不同成人意外险产品的差别是什么？

成人意外险产品价格不等，有100-300，有300-700，甚至还有高达好几千的意外险产品，价格差异的底层逻辑到底在哪？

1. 保障范围分层设计

❤️基础款（100-200元）：

仅覆盖意外身故/伤残+基础医疗，保额通常30-50万，报销范围限社保内，免赔额100元。

❤️进阶款（200-350元）：

增加猝死责任、交通意外额外赔付（航空/高铁最高叠加至950万）、住院津贴。

❤️高端款（350-500元）：

覆盖全球意外医疗、特需/私立医院报销、自费药100%赔付。

2. 职业风险分级定价

❤️1-3类职业：

价格最低，覆盖办公室、教师等低风险职业。

❤️4-6类职业：

保费上浮30%-50%，承保建筑工人、货车司机等高风险职业。

❤️特定职业：

如外卖骑手需单独投保（平安骑手保），保费可达400元以上。

3. 报销条件差异

❤️ 免赔额：基础款多设100元免赔，进阶款多为0免赔。

❤️ 报销比例：社保外费用报销分两档：80% vs 100%。

❤️医院范围：高端款扩展特需/私立医院，基础款仅限二级及以上公立医院。

4. 投保人年龄不同

这也是最基本的，18-25和55-65，同一款意外险产品的定价肯定也是不同的。