婚前不得不学习的房贷知识

近期，看到一个关于房子和爱情在婚姻当中的重要性的文章，作者大意是说没有房子的婚姻可能动荡不安，但是没有爱情的婚姻却岌岌可危。

就我而言，仍然不能理解没有爱情的婚姻，没有感情为什么结婚，但是世上却又不乏其例。

爱情是什么，是鲜花，是情话，是一次次眼神的撩动。

但是我听过太多因房子而分手的情侣，却很少见到为花和情话离别的恋人。如果说在婚姻当中爱情比房子更重要，这些又是怎么回事呢。

我知道，是因为人们总是将感性放大，理性缩小。如果婚姻是一个天平，那么使他平衡的因素就是房子和爱情一样重。

浪漫的人把房子作为两个人共同努力的目标，一起奋斗。这时候房子便是爱情的具体表现，所以我认为房子很重要，只有承载着爱情的房子才能够称之为家。

既然房子很重要，就要面临这买房子。近年来，身边越来越多的朋友走进婚姻，每每向他们祝贺，我都会看到欣喜之余眉间藏有一丝焦虑，因为肩上多了一座房子。

20多岁的年轻人，大部分是没有办法自己购房的，有一部分父母会提供帮助，而更多的是选择贷款。

所以一定要清楚房贷的这4个知识点

商业贷款和公积金贷款

1，商业贷款额度：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行最终的审批为准。

2，公积金贷款额度：根据住房公积金账户内存储余额的倍数，贷款最高限额和贷款比例三个条件分别酸楚的最小值就是借款人最高可贷额度。（根据不同城市最高额度有变化，目前成都个人公积金贷款最高额度是60万，而北京是120万）

注：各个城市商业贷款和公积金贷款所需条件资料略有差别，建议在办理之前通过对应银行和所在城市公积金中心详细了解流程资料。

哪种贷款类型最划算

有人肯定会说这不废话吗，肯定公积金贷款划算啊。但是公积金贷款的额度不足以支付余下的贷款，不是还得办理商业贷款来按揭贷款。

本着普及知识的目的，必须要提一下：公积金贷款最优，混合型贷款次之，全商业贷款自然最亏。

多付首付还是多供月供

当然是首付少一点，月供少一点最好啦（认真脸.GIF）

上面的这种情况当然不可能，但是在目前低息的情况下，我个人认为，更多的现金流掌握在手里比提前支付首付要好，特别是公积金贷款。

比如说，房价是80万，你手头有40万，贷款20年看看你首付五成和三成20年的差异（按商业贷款4.9%）。

首付五成：月还款2617.78元，支付利息228266.29元

首付三成：月还款3664.89元，支付利息319572.8元

这个时候可以看出首付五成比首付三成利息节省了9万元。但是首付三成比首付五成前期节省16万现金，在7%年化收益（比较容易实现的投资回报）的投资中16万持续20年会有多少回报？

61.9万减16万再减9万，也就是说少付两成产生的最终收益是36.9万。

等额本息，等额本金傻傻分不清

等额本息：这种还款是将贷款本息分成若干个等份来计算，每个月还款额度相同，所以也可以称之为“等额式”。

等额本金：由高到低逐月递减，所以称之为“递减式”。

两者区别

等额本金前期本息占比大，越往后本息越低同样的周期利息要比等额本息少一些，也就是所谓的先苦后甜还款法。

等额本息比较稳定，还款过程中不会有太大的压力。

举例（100万，4.9%利息，20年）

等额本息：月还款6544.44元，支付利息570665.72元

等额本金：月还款8250元（逐月递减），支付利息492041.67元

适用情况

等额本息：

1.有稳定投资收益 

2.月供压力较大 

3.不考虑提前还款

等额本金：

1.没有稳定投资收益 

2.月供压力不大 

3.有提前还款的打算

应该知道怎么做了吧，希望每个人都能成为贪心的家伙，既有爱情也要房子。

作者：柒卬