我为什么选择成为保险经纪人？
2017年3月，我第一次知道这个世界上有保险经纪人这一职业。
2020年3月，我正式决定成为一名保险经纪人。
是的，从初次了解到下定决心，我用了整整3年。期间，我这艘小船儿也曾不忍别离，也曾留恋沿途风景，也曾短暂停留靠岸。但内心始终有个声音在告诉我，我必定会驶入那个让我心仪的方向。
这三年的时间，保险行业以我始料未及的速度发展着：更多优秀的人涌入这个行业、保险自媒体如雨后春笋、保险产品多到眼花缭乱、网络平台不断崛起、营销方式五花八门……同时，人们的保险意识也逐渐被唤醒，80、90后成为保险消费主力军。如果说对我而言最好的时机是三年前，那其次一定就是现在。
我是如何与保险结缘，又是为何选择保险经纪行业呢？请听我慢慢道来……
01
身处世界500强的财产险公司八年，我却一直对人身险情有独钟
——初识
毕业后没多久，我进入了一家知名财产险公司，从事车险部门销售支持岗位的工作。期间，我了解到人身险这个分支领域，相比车险，我觉得和人有关的保险更加符合我对保险的理解，似乎也更加重要。另外，由于财产险公司也可以卖短期意外险和医疗险，后期公司也加大了销售力度，让我有了更多接触此类保险的机会。我逐渐意识到保险配置的重要性，也慢慢找到自己的兴趣所在。
——疑惑
既然意识到了人身险的重要性，我便开始计划给自己和先生购买保险。由于同事夫妻俩已经购买过同公司的人身险产品，我就以我当时的认知，简单分析了一下这份保单：
优点：
1.身故责任+重疾均包含
2.保障终身
缺点：
1.保费太贵（两个人接近3万）
2.保额太低（不到50万）
3.强制绑定长期意外险（年缴保费是短期意外险的好几倍）
对我而言，这样的产品明显是不合适的。我一方面想要保障终身和高保额，另一方面预算又很有限。重要的是，我不想被强制绑定产品。不甘心的我又问了几家其他公司的业务员要方案，结果都大同小异。我陷入了疑惑，难道只能这样买保险吗？价格贵就算了，险种搭配还不科学，为什么不能按照客户的实际需求来重新排列组合？甚至取消一些鸡肋的险种呢？我误以为没有其他购买途径和方法，于是搁置了我的保险购买计划，不再去想保险的事情，对人身险的好感也降至冰点。
——颠覆
拖延，是现代人的通病。很多人都知道保险的重要性，也有为家人购置保险的计划，但是大部分人都迟迟不会落实到行动上。价格倒是其次，主要还是因为保险是一种特殊商品，如果不发生理赔可能这辈子都不会有产品体验，花了钱却没有“实物感”，买或不买好像也没有那么急迫。身处保险行业多年的我都是如此，更别说行业以外的人了。除了有较强的风险管控意识和未雨绸缪的人生规划，很多人购买保险执行力的突然出现，无非两种情况：1、身边发生了负面案例2、为人父母。而我，则是后者。
时间来到了2017年，我怀孕了。即将为人母的责任感让我突然开始慌张，觉得自己和孩子她爸不能再这样“裸奔”下去了（没有商业保险的补充我觉得和裸奔差不多）。我开始疯狂地在网上学习人身险知识，那个时候保险信息已经高度透明化了，你想要了解任何知识都不是什么难事。于是，就像打开了一扇新世界的大门，颠覆我以往认知的信息如潮水般涌来：
网上竟然也可以买保险
除了我们熟知的老五家，全国还有大大小小200多家保险公司
保险赔付是根据条款，而不是看公司大小
小保险公司也不怕倒闭，有国家兜底
保险不是非要在一家公司买，可以几家公司的产品搭配购买
保险销售人员除了保险公司自身的代理人，还有不从属于任何一家保险公司的保险经纪人
……
令人兴奋的是，通过学习，我已经可以用同样的预算，做更加充足且适合的保障，而且还从2个人扩大到了7个人。孩子一出生，我便按照计划给全家人投了保。那一刻，我心里悬着的石头总算落地了，而我也为自己的学以致用感到有些小自豪。
——选择
命运就是这样鬼使神差，仿佛早就预知了一切。一个月以后，婆婆在家不小心摔倒，需住院进行手术治疗，所幸没有大碍，一切都还算顺利。而我也在第一时间拨打了保险公司电话进行报案，虽然符合理赔条件，但由于是第一次进行理赔，还是会有些担心：会不会拒赔？会不会赔不够？赔付款到账会不会很久……事实证明，是我想多了。
出院结算费用，除去社保报销后还剩8000元，我再一看我给爸妈买的意外险医疗保额是2万，且不限社保用药，0免赔100%赔付，我心里就有底了。接下来寄资料去上海保险公司总部再到赔付款8000元到账，也很快就到账了。虽然并没有多少钱，但是老人家总爱自责，这8000块钱也能弥补老人心中的一点遗憾，至少，能让她更加安心养病。这是我第一次觉得保险离我那么近，离生活那么近。140元保费撬动2万医疗保额，意外险的高杠杆功能可见一斑。至于我的保险方案，后面关于保单检视的文章会详细介绍。
由于身在财产险公司，很多朋友也会向我咨询人身险事宜。我发现身边的人无论学历如何、收入高低，很多人都缺乏基本的保险常识,或者保险理念还在一个错误的区间内。（这个又需要另起一篇文章单独说了）当然，若不是我前期有一定的铺垫，可能也好不到哪里去。如果说一开始想要从事保险经纪行业，只是源于个人兴趣和职业规划，那现在更多了一份使命感和责任感。
