我是家庭主妇,要理财吗?3类人群理财方式。 简七系列1

2019-03-14  本文已影响0人  行云_d864

简七--不同层级怎么投?

内容要点:

1、投资理财,不仅是赚取收益,更要服务我们的生活。总的来说,有3个原则供大家参考:

一是闲钱来做长期投资,二是从自身风险偏好和能力出发,来分配投资比例,三是不懂不投、不盲目投资太多品类。

2、通过3个案例,看看要如何安排我们的投资。

正文

很多人总喜欢问,现在我手上有5万块钱、10万块钱,怎么投比较好呢?其实这个问题很难回答。

因为每个人的资产情况、实际需求都各不相同。投资理财,本身就是一件非常个性化的事情,没有一个完美的标准答案。

这节课,我们不妨一起通过三个真实案例,来详细聊一聊,我们要如何安排我们的投资。

投资理财,不仅是赚取收益,更要服务我们的生活。任何一笔投资,都需要从我们个人的需求和目标出发。

PART 1 投资理财,不仅是赚取收益

结合我们介绍的财富水池和保险,我会建议你首先从理财投资对我们的作用出发,把钱按需分配到4类账户中。

首先我们要保证最基础的财务安全,先保证现金池充足,并做好保险保障。

接下来,我们要不断保持和提高生活质量,所以,生活目标也需要相应的资金支持。

而长期不用的钱,再拿来用作投资增值,更合理。

今天这节课,我们重点聊的就是投资增值这部分。总的来说,有3个原则供大家参考:

1)闲钱来做长期投资;

2)从自身风险偏好和能力出发,来分配投资比例;

3)不懂不投、不盲目投资太多品类。

我们结合三个案例,和大家详细聊聊。

PART 2 三个案例,看看他们如何分配投资

1.有5万元,怎么投资?职场新生代乐乐案例

第一位主人公,是23岁的乐乐。

乐乐毕业1年多,在职场中还比较稚嫩。但要说起理财投资,乐乐比大多数同龄人更有经验。出于兴趣,他在上学时就已经研究了多种投资工具,算起来有3年多了。对于职场新生代的乐乐,他应该如何安排自己的投资呢?

50000+6000+4800+15000=75800

首先,乐乐根据个人情况,安排了应急准备金1.5万以及4800元的保险,目标基金方面,毕业不久的他也只有6000元的旅行目标。

剩下5万元可以做长期投资。他可以尝试这3件事提升自己的财富水平:

1)增强储蓄能力;

2)学习理财知识,积累投资经验;

3)投资自己,提升收入水平。

在投资的事情上,乐乐把投资增值的钱70%投向了股票基金,20%投资了债券基金。以年龄法则来算,这个投资比例的确蛮适合他。

另外,乐乐还专门拿出了10%,也就是5000块闲钱,去尝试股票这个风险比较高的资产。他表示,一方面是希望趁着年轻多做尝试,同时适量买入股票,可以增加自己对经济的敏感度。

当然,对于初入职场的乐乐来说,投资自己是最好的投资,增收是他财富增长最重要的渠道,在理财投资上花的精力不宜过多。

2.50万元如何投资?职场妈妈vivian案例

一位朋友Vivian,已在职场中打拼多年,还是一位6岁小朋友的妈妈。Vivian不像乐乐那样敢冒险,她的生活压力比较大,投资理财更以目标为导向。

27000+17000+110000+260000+520000=934000

依旧是在安排好日常应急准备金和保险保障的基础上,我们重点来说说说她的目标池和养鹅基金.

Viviani针对自己的目标做了分类:

(1)期限较短、弹性较小的目标:

比如房子的再装修经费,Vivian投向了风险

金安全最重要。

(2)期限较长,有一定弹性的目标:

比如,10年后孩子的留学经费。

她优先把一部分资金投资了国债、银行理财,保证基础费用足够安全;另外,将剩余资金配置了“极简投资”组合,期望可以多获得一些额外收益。

而在投资增值上,Vivian3家庭压力比较大,投资起来更保守些。主要投向了极简组合和固定收益类产品。以VIvian的话来说,投资理财,简单实用为最好,照顾好家庭更重要。

3.100万元如何投资?事业有成的John案例

再来看另一位朋友John,他是一名小有成就的建筑师,目前生活比较宽裕,名下有房产,还有100万富余资金用于投资,子女也都远在海外留学。

对John来说,他生活压力已经非常小了,自己也没有太多目标想要追求。相比乐乐的勤奋勇敢、Vivian的目标导向,John则是更倾向全面地进行资产配置。

比如,他在投资股票基金等权益类产品的同时,还特地配置了一小部分黄金产品,更大程度上利用了不同类别、不同的地区资产的不相关性,尽可能分散风险,实现更为稳健的投资效果。

1070000+330000+56000+45000=1501000

综合来看,虽然同是在投资理财、让财富保值增值,乐乐、Vivian、John三人的投资分配却完全不同。

刚毕业1年的乐乐,有充足的时间、精力去学习钻研,所以他一边积累长期财富,一边还拿出10%资金来尝试不同投资工具和投资方向。

而三口之家的Vivian,作为母亲,孩子和工作已占用了她绝大多数精力。她则更倾向于以目标为导向,让投资更服务于生活。所以她选择了“极简投资”组合、固定收益类产品来协助完成目标。

最后是事业有成的John,他的生活方方面面基本安排妥当向干稳健地让财富保值增值所以

最后是事业有成的John,他的生活方方面面基本安排妥当,倾向于稳健地让财富保值增值,所以他选择了更全面的资产配置,其中也包括一小部分资金投向了黄金、海外NREITS.

所以,投资理财真是一件非常个性化的事情,和你的财富水平、目标及人生阶段都有密不可分的关系。乐乐、Vivian、John就是最好的案例。当然,如果你的财富积累到500万甚至更多,我们还可以找更专业的人士协助我们打理。比如银行的私人银行等方式。

学完之后,我们来看看今天的作业吧。

全面设计你的资产配置方案:

综合来看,虽然同是在投资理财、让财富保值增值,乐乐、Vivian、John三人的投资分配却完全不同。

刚毕业1年的乐乐,有充足的时间、精力去学习钻研,所以他一边积累长期财富,一边还拿出10%资金来尝试不同投资工具和投资方向。

而三口之家的Vivian,作为母亲,孩子和工作已占用了她绝大多数精力。她则更倾向于以目标为导向,让投资更服务于生活。所以她选择了“极简投资”组合、固定收益类产品来协助完成目标。

最后是事业有成的John,他的生活方方面面基本安排妥当,倾向于稳健地让财富保值增值,所以他选择了更全面的资产配置,其中也包括一小部分资金投向了黄金、海外NREITS

所以,投资理财真是一件非常个性化的事性千你的日标右

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