【干货分享】没什么存款怎么买房？（下篇）

本文是我的买房经验分享系列下篇，如果你觉得本文对你有帮助，请点喜欢，并关注我，这样我有持续的动力分享自己的干货。我的目标是最短时间内成为简书的签约作者，然后出版自己的实体书。简书的签约作者要求有一定的粉丝和喜欢数量，希望大家帮我一把，算是互相帮助。

这是没钱如何买房系列文章的第二篇，属于彻底的实际操作，涉及到如何还款以及一些数据计算，对于我们普通人来说，在工资大幅度增长之前，必须依靠自己的智慧、规划以及不怕麻烦不怕吃苦来达到买房的目的。如果你既想买房，又怕麻烦又怕吃苦，那可能只能靠你爹妈或者坐等奇迹了。

上篇文章我详细分享了没什么存款怎么买房的经历，可以看到买房并没有那么难。再说一遍：

我们不要高估困难，也不要低估解决问题的手段。

买房不需要付全款，别被困难吓倒了。你只需要凑足首付就行，首付来源主要是以下几个方面：

1. 信用卡（即使暂时不需要也可以办个七八张，有备无患）

2. 支付宝蚂蚁借呗（尽可能保持良好信用记录，提升借呗额度）

• 微信微粒贷（同上）

• 自己存款（如果有的话最好）

• 信用贷款（重头戏）

上面我列出了作为普通人首付来源的几个方面。本文的主题就是没什么存款如何买房，我本人就没什么存款，买房时才存了2万，但是靠信用贷款12万、信用卡3万和蚂蚁借呗3万，凑足了20万。微信的微粒贷我没有动用，信用卡也才刷了2张，凑足了20万首付买了房。

买房以后面临一个问题，欠这么多贷款每个月该怎么还？下面我先说一下我自己的还款手段作为例子，然后再根据一般情况把还款的规划跟大家分享一下。

在上篇文章开篇我就说过，我这个方法非常适合情侣或者夫妻，因为如果是两个人，拿两份工资，有两个蚂蚁借呗和两个微粒贷，还款要轻松一些。但是如果一个人还款，工资如果没有大幅增长，那么就要做好吃苦一到两年的准备。毕竟上帝是公平的，不可能你得到了一套房子还想享受之前的生活方式。有付出才有回报，记得这一点。

我个人的情况是买房完以后一段时间家里给了三万，我先把信用卡给还上了。还剩下12万的信贷，和3万的蚂蚁借呗以及每个月要还的房贷。信贷每个月连本金带利息还3200左右，蚂蚁借呗每个月还2800，房贷每个月还3600左右。也就是说我一个月要还款9600。这个时候怎么办？我的工资那个时候还没涨，每个月刨去吃住最多也就还6000块钱，还有3600的差额。这个时候微信微粒贷和办的信用卡就派上用场了。我每个月差额3600，我的微粒贷额度是4万，因此我每个月都是用微粒贷直接取出3600用于支付剩余的欠款。房贷就还完了。

这个时候有人会问，你用微粒贷还房贷，那微粒贷欠的钱怎么还呢？在这里我要再一次感谢马云和马化腾，他们真的很伟大。不管是微粒贷还是蚂蚁借呗，都是可以循环贷款的。

你在第一个月用微粒贷借了3600的款，到了第二个月还款的时候，你用微粒贷贷款7200，先把上个月欠微粒贷的3600给还了，再把这个月的房贷给还了。而且其实在还上个月的3600的时候无需全额还款，只需要还一部分就好了，因为你每次贷微粒贷的时候都是分期还的。这样循环往复。你每个月欠的钱都用微粒贷还，明白了吗？

如果微粒贷额度不够，随着你每个月还蚂蚁借呗的钱，蚂蚁借呗里也会有钱，你同样可以用蚂蚁借呗的钱贷款出来还微粒贷的钱，这样互相还。如果还不够，就信用卡套现还，记得每个月把信用卡还掉即可。根据我的经验，信用卡还是不如蚂蚁借呗和微粒贷方便。不过多办几张信用卡总是没坏处的。

有人会问，假如我只有蚂蚁借呗，没有微粒贷怎么办呢？那你可以打开支付宝-芝麻信用，点击右下角的信用生活，打开信用生活界面以后你会看到现金借贷这个栏目，点击下面的“更多”按钮，你会看到类似下面图片的这几种即时借还款工具：

这几种借款工具也都是无需任何抵押，只要你信用好，就能借款。而且利率也很低

用蚂蚁借呗、微粒贷、信用卡以及不得已的情况下用上面介绍的几种借款工具互相还款，还了一年以后你会发现，房子你已经买了，而且你每个月都能把房贷还掉，只不过蚂蚁借呗或者微粒贷里还在欠着4万多块钱。这个很正常。不要让每个月还款的错觉误导了你，让你以为好像你不欠钱了。每个月3600的亏空在那边呢，你又没凭空多出这么多钱来。

