博鳌论坛上演大辩论，“AI+金融”究竟怎样？不懂会血亏

​恰逢改革开放40周年，博鳌论坛成为国家级盛会，如火如荼。在这次大会上，人工智能（AI）成为了关键词。

在人工智能的大辩论中，科大讯飞董事长刘庆峰说：“未来5-10年，每个人会有个AI小助手”；格力电器董事长董明珠则表示：“人工智能时代不会淘汰人，只会淘汰不想做事的人。”世界知识产权组织总干事弗朗西斯·高锐则认为：“制造业肯定会从人工智能的发展中受益。

而小郝子认为，当下真正接地气的，恐怕还是百度高级副总裁朱光所说的“AI+金融”。就像他执掌的百度金融，成立2年多，通过开放百度的AI能力，帮助金融企业转型，使其获得数字化生存的手段。由此，两者共生、共营，一起掌控现实场景，解决社会痛点，从而，在理财、消费金融、保险等领域拓展出新的疆域。

这就像创新工场创始人李开复所说：因为金融是唯一纯数字，又与金钱相关的领域，AI+金融，兼具人工智能的爆发力和金融行业的活跃力，所以，它一定在中国第一个爆发且影响最大。的确，对人工智能而言，上半场，淘汰赛的关键是资本，下半场，晋级赛的关键是开放、融合、创新，以及由此塑造的服务厚度与深度。

所以，百度董事长李彦宏才把百度金融当作自己的“心头肉”，放言：“愿金融成为百度的核心业务”。因为，它的发展，将帮助百度从搜索的流量经营，转入“AI+”的用户、数据经营，使其获得更强的社会参与感，激化出更大的生态价值。

毕竟，此时，百度的无人车上路仍需时间，其他AI应用变现还遥遥无期时，百度金融作为百度的AI担当，将成为驱动整个集团成长的核心，让百度“以梦为马，飞黄腾达”。

要知道，这一切，不仅关乎百度的命运，也关乎人们旅游、装修、深造、租房等需求，能否被“AI+金融”满足，若还不懂，必然血亏。别忘了，只活在旧思维里，时代抛弃你的时候，连一声再见也不会说。

开放，不是通吃，而是共赢

就像这次博鳌论坛的定调：改革开放40年，解放了思想，激发了经济增长和无数创新。未来，对外开放再扩大、深化改革再出发，只有携手合作，才能真正实现共赢，谁排斥变革、拒绝创新，谁就会落后于时代，被历史淘汰。

时代大潮下，国家坚持对外开放，企业也需要有一种开放的精神。即便是互联网巨头，也不例外。过去20年间，它们颠覆传统，追求“大者恒大，赢家通吃”。而到了互联网的下半场，“通吃”越来越难，金融这样的行业，壁垒难以逾越，“开放、给力、赋能”就是最现实的变通法则，“合作不颠覆、创新不替代”就成了最有效的发展路径。

就拿金融业来说，仅银行，其存量资产就达到232.3万亿元，还附带强监管属性、高进入门槛，没有任何互联网公司能真正颠覆它们，坐大通吃。但金融老咖们也有自己的难题——陈旧的思维模式、老派的运营套路、传统的组织构架，限制了它们创新的“脑洞”，它们太需要在新技术时代找到“数字化生存”的依靠。

而这正是巨头们开放的机会，所以，百度金融才将自己定位成行业玩家的小伙伴，不挖墙脚，而是输出自己的技术积淀和商业服务体系。因为它掌握了现进的AI技术，汇聚了大量智力资本，也有海量的用户、数据、分析工具，不乏洞察力。

当百度金融将这些“打野拿龙”的大招开放，无论是它，还是金融玩家，其整合的范畴、生态的概念、竞争的维度都将大大提升，大家就能一起活出自己的理想主义。

举个栗子，百度与中国农业银行共建农行金融大脑，帮助农行构建人工智能的“底层”，实现从获客、风险控制、客户服务到整个业务流程的“人工智能化”。

拿风险控制来说，人工智能系统借百度与合作机构的各种数据，综合分析、描绘用户画像，让银行不再依赖信息片面的征信报告，转而走向人口属性、媒体接触、兴趣爱好、生活形态等多方面的精准评估，由此明确一个人的信用状况，令多头借款套现、假借他人信息等的坏人无从遁形，直接出局。

这样一来，百度用“AI+”重新定义自己与金融的关系，获得更大的成长空间，而银行也创造出新的业务模式、应用、流程。一句话，两者不再固守老套路，共享联盟的力量，共营又共赢，进而，达成管理大师彼得·德鲁克说的：“先做对，再做好。”

人民需要怎样的金融

俗话说：“条条大路通罗马”。其实，国内N万亿的金融市场，足够大，也足够丰富，足以容纳不同的路径，允许不同的新模式——腾讯可以有“微信+”，阿里可以有“支付宝+”，百度就可以有“AI+”。本质上，这不是鹿死谁手的问题，也不是谁输谁赢的问题，而是谁能更好满足人民需求的问题。

其关键，是深入用户场景，解决相应痛点，同时，让产业深度和场景结合起来。这样，牛逼的模式无须费劲解释，把它还原到一个场景，就可以跑得顺畅；有流行潜质的产品也无须拼命推销，把它代入到一个场景，就能让人感到针对痛点的创新；有病毒效应的营销更无须花费巨资，把它放入一个场景，便激荡出自发传播的感染力。

就比如，在西南偏远山区，“小镇青年”要么去大城市汽修店里帮工，要么去省城小饭店里跑堂，要么在南方工厂流水线上日复一日地重复同一动作……他们要改变命运，最现实的办法就是参加职业培训，变身为专业人才。可是，数万元的学费，小镇青年无力承担，国家助学贷款杯水车薪，他们太需要教育贷款的支持。

为此，百度金融的消费金融平台“有钱花”与上千家培训机构合作，借助人工智能，确定授信额度，完成风险控制，为小镇青年们提供教育分期贷款。如今，该项目已经帮助全国95%省区的数万学子，让他们掌握了提升自己、改变命运的一技之长。

再比如，面向城市里的“北漂、南漂”一族，针对合租问题多，押金难要回，房东搞事情，“有钱花”还与品牌公寓联手，为他们提供免押金的租房分期，治愈那些租房带来的丧。

如此，“AI+金融”顺应需求场景，解决社会痛点，实现“十三五”规划里一再强调的：“金融业的经营，应当是经济价值和社会价值相统一。”这样有温度的金融，才是人民真正需要的金融。

同时，百度金融也在这一过程中，进一步洞察、分析、迎合人性需求，塑造出企业和产品的核心竞争力，并持续地转型、升级、创新，做大自己在金融市场中的份额。这样下去，它一定能走出与百度的“母子关系”，形成“母以子贵”的局面，再造一个全新的平台，并成为驱动整个百度成长的核心。

正是因此，之前，李彦宏才在财报电话会中声明“让百度金融独立运营”。小郝子相信，用不了多久，这一切就会变为现实。因为就像意大利历史学家马基雅维利说的，对于百度、百度金融、金融业、社会大众，“AI+金融”“一件事让所有人得利，它就能成功且持久”，现在，是时候“明者因时而变，智者随事而治”了。

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作者：小郝子 / 11年传媒经历，前商业杂志资深记者，一只互联网商业模式的思考喵……互联网的幸福就在这里