昨天一姐们投保，到健康告知她懵了

“健康问卷密密麻麻，都不知道有没有这些病”

“还要体检吗？我都好几年没体检了”

“哎哟，还看不懂，随便填就OK了吧？“

听着她叨叨念念了好久，蛮可爱的哈哈。。。这也是绝大部分朋友投保时的状态，对「健康告知」一脸懵比

但宝石姐必须说，健康告知一定要认真对待！

有调查显示，在过往24449个保险纠纷案件中，就有4516个与“未如实告知健康情况”相关

那如何填写健康告知才对自己最有利呢？这就是本期要分享的主题

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01.健康告知是什么？

>>>大概是个啥？

简单来讲，就是投保前，保险公司用于确认「被保人」健康状况的问卷，一般长介个样子：

每个险种、每个保险公司健康告知不太一样

例如，险种健康告知从宽松到严格：意外险>寿险>重疾险>医疗险

对于所询问的内容，投保人必须如实告知！如果故意隐瞒，保险事故发生时，保险公司有权不承担责任

>>>健康告知具体有什么

问卷密密麻麻，一般问个几个方面：

财务

身体健康

家族病史

高危职业？高危兴趣爱好者？

以上内容不一定每个健康告知都问，反正就灵活应变嘛

像财务、职业/兴趣爱好比较好理解，不展开讲，如果达不到标准就只能换保险产品

身体健康情况就复杂多了，喘口气，接着聊

02.填写健康告知的几个原则？

>>>原则1：以医疗记录为准

身体健康状况问很多，但自己也不知道是否有这些疾病呢？

保险公司判定被保人健康与否，是以医疗和体检的记录为准的。如果没有任何医疗或体检不良记录，保险公司会默认你健康，直接买就可以了，不必多解释。就别给自己添乱，千万不要在投保前体检！！

如果已经有医疗记录显示疾病、特殊症状，就必须要告知！毕竟医疗记录证明对病情知晓，不告知触碰诚信原则，未来也会撤辫子

>>>原则2：有问必答，不问不答

大陆的健康告知原则是有限告知：如果健康告知问到，就如实回答；没问到，就不必回答

你也别替保险公司担心，那些没问到的情况怎么办？人家在设置健康告知时，已经把可能的风险放进问题里了；而没有放进健康告知里的问题，也就意味着影响不大

所以，健康告知里有问到的，就如实回答，没问到的就别多此一举了主动告知

03.常见问题处理

Q1.已经有疾病症状，怎么买保险呢？

核保，重新核实保险健康状态

智能核保，简单快捷方便、不留痕迹；但核保疾病比较有限。想要了解目前支持智能核保的产品/保险公司可以私信宝石姐~

另外一种方式，提交资料给保险公司人工核保，效率略慢、流程复杂；但核保的疾病范围更广泛

Q2.以前买的保险有未告知的情况怎么办？

补充告知，主动联系保险公司，配合其体检要求，提供相关体检报告让保险公司审核

姐夫上次就帮一个朋友做了补充告知，乳腺结节，保险公司最终除外承保

为了以后理赔顺利，一定要诚实！

有人或许会拿出两年不可抗辩条款说事，熬过两年万事大吉...宝石姐看过很多不可抗辩条款诉讼案件，审判结果并不是绝对有利于消费者！所以，还是自己谨慎为好

04.小结

好，简单总结咱们今天聊的内容：

1.  健康问卷是保险公司确认投保人健康的问卷

2. 对健康问卷的内容以医疗记录为准，需如实告知，如果故意隐瞒，保险公司有权拒赔

3. 填写健康问卷的原则：有问有答，不问不答，不清楚的问保险公司！

4. 已有疾病可以通过核保来带病投保

如果你有关于健康告知或核保的问题，也可以私信咨询宝石姐哦