在这里我其实设想的是极端情况，就是你还贷款的时候家人一分钱都拿不出来。这种情况其实很少见，一般家里或多或少，一年总能支援个两三万。其实有了这两三万大多数人根本无需这么辛苦。但是为了照顾那种极端情况，还款的时候有人家里确实一分钱没有，我就假设家里一分钱都不拿，如何完全靠自己还款了。

这样持续的还款，随着你还了一年，工作经验在增加，薪水也在增加，还款会变得稍微轻松一些。如果你家里能够每个月帮你贴一部分，那再好不过，也能大大减轻你的负担。如果你能跟同学朋友借到几万块钱，那也可以大大缓解每个月的压力。不过我们开始设想的就是最坏的情况，你压根没钱。一年以后房子交付，简单装修下租出去，一套房子租金一般也会在2500左右，多的甚至3000，这个时候还款就会更为轻松。

我个人就是按照上面的方法还款一段时间以后工资涨了，因此还款压力减轻了不少。

还款的关键就在于巧妙的把超出自己支付能力的部分用借用各种金融工具给还掉，虽然亏空的总额在那边，但是随着时间的推移，工作经验上升、工资上涨以及家人的帮助，慢慢的你会发现还款变得越来越轻松，需要还的钱也越来越少，因为你的还款能力会随着时间的变化越来越强，房子到手以后租出去房租也会更好的还款。你每个月只不过多付了点利息，但是房价的涨幅要远远大于支付的利息。

有人会说你这个策略每个月都这么还款让人感觉很难受，很憋屈。我想说的是，上面的还款策略是我设想的最坏的情况，其实很多人是不需要还这么多的，因为在买第一套房子的时候不需要买的太大，这样房价总额会低一些，首付付的少，信贷还的就少；房贷还的也少。

另外，上面的还款手段都是一些还款策略罢了，如果这点心理压力就觉得哎呀不行了，这个压力我快扛不住了。那当你随着年龄渐长，在城市里打拼多年还一无所有，无房无车，漂泊感随时笼罩着你，可能这种感觉让你不憋屈；找老婆或者女朋友的时候问你有没有房子，你说没有，他们离你而去你埋怨她们现实的时候，这种时候你可能也不会觉得难受憋屈；当你生了孩子，连个户口都落不了，上学也只能选择天价择校费，每年比本地户口的小孩多交几万块钱，而且还租房子住，这种时候可能你也不会觉得憋屈。

可能我这么对比一下，会让你清醒一下。

你不是富二代和官二代，因此想买房，要靠自己的智慧和规划以及不怕吃苦不怕麻烦，，而不是什么好事都想自己摊上，这才是成年人，这才是生活！

基本上整个房贷还款的具体策略就说完了，下面我想说点别的。

第一，前面说过，我分享的买房策略，不是对所有人都适用，只对部分人适用，我相信没有任何一种方法是万能的，本文分享的方法也一样，请自行决定是否采纳。我只是分享我的方法给需要的人，希望对他们有帮助。

第二，如果你决定按照这种方法买房，请做好不怕吃苦不怕麻烦的心理准备。没有什么是白白得来的，既想享受，又不愿付出，请彻底抛弃这种想法，也不要自怨自艾。命运掌握在自己手里，只要你好好利用资源，好好规划，不怕吃苦不怕麻烦。如果你努力工作能够快速加薪那就拼命努力工作；如果时间充裕，可以在不影响本职工作的情况下，在周末去做兼职，帮别人做美工，做翻译，甚至是做家教，就不要再贪图享受了，每个月多赚2000你就能大大缓解还款压力。

第三，如果想买，但是钱不够，就要买最适合自己目前条件，自己能负担的起的地段和大小的房子。据我所知，很多城市房子首付非常便宜，不少房子首付15万以内、10万以内；江苏南通，还有首付2万，每个月只要还款1800块钱的房子，房子也很不错。第一套房子是先解决有无的问题，有了第一套可以再买第二套，再把第一套卖掉或者租出去，要把眼光放长远！不要觉得一套房子就是你的一辈子，所以拼命要买最好的地段最大的房子，导致自己买不起，完全没必要。你的终极目标应该是别墅，而不是困于一套房子。

第四，如果你觉得本文对你有帮助，请点喜欢，并关注我，这样我有持续的动力分享自己的干货。我的目标是最短时间内成为简书的签约作者，然后出版自己的实体书，希望大家帮我一把，算是互相帮助。

看大家对买房这个话题这么感兴趣，下一篇文章我会写，如何在不影响本职工作的前提下兼职赚钱还房贷，希望大家喜欢。