个账户因人而异，假如你有自己的理财目标，比如存一笔旅行基金5000元，那么也可增加一个旅游基金账户，每个月存500元，那么10个月后也能完成目标。账户设置因人而异，但操作方式却大同小异，也就是要强制储蓄。

举个例子，张三每个月工资有4000元，经过统计生活费、交通通讯等费用要花费2000元，那么张三每个月还有2000元的剩余。这2000元就可以分为四份：

1.500元属于旅游基金

2.500元属于储存紧急备用金（紧急备用金储存够了之后即可不用）

3.500元用于个人存款账户

4.500元用于个人增值。买课程，护肤品，衣服等等都可以。

那么在发工资的当天，张三必须马上把强制储蓄的2000元存进卡里，雷打不动不能动用它。（比较狠心的做法是把卡减掉，当做没有这部分钱了！自制力强的人大可不必这样）剩下2000元用于自身生活各项支出，时时记账。告诉自己只有2000元的生活支出可用，因此限制自身各项支出。

当然，有外债的人士，可以增加一个小账户，用于每个月还债金额储存的。比如外债一万，也可通过每月强制储蓄1000元的方式，用十个月还清。十个月之后再调整自身储存账户。

综上所述，我们可以看出理财的一些基本原理：

1.资源有限：比方说我的工资只有4000元。

2.调整支出的顺序和比例。顺序：我发完工资就先强制储蓄，并且不会动用储蓄的钱。比例：除了生活费，我剩下的钱我按照各种比例分配到各项专用任务中了。

3.借助一定的理财工具（深度研究基金、保险、信用卡等理财工具），可以帮助我们的储蓄金增值

 4.达到我们的理财目的，例子中的还债，个人增值，紧急备用金，个人小金库等，都属于理财目标。

因此，理财跟金额多少无关，重要的是掌握一定的技巧和方法，要有正确的理财观念和习惯，它不会让你一夜暴富或大富大贵，却可以让你更加从容地面对生活。这只是个开始，让我们一起不断学习理财吧。