所有的风险，大都起源于人的内心

做了这么多年的风控工作，经常会有朋友问我，说这一行总是会看到那么多人性丑陋的一面，会不会积累很多的负能量，连三观都会被影响。

我总是很无奈，确实会有影响。

风控这个工作，我们会毫无办法地面对那么多人性地丑陋，虚伪，谎言，狡诈，甚至人性中最卑劣的一面，我们都首当其冲。除此之外，我们还在不断挖掘着人性的底线，主动去寻找人性中更加卑劣的东西，因为找到这些，我们才能将有可能出现的风险被预估到，并且控制在可控的范围之内。

所以很多人在做风控的过程中，会因为受不了周边这种负能量带来的压力。尤其是很多做催收工作的同事，他们会发现，原来很多看起来很老实的债务人，在他们的背后甚至老实的品质下面隐藏着的，是各种为了逃避债务而表现出来的让人出乎意料的恶劣品质。

后者是非常毁三观的，原本在对这些老实人采取催收手段，很多同事就已经觉得很不好意思了，因为他们觉得这是很难执行的任务，好像在做违背自己的道德的事情。

虽说欠债还钱那是天经地义的事情，但是因为欠债的是所谓的老实人，在大众的心里这些人属于弱势群体，有必要对这些人采用催收的手段吗？

因此很多催收同事在执行任务的时候是有挺重的心理压力的，很多原本很有效的策略到了他们身上，反而因为同情不敢施展出来了，于是回收变得很难，这就形成了一种恶性循环，甚至让他们对自己的工作都产生了质疑。

更可怕的是，在跟这些债务人的交涉过程中，他们有了新的发现，有些看起来很老实得债务人，其实并不老实，用自己得困境做挡箭牌，甚至很多人觉得自己“我穷我有理”，不还钱还理直气壮，来催收就跟被迫害了似的。

更有甚者，对于来进行催收的同事，他们想尽了办法给泼脏水，制造环境让催收的同事说错话露出破绽，然后加以放大甚而引入媒体，各种手段层出不穷，比起我们催收的同事掌握的技巧都可说是有过之而无不及。

受不了这样大的压力，加上近阶段国家政策对催收行业的监管，很多催收的同事纷纷选择离开这个行业。

所以当朋友问我这个问题的时候，我是真的很无奈，这让我想起那句很有名的话，“当你跟恶龙搏斗，要小心自己也会变成恶龙。当你凝视深渊，深渊也在凝视着你。”

我一直认为，风控这个行业，做的就是研究人类心理的工作。

所有的风险，都是基于人心而出现的，没有例外。很多人会觉得我这个观点太极端了，风险的出现还是有很多客观因素的，比如经济的动荡，局势的变化，这些都会导致风险。

可是如果我们把问题深入进行剖析，经济的动荡和局势的变化，又是什么引起的呢？说到底还是人心，有因才有果，经济和局势的变化，终究还是因为人的欲望和心理的变化而导致出现的，人类历史上的每一次战争，每一次经济危机，都能找到出现的诱因，而且我们也都能在诱因中找到人的因素。

也有人会说，那天灾呢？大自然的灾难是不可抗力，地震洪水，当这些灾难降临的时候人力是无法阻挡的，这些风险难道也是人心的原因吗？

不可否认，天灾的降临确实我们人力不可抗，但是更不可否认的是，天灾往往随之而来的就是人祸。天灾面前，是最能够检验人性的，我们可以看到人性中最高尚的一面，那种守望相助，众志成城确实让我们感动。但是我们同时也看到在灾难中很多丑陋的一面，这个世界上大发战争财国难财的人，还少吗？

我们往小了说，即使是面临灾难，守诚信的即使偿还欠款的人，那也是不在少数的。难道因为有了天灾，这就可以作为不还钱的借口了吗？在我看来，灾难，恰恰是检验一个人诚信最好的试金石。

人性的伟大和卑劣，当然不应该用来做实验，但是作为风控的从业人员，从这些现象中，我们会习惯性进行分析和总结，回到我之前的那个观点，所有的风险，都是基于人心和人性而出现的。

这个世界上，几乎所有的科学门类我们都可以找到规律，再精密的学科，就算是飞上太空的航天飞机，我们都可以将研究的触角详细到一个小小的螺丝钉上。

唯独人的心理，好像没有哪一个科学家可以很肯定地说，自己对于人心能把握到什么程度。

研究人心，了解人性，我们学到的金融知识，经济学知识甚至其他的各种技术，才能有真正的用武之地。

当我们了解了催收人员的内心，我们就可以为他们进行心理建设，让他们有足够的信心去完成自己的工作，少受外界环境的影响。

当我们明白了借款人和债务人的内心，我们就可以未雨绸缪防患于未然，在出现了风险之后也知道该如何应对采用怎样的方式来进行处置。

都说要有的放矢，那么我们掌握的人心就是“的”，而那些知识和技巧，就是我们手中的“矢”。双管齐下，才是完整。