然而，我并没有在头脑最发热的时候做决定，而是继续观望和思考。（对，我就是这么冷静）
同时也问自己一些问题：
是否有勇气离开舒适圈迎接新的挑战？
是否能接受一段时间不稳定的收入？
是否有决心把保险作为长期的事业目标而奋斗？
……
时间，让思绪沉淀，也让答案慢慢浮现。那就是：just do it！
我不愿，垂暮之年回想过往，心之所向，却未曾素履以往。
02
卖保险的人那么多，我有什么不一样
——什么是保险经纪人？
说了那么久的保险经纪人到底是什么？大家普遍对保险代理人比较了解，那我们先来看一下《中华人民共和国保险法》对二者的定义：
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（保险人即保险公司）
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。(虽然保险法将保险经纪人定义为机构，但广义上来说从属于保险经纪公司的销售人员也称为保险经纪人）
很多人表示没有听说过保险经纪人，这很正常。2019年上半年人身险公司各渠道占比中，个人代理渠道高达57.2%，而保险经纪渠道仅为0.95%。
（数据来源：慧保天下）
通俗一点讲：大家通常见到的保险销售人员都是个人代理人，从属于某一家保险公司，专注自家，别家公司产品再好TA也没法卖给你。保险经纪人则不代表任何一家保险公司，可以为客户量身定制最适合的方案，挑选最适合的保险产品。客观上讲，每一家保险公司都有自己的优质产品，同时不可否认的是，一家保险公司的产品不可能适合所有人。举个例子，你家的电器不可能只有一个品牌。
保险经纪人，实际上是一种顾问型销售，以客户需求为导向而非产品导向。再举个例子：就像人感冒了去医院找医生看病，如果是产品导向的医生，无论病人是什么症状，通通给拿A款药（当然，这种情况现实中基本不存在）。如果是以客户需求为导向的医生，一定会根据病人的具体症状、身体状况、年龄等对症下药，开ABC……款药搭配治疗（这才是现实生活中最常见的情况）。
家庭保险规划更偏向私人定制，离开了需求谈规划都是耍流氓。现在的保险产品相比以前，差异化明显、贴合客户需求、也更加丰富多样，基本可以满足大部分人的保险需求。而在这个信息过剩的时代，如何挑选适合自己的保险呢？产品每年升级、新品不断涌现、条款密密麻麻、非标投保困难、医学法学知识纷繁复杂……光是这些足以让专业人士头大了，非专业人士的您想要来挑战也不是不可以，只是悄悄提醒一句，您的时间用在自己的工作领域好像更值钱哦（微笑）。专业的事情就交给专业的人去做吧~
这个时候，就轮到保险经纪人上场了。保险经纪人，以满载智慧的大脑、融会贯通的领悟力、强大的信息检索功能（不是自夸，业内优秀人士都是如此），在与客户进行需求分析之后，便可以快速锁定目标产品，组合搭配后便可交出一份合格的保险方案。当然，固定买某一家保险公司或者想要一张保单走天下的客户就不在我们的讨论范围之内了。
——我为什么选择成为保险经纪人？
保险一直以来给外界的刻板印象就是：准入门槛低，是个人都能卖保险。但我一直认为，保险销售是一个专业度很高的工作，除了基本的保险理论和专业知识（硬性条件），还需要极高的职业素养、良好的学习能力、保持独立思考和深度思考的定力、高度自律以及持久的热情等（软性条件）。不可否认，90年代从国外引进的代理人制度促进了我国保险行业的飞速发展，也提高了国民的保险意识。但是，高速发展的背后一定是野蛮生长。良莠不齐的从业者、只打鸡血不讲条款的培训、为了业绩而销售误导、为了存活下去而毫无节制地增员……这些，很长一段时间都让消费者谈“保”色变，同时也让很多看好保险的人和刚踏入保险的新人望而却步。时代我们无法评判对错，但无论如何，保险不应该背锅。一个选择了保险的从业者，同时也成为了一个保险的传教士。
人类最美丽的命运，最美妙的运气，就是做自己喜爱的事情，同时获得报酬。
——著名心理学家马斯洛
既然已决定要把保险作为长期的事业，要在这个行业长远地发展下去，我自然要慎重选择，那为什么是保险经纪人呢？简单来说，我个人看重的是：
对客户而言：
1.跳出保险公司，围绕客户需求，才能尽可能客观中立。
2.经纪公司在协助客户理赔上更加有话语权。
对自己而言：
1.时间自由、工作地点自由、收入自己说了算。
2.通过持续学习，以保险为工具，更好地为家人遮风避雨。
——我能提供哪些服务？
1、一对一需求分析及风险评估
2、现有家庭保单的诊断
3、保险产品咨询
4、家庭保障方案设计与协助投保
5、日常保全代办与续期服务
6、年度财务风险评估及管理
7、理赔及争议处理
……
最后，
关于保险有这样一句话：保险，不是为了改变你的生活，而是为了让你的生活不被改变。
我的理解是：保险不太可能让你走上人生巅峰，但会尽可能保证你现有的岁月静好。
有一种缘分是，你需要，而我在。
保险于我，我于保险，似是归来，实则从未离开……
