受够了“为母则刚”这毒鸡汤，我宁愿开“外挂”养娃

有人说，养育孩子的妈妈，真的是一个话语权上极为弱势的群体，她们的辛苦都被视作理所应当，她们也忙碌亦无力参加舆论大战。男性不去了解做妈妈的辛苦，未婚未育的女性也因为信息隔膜不够了解，而经历过这一切的女性长辈则会把辛苦包装成“伟大的母爱”。

如果有贴心的丈夫、给力的父母或婆婆帮忙照顾还好，如果没有，很多宝妈的育儿经历可以用“丧偶式育儿”来形容。

而如果小孩子出现发烧、生病、意外被烫伤、摔伤等状况，宝妈的世界真的是溃不成军。这也是为什么，越来越多80后、90后的年轻父母都会在很多网站、贴吧提问如何给自己家小孩买保险的问题。

今天也借这个机会，给大家分享一个保险保障方案，而且性价比确实也不赖——1年1000块就可以搞定宝宝的保险配置方案。

 

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给宝宝配置保险时，首先必须考虑的购买原则

宝宝的成长过程中，面临的风险有两个，生病和意外。

小孩感冒发烧是常事，一到流感、换季没少往医院跑。

好不容易长大点，抵抗力增强了，又好奇心大发，喜欢到处摸摸看看，像摔伤、烫伤等意外事故发生的概率变高了。

所以，给孩子买保险，配置的顺序应该是：少儿医保+意外险+重疾险+补充医疗险。一年保费一两千块，妥妥的能配齐。

 

1）新生儿社保的应用范围很广：大病小病都能按照规定进行报销。每年一两百块，孩子感冒发烧啥的都能用上，很划算。而且有医保，买商业保险尤其是医疗险能便宜优惠很多。

 

2）一些综合意外险，会包含了门诊住院报销等责任，因为摔伤、烫伤、卡鱼刺等意外事故去看门诊或住院的医疗费可以报销。给孩子买意外险优先选这类。

 

3）小孩的医疗险，先配百万医疗险。一般的感冒发烧、小磕小碰，医保报销后，需要自费部分也不多。但百万医疗的报销范围广，额度高，而且普遍不限社保用药，能够覆盖大病数十万的高额医疗费用。

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一千块保险配置方案

一年1千块左右的花费，平均下来一个月不到100块，就能获得如下保障：

1) 一万以下的门诊或住院医疗费，不管是因为意外还是疾病，都能用暖宝保报销。

2)  如果患了轻症（比如原位癌等），重疾险晴天保保会赔15万，接下来的保费不用交，保障继续有效。

3)  如果患了中症（比如中度脑炎或脑膜炎后遗症等），晴天保保会赔25万，接下来的保费不用交，保障继续有效。

4)  如果患重疾，晴天保保会赔付保额。普通重疾赔100%保额，最少50万，最高87.5万。如果患了条款中的15种儿童特定高发重疾（比如白血病、重症手足口病、严重原发性心肌病等），赔100万，很长一段时间内可以不用操心治疗费的问题。

PS：15种儿童特定高发疾病如下：

这里没有配置医疗险，是因为暖宝保已经包含疾病住院和疾病门诊保障。

 

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说说为啥挑选这些产品

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重疾险选了晴天保保，看中的是性价比

经过仔细对比，晴天保保在目前几款热销的少儿重疾险中，保费算低的了，而且保障也最给力。

轻症、中症、重疾都有保障，比较全面。儿童高发的白血病、脑肿瘤、严重手足口病，中度重症肌无力等症状都在保障范围内，而且能翻倍赔付，很实用。

重疾保额是每两年递增15%，现在买50万，最高可拿到87.5万的赔偿金，能确保小孩的首次保障充足，而且不用担心通货膨胀的问题。

有忠诚客户权益，给力。很多爸妈会担忧，给孩子买保30年的定期重疾，万一孩子在这30年间，没患重疾，但患一些小毛病，比如乙肝，甲状腺结节，高血压啥的……不满足健康告知，长大后买不了终身重疾险咋办？

选晴天保保是为了堵上了这个漏洞，它有一个忠诚客户权益，可以在孩子的保单满期后，免健康告知投保瑞泰人寿的其中重疾产品。

而且晴天保保可以附加投保人豁免，万一爸妈遭遇不测，失去支付能力，那孩子这份保单的保费不用再交了，保障继续生效。

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意外险选暖宝保，一张保单解决“门诊+住院+意外”医疗报销

1万元的疾病住院和5000元的疾病门诊保障很给力，一般的意外险是不含这块责任的。

暖宝保除了疾病门诊有100元的免赔额外，住院医疗和意外门诊医疗都是0免赔。相比市面上1万元免赔额的百万医疗险，暖宝保更实用，用上的概率更高。

无论小孩有没有购买社保，都是100%报销（有社保但未经社保报销比例为60%），可以甩大多数少儿医疗险半条街了。

 

这样下来，一个月不到100块的保费，就能搞定宝宝的一套保险配置。给小孩买保险，丰俭由你。如果预算不多，那就先把基础保障做好，买份保20年或30年的晴天保保就非常经济实惠。当然这份方案比较大众，有特殊需求的爸妈还是要按自己的需求来。

如果预算充足想追求长期、多次赔付保障，三思投顾平台也有其他优秀的少儿重疾像妈咪保贝等，小孩重疾很便宜，可以多个产品搭配做高保额，保险本身就是一个多次完善的过程。

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