取消一个证！央行刚宣布！2月25日起，私对私、私对公20万元以上
落实了，2月12日，央行重磅发布《关于取消企业银行账户许可的通知》（银发[2019]41号），明确：加强银行账户资金管控，取消开户许可证！
01、央行文件：开户许可证正式取消
2018年12月国务院常务会议决定，在分批试点基础上，2019年底前完全取消企业银行账户许可。为贯彻落实国务院常务会议决定，确保全国分批取消企业银行账户许可工作稳妥实施，现就有关事项通知如下：
取消一个证！央行刚宣布！2月25日起，私对私、私对公20万元以上转账将严查！
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一、开户许可证取消通知安排
自2019年2月25日起，取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省。 其他各省(区、市)、深圳市在2019年年底前完成取消企业银行账户许可工作。
境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户(以下统称企业)在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务(含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务)，由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。
二、政策重点内容
1、2019年2月25日起，在全国范围内分批取消企业银行账户许可，2019年底前实现完全取消。
2、在取消企业银行账户许可地区，办理基本户、临时户采用备案制。
3、按《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号），严查企业基本户、临时户的开立、变更、撤销，并加强企业银行账户管理。
4、建立涉企信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制。
5、严厉查处企业多头开户，乱开账户，出租、出借、出售账户行为。
6、对企业银行账户进行监测，存在异常的，将受到处理和惩罚。
7、基本户只能开一个，匿名账户和假名账户将无容身之地！
8、企业银行结算账户，自开立之日就能办理收付款业务。
9、涉及可疑交易报告的账户，银行将按照反洗钱有关规定采取措施，核实违规的，严肃处理。
10、企业每季度最少对账一次
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02、2月25日期开始执行，非常重要
根据央行文件：自2019年2月25日起，取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省，其他各省（区、市）、深圳市在2019年年底前完成取消企业银行账户许可工作。
一、国务院和央行去年就已明确
2018年12月24日，国务院召开了常务会议，会议明确提出：在试点基础上，2019年底前取消企业银行账户开户许可。
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早在2018年5月23日，中国人民银行就发布了《中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》（银发〔2018〕125号）文件，明确提出：试点地区人民银行分支机构对银行为企业开立基本存款账户由核准制调整为备案制，不再核发基本存款账户开户许可证。
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取消的就是上面这个证！
试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后，为符合条件的企业开立基本存款账户。该账户后续办理变更、撤销业务也由核准制调整为备案制，无需经人民银行分支机构核准。
2018年6月11日起，江苏泰州市和浙江台州市作为试点地区，已经开始实施。而在2019年底之前，将推行到全国范围。
二、取消开户许可证对企业有什么影响？
开户证取消后，试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后，即可为符合条件的企业开立基本存款账户，不再需要央行审批。
对企业来说，基本存款账户（基本户）是经营所必须的，是办理转账结算和现金收付的主办账户，企业只能在银行开立一个基本户，是开立其他银行结算账户的前提。
取消后，让企业开户变得更容易、更方便，同时程序的简化，也让企业减少了大量的人力成本和时间成本。
03、企业注意了！公对私转账20万起严查！
取消银行账户开户许可是不是意味着国家对企业账户的资金转账监管放松了呢？事实上，恰恰相反！
2月12日央行发布的文件和12月24日国务院的会议都在强调：强化银行账户管理职责，推动与相关部门信息共享，全面加强事中事后监管。
《中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》（银发〔2018〕125号）也明确提出：2018年12月1日起，试点地区银行为企业开立基本存款账户时，增加完善账户管理协议、增加身份验证方式、加强“公转私”管理、健全异常情况处理机制、加强销户管理等试点内容。
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尤其，2月25日起，全国分批次取消开户许可证。会计们更要注意了！超限额划款、不合规的公对私转账、用私户发工资、乱用公户等这些行为都要小心了！
说了这么多，企业到底需要注意哪些具体情况？
2017年7月1日正式实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号发布）给出了明确的答案：
取消一个证！央行刚宣布！2月25日起，私对私、私对公20万元以上转账将严查！
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。
2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
法规看不懂？不要紧，我们做了一个表：
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04、属大额交易要上报了
现在，税务与银行已经实现信息共享，这为纳税人织起了一张网，环环相扣，让大额交易和异常交易无所遁形。
没有任何银行可以包庇任何企业或者个人，哪怕是自己的大客户。
只要发现账户有可疑，必须上报税务和中央银行，由于银行和税务信息共享，如果银行不报，税务迟早也会查到，那性质就不一样了，银行也会跟着遭殃！
根据央行最新要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：
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从今年1月1日起，央行关于非银支付机构开展大额交易报告的新规施行，支付宝、微信支付这些账户5万元以上的大额交易要上报了。
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。
2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
这个通知施行后意味着，个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理；
这之中，不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录，还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。
今后，我们个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。
05、金融人的春天要来了？
标准是人类文明进步的成果，已成为世界“通用语言”。
在金融市场日渐标准化方面，我国从无到有，在探索中起步，目前已实现了对金融部门和金融市场的全覆盖。
从银行营业网点服务标准，互联网金融行业备案机制，再到个税改革，取消开户许可等，当前的金融行业越来越走向精细化，并逐步更好的推动实体经济的发展。【欢迎关注，金融公司备案，设立，收购问题咨询：15321009260】
随着金融科技的迅猛发展，未来，处理好产品创新与风险防控之间的关系，更好地支持金融治理应对金融创新带来的挑战，是金融人将要解决的问题。
高端的金融人才，未来更加需要你们！
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