金融·投资·理财

影响金融客户行为的六大因素

2019-05-26  本文已影响1人  金融营销那些事

金融机构与金融营销人在做金融产品设计与营销时,需要对客户进行行为分析。不同的个人客户进行金融消费的习惯和喜好都不一样,影响个人客户行为的因素非常多,主要有年龄、财富、受教育程度、职业状态、生活消费方式、心理因素等。

一、年龄

年轻的金融消费者往往可以很容易接受新的金融产品,有时候是因为这些产品适合自己,也有的时候只是为了展现时尚。例如余额宝等互联网理财就比较受年轻人的欢迎,年轻人熟悉互联网,对新的理财产品、新的理财方式更愿意去尝试。

二、财富

财富积累程度也会影响客户行为,一般在投资问题上,资金充裕的客户就可以考虑分散投资和分散风险,同时持有多种金融产品;但资金较少的客户就没有办法分散投资,就需要挑选最适合的金融产品。

三、受教育程度

一般来说,受教育程度高的客户会更容易接受复杂的金融产品,他们不会简单地接受营销人员或客户经理的建议,而是会提出自己的想法,寻找自己满意的金融产品 。

四、职业状态

工作忙碌与否和金融产品购买也有很大关系,有大量空闲时间的人有可能选择自己盯盘炒股票,而工作繁忙的人显然没有足够的时间,于是基金等专业理财产品就成为首选。

五、生活消费方式

有的客户在做任何购买决定时都喜欢货比三家,这些客户在金融产品选择时,也会精挑细选,不会冲动购买。还有的客户不喜欢出门,不喜欢麻烦,喜欢“宅”在家里,所有便捷的金融消费方式都会受到他们的欢迎。

六、心理因素

客户的性格、阅历、成长经历等会影响客户的金融消费心理,而这些心理因素会影响客户的购买选择,这些心理包括追求质量、追求实用、追求廉价、追求方便、注重品牌、注重信誉及猎奇心理等。例如,对于追求方便的客户来说,在选择保险产品上他们会倾向于一次趸交保费的产品。

金融营销人需要深刻了解影响个人客户行为的因素,针对不同的客户设计不同的金融产品,不同的营销方式。

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