讲讲我的理财规划 | 家庭资产配置

​理财规划主要是将各个渠道的收入来源进行配置。在说配置之前先讲下收入来源。简单的将自己的收入来源分为两类，一类是通过劳动获取的劳动性收入；另一类是资本性收入，主要是通过投资获得的投资收益。

这两类收入在总收入中的占比

，一定程度上也代表了工作对你的束缚程度。收入来源渠道匮乏，也是财富增长较慢的原因之一。

原始资本积累阶段，是艰苦且漫长的。就我自己而言，劳动性收入中的30%-35%已经足够我生活日常开销。可能在我的有些朋友眼中看来，这无异于苦行僧式的生活。但是相对于我的小目标，这点艰辛还是能够忍耐的。

资本性收入选择持续再投，没有极特殊的情况，是不会动用已经放入投资理财部分的资金。

因为我有记账的习惯，不断的督促，使我一个月内的开销一般达不到30%。提取的用于日常开销的钱多余的，我会存入“备用金”账户，我一般都放在微信财付通的“余额+”，多个专户互不打扰，“专款专用”。这里面的钱也可以用来补充某些月份日常开销费用不足造成的缺口。

投资理财的钱占劳动性收入的60%-65%。

投资理财的这部分配置并不是一成不变的。正常情况下，比如市场估值中性，我可能会保持这样一个配比。如果市场进入低估、甚至极低估。基金、股票的占比可能会很高，我也可能会加一定比例的杠杆。

股票打新的市值门票，一般都选择大盘股。不指望能涨多少，能不亏有分红就行。重点是，希望能够打到新股。黄金一般是在价格便宜，天下太平的时候买入，占比不高，拿着就行。

通过Reits投资房产，主要也是通过基金持有。Reits可以简单的理解为投资房产的基金，收益来源主要是房产升值以及分红。

最后，但是最重要的是保险配置。保险只占劳动性收入的5%，但是由于其具有的高杠杆属性，能够起到很大的保障作用。我一直把保险理解为我的盔甲，它们为我解决很多后顾之忧。否则，一些意外可能会使所有的努力化为乌有。

保险越年轻越便宜，在我能配置的时候，我会尽量配置齐全。

以上是在我人生阶段的青年期间，我的各种方式可能都会略显激进。中年期、老年期可能会偏向于更加稳健的投资策略。等资本性收入能够覆盖日常开销，又有保险做保障，生活可能会更加轻松吧！

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