“P2P让我输了200万，但我还是想投”
这是维小维第257篇原创文章
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大周末早上的一个电话，惊醒了我。
一看，是文萍打过来的，震动的手机躯壳，就好像她颤抖的声线。
“怎么办？怎么办？我投的国金宝跑路了，负责人失联……我该怎么办啊！！！”
“别着急，你投了多少啊？”
“我直接把准备在广州买房子的200万积蓄都投进去了，本想打个时间差……”
我清晰地听到她因为害怕、愤懑、惊恐而喷涌而出的哭腔。
文萍是我大学里低一个级的师妹。早些年出国念了书，回来一直稳定在外企。
她是个典型的中产——
出门能开一辆30多万的大众；
孩子上的是5000多一个月的幼儿园；
包包几万块的有好几个；
养家糊口之外还有点小私房钱，动不动就在朋友圈让我也去趟迪拜、美加和日本。
一个工薪族，花半辈子劳碌在PPT、Excel和报告之间，忍着臭脾气的上司，还要周旋在一堆对她岗位眼红的狐狸精中间。
拿到这个回报不可以说很优厚，只能说，合理。
200万，的确应该是她的大半身家。她平时工作忙得要死，看她朋友圈尽是早高峰的堵车和晚高峰的地铁，然后配一句丧丧的晚上又要加班之类的话。
一个劳碌、繁忙、无奈的都市白领典型写照。
我有一次跟她吃个饭，她告诉我现在绝对不炒股了。为了这“绝对”两个字我较真了，问她为啥？
她说，早几年在股市吃的亏还真的够多的，她已经学乖，现在只会做一些特别简单的理财——关键是不要盯盘、不要计算、不要劳心。
押P2P，本来也没有那么大胆。毕竟钱掰开就有血有汗。
一开始看了不知道哪个渠道的广告，买了1000。
从那以后，她经常看到国金宝的广告出入各大渠道，而且叶檀、欧神、杨毅等各路大V总是力挺，她感到很安心。
于是，一千，又一千，再一千……
她都如期拿回了本息。所有的防范彻底瓦解了。她感觉自己终于找到了一条既省心、又安全道路。
对于一个中产来说，这就是最渴望的财富自由之路。
美国小说家钱德勒曾经在《漫长的告别》里面写道：世上没有一个陷阱像你自设的陷阱那般害人。
所有的陷阱，从来都是你自己在佯装的草地上，一步步走进去的。
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国金宝爆雷之前，其实并不是毫无迹象：
1、在合规问题上，国金宝所宣称的“银行存管”一直未真正落实。
2、2017年7月，国家互联网金融安全技术专家委员会报告提到，国金宝是“10家资产不透明平台之一”。
3、最近还有报道，国金宝30天短期理财产品的融资企业，全部指向一家2015年成立的上海某通讯科技有限公司（疑似皮包公司），融资总金额粗略估算超1.4亿元。
然而，站在一切已经确凿的一天看来，说什么都像是事后诸葛亮。
文萍很快就加入了一个爆雷投资者群，足足500多人。就在那个群里面，她认识了另外一个阿姨。
阿姨已经年过5旬，甚至还不知道什么叫做“爆雷”。她把给儿子留着出国的钱都投进去国金宝了，在群里最积极，情绪也最接近崩溃。
文萍说，自己也算是小心翼翼地踩进去这个雷，然而阿姨是一脚就全身跳进了这个雷区，就像从悬崖上一脚踩空，瞬间就是万丈深渊。
她加了阿姨的微信，据说阿姨已经去了国金宝的办公室，早就人去楼空。两个月前阿姨还因为恰好去上海迪士尼玩儿，顺路上去观摩了一下。
现在，什么都没了，那两个月前销售突破xx亿的牌子还在。
更可怕的是，那个群里，还会有人跳出来说，大家给他交钱，交了钱就可以帮大家去维权和讨债。
文萍已经当过股票的韭菜、p2p的韭菜，再当一次骗子的韭菜实在是不可能。她说，那些人叫嚣的姿态，简直是侮辱了她的智商。
然而，群内却跟随者众，简直就是“绿油油的一大片韭菜地”。
P2P爆雷圈里面流行这样一句话：理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。
道理他们都懂，可还是会心存侥幸。
而且，在被收割了之后还是依然心存侥幸。
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说到底，p2p，名字叫做“互联网金融”——互联网只是外衣，本质上还是金融。
金融的底层，无非就是信任、价值和交易三要素。
互联网只能打通“交易”这一层关系，信任、价值却留下来很多可以钻的空子。
比如说，信任。
大部分的信任写就在国资背景、上市公司背景等背书下面，然而今年以来，无论什么国资系、上市系爆雷都频频不绝。
要知道，所谓“国资背景”，无非是国资被拉进来参一脚。
现在做工商注册早就不需要实际出资，就算是真的国资出了钱，也可能是组局者通过各种手段送钱到股东那里，让国资出面站个台。
上市公司，更喜欢的方式是，把P2P作为自己的输血之源。而一旦这个儿子有任何三长两短，反正是“有限责任公司”，谁说老妈一定要替儿子还债的？
再说，价值。
任何价值的建立，都是在信息透明、规则清晰的基础上。P2P平台最要命的就是这一点。
所谓的银行存管，所谓的政府监管，说到底都是为了让一个第三方插进来，看着你生产的价值是不是真的到位。
只是看着，根本不会帮忙。
然而即使是这么薄弱的价值监控方式，很多平台都还是做不到。可见里面的价值漏洞有多大多深。
既没有信任的基础，也没有透明的价值，不合格的P2P整一个底层，都脆弱不堪。
光解决个“交易”，等于是光建立了一个管道，让大家伙儿把钱倒进去池子而已。
在金融界最害怕的事情，倒不是我产品没设计好，我风控没做好，我筹资没筹到……最怕的，是这也不好那也不好的那些事儿，街知巷闻。
一旦如此，信任立马透支，挤兑潮水出现，崩塌就在眼前。
这似乎就是P2P高楼起，笙歌鸣，宴宾客，最后还是楼塌了的根本原因。
据说赌场有一种人，赌光了本金，却依然不愿意下赌桌。留恋的，不知道是赌桌上的心跳，还是曾经也赢过一把的风光。
这也许就是文萍现在的状态。
即使国金宝没了，她惆怅的除了200万怎么追回来，还有接下来她其他的资产应该投向何方。
投资是一件伤脑筋的事情，穷的优势，反而是省心——只买得起馒头的人，何苦考虑包子的事。
中国的中产阶级，骨子里流动的是焦虑的血。
既焦虑钱不够，随时可能被疾病和无上限的房价一把夺走；
又焦虑钱贬值，毕竟拿着时间去换回来的钱，不能让它白白在输给了时间。
而他们不知道，他们更缺的是判断。
投资本质上和打枪一模一样。瞄准、上膛、再扣扳机。前后顺序不能打乱。
欲戴皇冠，必承其重。该掌握的本事还是要靠自己懂。
跑路的P2P欺负的是公众的善良吗？不是。他们欺负的，是一整个金融教育体系的不完善。
在这里，法律、监管、投资者自己的成熟，每一个环节，都不可或缺。
但愿有一天，脆弱的中国中产，能真正挣扎着明白这个道理。
