保险名词解释|保费豁免

保费豁免通常指不用交保费，保单依然有效。在保险交费期几十年内，当买保硷的人（投保人）或受保险合同保障的人（被保人）发生约定的事故，那么保单就不用再交费了，而保障是继续有效的。 

01  豁免有什么用？

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为了方便大家理解，下面举三个最常见的例子:

投保人豁免

李渔保为孩子投保了一份重疾险，年交保费5000元， 交30年，附加投保人身故豁免，第5年唐小保因意外身故，那么后续25年的保费都不用交了，合同继续有效，孩子的保障不受影响。

给孩子或配偶买保险时，都可以考虑附加投保人豁免。根据不同的产品，当投保人发生重疾／中症／轻症／全残／身故时，就可以豁免保费。

被保人豁免

李渔保为自己买了一份重疾险，年交保费5000元，交30 年．含被保人轻症豁免，李渔保在第5年患了轻症， 获得理赔金后，后续25年保费都不用交了，合同继续有效。目前很多产品都会自带被保人豁免，一般来说， 当被保人发生重疾／中症／轻症时，就可以豁免保费。

夫妻互保

如果李渔保和其爱人分别給对方购买重疾险，附加投保人重疾豁免和被保人重疾豁免，在这种情况下， 万一其中一个人不幸患上重疾，两份保单都可以实现保费豁免。   

02  不同豁免有什么差异？

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虽然都叫豁兔，但内容是有差异的，有的产品不管轻症、中症、重疾、疾病终末期、全残、身故，发生任 一种情况都可以豁免保费，而有的产品仅身故能豁免，患病不能豁免。

轻症、重疾等疾病豁免，又会有病种的差异，比如有的100种重疾豁免，有的仅30种。因此，在挑选产品及附加豁免时，一定要看清楚豁免的范围包括哪些。

03  如何挑选豁免险？ 

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轻症豁免最好有:如果重疾险有轻症豁免功能，实用会大大提高。

注意：疾病的发展都是由轻到重的，递进关系大致是：轻症一中症—重疾—全残一身故，现在很多人都有定期体检的习惯，很多疾病可以及早发现及早治疗。

高发病豁免更重要：不同产品豁免险保障的病种不同，不用太过纠结病种的数量，只要包含高发疾病就可以了。

夫妻互保不必买同款：只要夫妻二人互为投保人， 两份保单都附加投保人豁免和被保人豁免，就可以实现夫妻互保，不一定要两个人都买同款产品。

04  豁免险值不值得买？

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实际上，豁免功能就相当于是再多买一份豁免险，理赔的时候，会多赔一笔钱，用来支付剩余的保费。

附加豁免是要额外支付保费的，如果附加投保人豁免，还需要健康告知，对于年龄较大的人，比如40岁以上，附加豁免也不一定划算。

如果单独购买一份定期重疾或定期寿险，理赔金是不限用途的，完全可以拿一点出来支付保费，同样可以实现类似豁免的功能。大家可以按自己的实际情况，综合衡量一下。

合同条款实例

四、重大疾病或轻症疾病豁先保险费若被保险人符合上述第二条(一)”首次重大疾病保险金”或第三条(一)”首次轻症疾病保险金”的给付条件，则我们自被保险人经专科医主确诊首次患有本合同约定的重大疾病或轻症疾病的下个保险费应交日开始，豁免本合同应交纳的各期保险费至交费期限届满为止。被豁免的保险费视为已交纳，同时本合同继续有效。在豁免保险费期间，我们不接受基本保险金额以及交费方式的变更。