长投学堂：偶遇，我的理财之路

没有来小白训练营以前，我想很多人跟我一样，觉得理财跟我们穷人有什么关系，不是有钱人才理财吗？

14天小白理财训练营，我来了！

我清楚的记得，那天快下班，我点开了一个叫“伊心”的公众号，看到一篇文章最下面，看到小白训练营理财课，9元钱，不就是一顿饭钱吗？于是就报名了！

进入14天小白训练营班级群，红尘班班、学姐（夏至学姐、遇见学姐、纳兰学姐）都非常热情的跟我们打招呼，都非常负责，每天按时晨读、晚分享、中午有时还加餐，给我们制作精美的晨读之星和挖井卡片鼓励我们学习，还有抢答环节、捕鱼游戏，每天的过得非常充实，干货满满，整个课程幽默风趣，通俗易懂、非常好理解，还有一群积极向上、爱学习的同学们，大家都每天按时、抽空爬楼学习，积极输出晨读感悟，非常喜欢这样的氛围，还能学到很多新知识、开阔了视野！

14天小白训练营我都学到了那些知识呢！

巴菲特说过：“年轻人最好的投资就是投资自己的能力，因为这个决定你的终身财富总值，是否多一个零，甚至更多零！

查理芒格说：“走到人生的某一个阶段时，我决心成为一个富人，这并不是因为爱钱的缘故，而是追求那种独立自主的感觉能够自由地说出自己的想法，而不是受他人意志左右！

为什么要财务自由？

因为财务自由可以解放自己，不为钱烦恼，想做什么就做什么，可以做自己感兴趣的事。

一、穷人思维，需要注意以下几点？

1、时间的金钱价值

当一个人拥有的物质财富较少时，时间相对就多，因此他不愿花费物质财富而愿意消费大把的时间，不少人小心翼翼省下一笔财富，浪费大把时间，这些时间本来可以用于丰富他的大脑，帮他们提高劳力报酬，以创造更多财富，随着收入水平的提高，“用金钱换时间”的思维也愈发明晰一定要给大脑植入“尽量花时间去武装大脑，而不是为了节约开支而浪费大把时间”。

2、资金的时间价值

不理财不等于没有风险，“通货膨胀”其实就是最大的风险！

3、学习的时间成本

人生前期越嫌麻烦，越懒得学，后面就越可能错过让你心动的人和事，错过新风景。

4、沉没成本

例如：你爱上一个烂人，却因为已经付出感情，时间和物质而舍不得沉没成本，寄希望于等待和改变。

班班总结：

1、建立“时间价值”的概念：减少那些时间花的多，收益少的事情；

2、牢记“沉没成本”不可追：钱已经花错了，再浪费时间就是错上加错；

3、培养“目标导向思维”，好的项目永远会遇到钱少的问题，但是目标正确，钱总有办法解决；

4、减少无意义的频繁决策，节省宝贵的意志力。

二、搞明白“价值”和“价格”的差别？

1、买东西要分清：必要、想要、需要，“量化思维”，例如：不买自己不想穿三年的衣服；

2、便宜才是贵，买东西不怕贵，物超所值才是真正重要的，对于不需要用到的东西，它的价值实际为0；

3、投资自己的大脑才是稳赚不赔的，坚信视野的开阔，心智的成熟，朋友的结交，生活的体验更紧急重要，视野决定你的未来，常规积累的速度配不上自我期待时，花钱加载自己的快速学习的能力。

三、复利的力量

影响复利的三个因素：时间、本金、收益率

1、时间

下图是三个人，分别是22、27、32岁开始投资，每月投资1000，年化收益8%，到60岁时他们的投资收益分别是240万、145万、90万。

如果晚5年投资，等到60岁的时候，你的收益会比别人少65%，这就是复利时间的威力。

2、本金

如果27岁投资的人，想要获得和22岁的人同样的投资收益，他每月投资的钱需要达到1500。如下图，两条曲线基本重合。

这个例子除了反应说晚5年投资，需要多付出50%的本金以外。也说明了，投资本金也是复利收益的非常重要的影响因素。

3、收益率

假设每月定投2000，定投30年，如果年化收益10%，我们将有434万；如果年化收益15%，将有1199万。

5%的差异，30年后我们的收益会相差1000%。

班班总结：

1、投资理财宜早不宜晚

2、并非钱多才能进行理财，钱越少越需要理财

3、正确消费观应该是先储存后消费，把鹅先养起来

4、仅仅是“节流”永远也无法致富，我们要想办法“开源”

5、只储蓄不投资，没有把钱的价值最大化，经过通货膨胀，钱反而会贬值

6、学习投资理财知识，才能找到最合适自己，让金钱更有效率的方法

四、财富自由的前题，分清资产和负债

1、投资和理财是不是一回事？

不是，投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念，财不配位，对于飞来横财，没有足够的能力，妥善处置，巨额财富就如过眼云烟一般，到头来还是一场空。

