金钱整理-复利

上次分享了存钱，今天我们来聊聊复利，这是一个很好的存钱方式。

在财富领域有一个非常有名的概念叫复利效应，这个观点因为巴菲特的提倡而变得流行。复利观点指出，投资的目标不是追求一时的最大收益，之后大起大落，而是追求稳健的长期收益。

每年10%的收益率，如果能够保持较长时间，只需要7.3年就可以使资产翻倍，这种看起来保守的理财策略，长期来看比大起大落的经历更加容易积累财富。

单利VS复利

单利，就是一笔钱无论存放多久，只有本金产生利息，其计算公式是：

单利利息=本金*年利率*年数

              I=PV*RN*t

复利，简单说就是钱生钱，利滚利。除了本金获得利息之外，所获得的利息在下一个阶段也同样产生利息。

复利终值=本金*（1+年利率）年数

            PV=PV*（1+RN）n

复利的影响因素

第一， 是本金，本金越高，未来财富越多。

第二， 年利率，年利率越高，未来财富越多。

第三， 时间，时间越长，未来财富越多。

通过复利的影响因素，我们可以得出存下的本金越大，越早开始复利，选择的收益率越高，复利滚雪球的效应越大。

复利的72法则

金融学里有个72法则，以复利为原理，用以估算投资翻倍或货币减值减半所需要的时间。比如你有10万元，如果用复利利息是8%，那么什么时候能够翻倍到20万呢？计算公式就是72÷8= 9年，也就是说每年收益率为8%，用复利的方式计算，大概需要9年的时间10万就可以变成20万。

如果说你手里的10万元，按照每年通货膨胀率是3.5%来计算，那么多久以后10万元的购买力只相当于5万元呢，其公式就是72÷3.5=20.57年，也就是说购买力减半所需要的时间为20.57年。

以上是关于复利的基本逻辑，那么问题来了，我们该如何作用复利呢？

下次再分享。