《财务自由之路III》（十）

如何管理投资

1.在哪些时期应该管控投资

最开始，每隔1～3个月查看并记录一下基金的最新行情状况便足够了。当然，你如果经常去查看也不会有什么影响，不过也起不到什么积极的作用。尽管你可能会非常好奇，恨不得天天都去查看几次。那么，不要忘了计算成果的公式：

成果=绩效/时间

如果你差不多每隔1～3个月定期记录自己投资的状况，刚好能达到最理想的投入时间和成果比。并且，就算你投入更多时间去关注，投资成果也不可能有太大的提升。企业入股和英国年金保险储蓄计划通常每年关注一次就可以了，查看得太频繁了，也没有意义。

此外，你每年需要抽出半天至两天的时间，根据资产状况和投资个性来考虑你的投资策略。

2.平均成本法

如果你决定好了定期定额投资，原则上，甚至一年更新一次持仓就足够了。同时，你应当借此机会适时调整策略，使之适应生活水平和股市行情的变化。

它的优点是：由于平均成本法，你才能按照始终固定的每月定投额度购买尽量多的份额。在基金单价跌到谷底时，你因此能自动多购入份额。

4.记录最重要的数据

幸运的是，现在可以用很多技术手段去管理投资。只要拥有一台联网的计算机，通过在银行开通一个账户，便可以通过最简单、最经济的方式来管理。在一些直接投资银行，你可以开通个人免费的基金账户，输入基金的数据（姓名、购买价格和份额），然后可以通过网络获取投资项目每日更新的信息。

此外，还有无数的计算机软件，对你管理投资账户会有所帮助。请注意，只买那些你真正需要的软件，否则，不但会花掉很多冤枉钱，而且对你的目标达成也没有意义。

一份优秀的跨区域日报对你能大有帮助。你可以从报纸中找出某一日期的最新回购行情，并且记录下来。

软件和直接投资银行的地址和网站可以直接通过网络搜索查找。

5.书面记录的原则

你还记得我说过，把所有和投资策略相关的重要信息都书面确定下来吗？这尤其适用于促使你去申购某一投资的原因，同时也能让你清醒地瞄准投资目标。有时候，我们都无可避免地会成为情绪的牺牲品。担忧和贪欲很容易让我们和财富失之交臂。所以，最好还是能通过书面记录时刻提醒自己预期的目标。

6.产金蛋的鹅：依靠利息逍遥度日

大多数基金公司都会从达到一定的投资金额开始，和投资者约定一定的投资赎回计划（大多数是在5000元～25000元之间）。

然后你可以自己任意确定时间间隔赎回资金的一定比例或者固定的额度。有两种不同的基本模式。一种是，你可以约定只赎回收益或者比收益稍低一些的金额。人们称这种方式为资本收益支付。另一种方式是，可以慢慢地赎回本金。如果采取这种方式，你就要考虑清楚，预计还有多少年需要用钱。在约定时期最后，这笔资金就会被赎回完毕。

最好是只选择投资组合中涨幅较大的基金进行资金赎回。

7.赎回账户

构建适合你自己的、组织优良的赎回账户。

获利最多的赎回。

有以下三个步骤：

步骤1：把你第一年需要动用的资金放入利息较高的储蓄账户中。

从中，你可以每月按需提取资金。

步骤2：另一部分资本投资风险等级二的混合产品组合。这部分是你的安全保障。

在这个账户中，你可以从第二年开始每月领取额外的年金。投资在这个账户中的额度多少取决于你的投资个性：对于C类型，保证4～5年；

步骤3：剩余的资金投入风险等级三到六中。这个部分是让资本增长的最大动力，收益率可以达到12％甚至更高，是你的增长账户。在这个部分请结合第七章中为你确定的策略来操作。

8.定期调整投资结构

每当高风险部分取得了好收益或者达到了收益目标，就请将其卖出。将这部分变现的资金填充安全保障账户。

通过这种方式，只在行情好的时候卖出投资，然后在安全保障账户中仍旧持有需要的安全储备金。超出平均部分的收益还可以用来奖励自己，比如享受一次旅行。

9.这一切不会耗费特别多的时间吗

只要你熟悉了这套工作方法，那你就会看到，实际上必须付出的时间非常少（对于赖以维持生活的债券基金账户，可能会稍微多花些时间，但下面确定的时间对它也同样适用）。我们已经讨论过了，应当如何管理投资，也看到了应该什么时候买进、卖出以及调整投资。这一系列操作每月所需要的时间不会超过1～2个小时。

此外，每年应该抽出一次半天到两天的时间，来更新你的投资组合。不要忘了，如果你能找到一名值得信赖的投资组合顾问，每年需要的这部分时间还能大大缩短。那样，你每年只需要花1个小时坐下来向他了解情况即可。

尽管如此，仍旧适用的一点是：

你最好现在就确定一个财务日。

请你给自己约定一个日期，并且应当把这个日子看成和朋友的约会日一样重要。

如果你和伴侣生活在一起，那么请注意，你的伴侣也要和你共度财务日这一天。

也许，你的伴侣对“枯燥无味的理财事务”毫无兴趣，但是他/她是否能燃起兴趣，和你有很大的关系。请相信我，一起度过这一天会更加有趣，而且你们一起也许还能实现更高的收益（在《女子理财从入门到精通》中，有更多这方面的内容。书中提到的内容对女性和男性都同样适用）。

你现在正放下书，准备在日程安排表中确定每年的财务日，是吗？请不要让本书的内容仅停留在灰色的理论阶段。实现富足的生活不是依靠这本书，而是只有靠你亲自去操作！所以，快把日程安排表拿出来，就趁现在。