2、如何分清资产和负债

资产：就是把钱放进你口袋的东西，它能给你不断带来收入

负债：则是从你口袋里把钱取走的东西

3、成为富人的秘密

①富人第一个秘密：资产品种丰富，给自己带来更多收入，不用单一依靠工资

一般而言，低收入群体的工作收入是偏低的，对于低收入群体来讲，TA的工资应付完各种生活之外，也没有什么结余去买资产或负债。

②富人第二个秘密：对待新鲜事物的态度

富人乐于接受新鲜事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环。

而穷人对于任何新鲜的事物，第一反应就是屏蔽，或者说是封闭自我，因此穷人的眼界会越来越窄，见识越来越短，赚钱的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚地过一生，马太效应！

五、保险的重要性

1、保险的三大性能

①爱的保护伞     ②家人的生活保障     ③风险转移

2、保险的核心 

是保障功能，只能弥补经济损失，不能防止风险和意外的发生，是风险事故发生后家庭收入损失补偿。

3、保险保障的顺序和原则

 ①顺序：先保家里的顶梁柱

②三大原则：保障全面、保额充足、保费适当

六、投资品分类

1、基金定投

基金定投又被称为“懒人投资法”，适合上班族、大学生、宝爸妈用作养老金、教育金的投资方法，但是基金定投也要通过估值，低买高卖，并为自己设置止盈点，止盈点是根据温度和估值以及市场表现决定的，是一整套策略，不是简单的数字定投，这样才能赚钱，傻傻定投很容易造成亏损。

2、指数基金

指数基金本质是一种股票基金，指数：是股票的榜单、指数就是加权平均值，用来反应市场平均水平，指数基金分为两种：

①主动基金：由基金经理自己选股的基金，基金业绩取决于基金经理的能力

②被动基金：由指数来选股

指数基金的优势：

①灭绝人性

指数基金是每年根据规则定期调整成分股，指数基金也机械地跟着调整持仓股票，所以能摆脱恐惧和贪婪的影响不会干追涨杀跌这种事情。

②长生不老

公司会死、会消灭、但是指数不会

③长期上涨

选指数就是选国运

3、国债逆回购

国债逆回购属于低风险、高流动性的投资产品，就是借钱给别人，是一种短期贷款，只要有证券账户就可以把你的闲钱借给企业1000块钱起；

收益率跟市场的资金面有关，资金面越紧张、市场越需要钱，逆回购收益率越高（例：年末、月末、季度末）。

结论：安全、永不亏本

七、幸福人生的资产配置

第一个账户：短期消费、要花的钱

一般占家庭资产：10%，另外预存3-6个月工资做为应急金、梦想相册金，一般放在银行活期存款或货币基金中，要保证安全性和流动性。

第二个账户：保命钱

杠杆账户一般占家庭资产：20%，用于家庭成员，意外事故，重大疾病时，能有足够的钱来保命，这个账户主要用来购买保险。

第三个账户：钱生钱

一般占家庭资产30%，重在收益，用于投资股票、基金高收益的投资上，切记是闲钱才可以用于投资，不要用马上要用的钱或是借来的钱来投资，这是投资之前必须牢记遵守的最重要的守则，没有之一

班班讲了可以采取50:50的配置法则进行投资

一半用于低风险固定收益产品（货币基金、债券、债券基金）

一半用于高收益股票市场买入股票

一年做一次动态平衡，使股票与基金保持平衡，但前题是我们要知道它的价值

这个办法真是太聪明了，很好的控制了自己的情绪化：“别人贪婪时我恐惧，别人恐惧时我贪婪，真是太佩服股神巴菲特了！

4、第四个账户：保本升值的钱

一般占家庭资产40%，用于保障家庭成员的养老金、子女教育金，这个账户一定要有，并且要提前准备，这个账户重点是保本升值，一定要保证本金不能有损并能抵御通货膨胀，收益不一定高，但要长期稳定，持续增长。

好了，这些就是我在14天小白训练营学到的知识，我已经报名保险、基金、股票的初级课，也报名申请了小白训练营助教，我希望自己能在理财这条路上越走越远！

目标计划：

1、学习好保险课给家人配置好保险，无后顾之忧后投资理财；

2、设立自己的定投账户，养成先储存后消费的习惯，每个月定存300元，做孩子的教育金和养老金；

3、闲钱用来做高收益的股票投资，2000元试水，慢慢积累自己的财富。

所以大家要记住越没钱越需要尽早开始理财，不是有句话，你不理财，财不理你嘛！正因为我们不会理财，没有富人思想，才变成了真真正正的穷人，所以学好理财，从我们这一代开始吧！

希望小伙伴们多多提供宝贵意见，我们一起探讨、学习进步！

长投小白训练营59期86班  soso