我为什么推荐刚工作的职场新人或刚成立家庭的小夫妻配置这类保险？

一个小故事选自《理财有道》

有一个富人有一位穷亲戚，他觉得自己这位穷亲戚很可怜，就发了善心想帮他致富。富人告诉穷亲戚：“我送你一头牛，你好好地开荒，春天到了，我再送你一些种子，你撒上种子，秋天你就可以获得丰收，远离贫穷了。”穷亲戚满怀希望的开始开荒。可是没过几天，牛要吃草，人要吃饭，日子反而比以前更难过了。穷亲戚就想，不如把牛卖了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。他的计划付诸实施了。可是当他吃完一只羊的时候，小羊还没有生下来，日子又开始艰难了，他忍不住又吃了一只。他想这样下去还得了，不如把羊卖了换成鸡。鸡生蛋的速度要快一点，鸡蛋可以立刻卖钱，日子立马就可以好转了。他的计划又付诸实施了。可是穷日子还是没有改变，他忍不住又杀鸡，终于杀到只剩下一只的时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望了，还不如把鸡卖了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。很快，春天来了，富人兴致勃勃地给穷亲戚送来了种子。他发现，这位穷亲戚正就着咸盐喝酒呢！牛早就没了，房子里依然时家徒四壁，他依然是一贫如洗。

故事中的穷亲戚，很像我们一些刚工作的年轻人对待钱的态度，今朝有酒今朝醉，不做长远规划。总觉得钱刚刚够花而已，不需要规划那些小钱。虽然我们也都知道转移风险的重要性，也了解理财的重要性。可是看着自己除了吃住外所剩不多的存款，就闭着眼睛随便配置点吧。

很多刚出入职场的新人或刚为人父母的年轻爸妈，都了解到自己身上有家庭责任，需要配置保险，但一想到还有很多要花钱的地方，所以很多人都说买便宜点的消费型产品，尤其是定期消费型的。

这里并没有说这种产品不好，从保险的作用来说，这类产品具有特别好的杠杆作用，用不多的保费可以撬起大大保额，给家庭某一方面很好的保障。可以适度配置。但每一类产品的设计都有设计的初衷和针对的客户群体及要解决的问题。可以在保费200元和保费20000元的重疾险，到底有什么区别？文章里查看。

对于刚工作的职场新人或刚成立家庭的小夫妻来说，保险的强制储蓄作用和树立着眼于未来的思维方式才是更重要的......

保险的强制出现作用

对于，大部分刚刚工作的年轻人来说，可能不仅仅是需要一份保障，还需要一个好的理财习惯-----强制储蓄和延迟满足。

我们周围其实有很多类似的例子，比较就像买房子。

两个朋友A和B是同学，家境也差不多。刚毕业时，都觉得房价太高了，买不起的。毕业后A努力攒钱，和亲戚朋友借钱，咬牙买房；同学B觉得实在房价太高，今朝有酒今朝醉，潇洒的过了几年。后来A度过了前几年紧衣缩食，不敢随便消费的日子（延迟满足）。随着工作收入的提高，强制储蓄的习惯养成（要还房贷的必须完成）。A现在生活的压力也没有那么大了，有了小家，按部就班；而B同学，也并没有因为没买房攒下更多的存款，还到达了上有老下有小的人生阶段。

在北京，刚刚工作的年轻人，一个月6、7000元，除了基本费用外，每月拿出三、四百元钱进行强制储蓄/转移风险还是可以的。

给自己配置一份保障型保险产品，每年/每月拿出工资的5-10%进行配置。可能发现过了5年，自己赚来的钱并没有都吃喝花掉，还给自己置办了一项财产。当过了刚工作时花钱的兴奋期后，回头总结一下，或不经意看账单时，或每年都要预留出这一部分费用时，慢慢就会发现，形成了延迟消费的习惯；也越来越切身感受到储蓄/理财的重要性。

树立着眼于未来的思维方式

记得13年去南京、杭州那边旅游，导游讲到当地的风俗时，说到南方人家，如果生下男孩就种一棵石榴树，寓意多子多福；如果生下女孩，就干两件事。一件是去买几坛黄酒，埋在树下；一件是种香樟树（能防虫止蛀，驱蚊）。等到女孩18岁时结婚时，取出黄酒，酒宴上分享18年的女儿红。香樟树长大了，做成出嫁时女方要带的笼箱(装嫁妆的木头箱子)。

不论是黄酒还是香樟树苗、石榴树苗都是父母对孩子美好未来的期望，也是对未来家庭财富确定性支出提前所做的规划。

有的父母在孩子刚出生时给孩子选购20年期/30年期的返还型保险，也就是在孩子小时，每年拿出一小部分钱放在保险里，出险有保险来解决，未出险返还的保费来解决教育费用或结婚/创业启动资金。这也算一种提前规划。

理财就是要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的生活态度和思维方式。趁着年轻，开始规划，可以充分利用时间的复利价值，可能得到的不仅仅是18年的女儿红和可用的树木。

保险作为强制储蓄性特别强的金融工具，可以帮助我们在年轻是形成良好的理财习惯；多多运用着眼于未来的思维方式，让我们更早、更系统的进行人生规划。从而早日达到想过的生活。