买保险复盘

昨天加入了一个微信号蜗牛保险医院，这是一个专门帮人家诊断保险的机构公众号。看了群主写的那些关于保险方面的知识，我才知道之前买的保险貌似都买错了。

之前帮哥哥买的是一份理财型的保险，平安公司的智能星，一年保费要交5500块。帮老公买的保险呢，是百万任我行，一年保费是1699元，主要是保意外的。通过我发给蜗牛保险机构帮我诊断结果如下：

平安的智能星是一款万能险，本质是一款理财险1、 万能险的特点是有两个账户。客户每年交的保费会分别进入两个账户：一个是保障账户，一个是理财收益账户。

2、 以智慧星为例，前10年收益都是负的，完全和保险代理人吹嘘的收益不符合，保险销售经常说年收益在6%-10%.

3、 以平安智慧星为例，过去多年的平均结算利率是3.92%每年，但它每年还要扣每年的新缴保费的5%的管理费用。以100元为例，每年给你赚3.92元，却要拿走5元。你说投资收益能不负吗。

4、 初略的算每年进入投资账户，每年损失3-5%~

5.附加的疾病保障，不仅保障内容不好，而且保障成本高~随着年龄保费不断上升。

总结，其实这类万能险，理财和保障混搭，反而两边都做不好，不推荐您购买哦~

老公的百万任我行更是鸡肋，纯粹一款意外险，问题是平常的意外真是少之又少，所以我决定撤掉这款保险。

我开始反思当时为什么会冲动买下这款，当时自己明明知道要优先保障大人的，可是没有经过深入了解，一味只觉得大人的保费很高，不想每年都花那笔钱，结果等老公去年动了一次肝部的小手术，现在已经来不及了，他的医疗险开始被拒保了，而且他也是家庭的主要经济来源，都怪自己当时太肤浅，只想着我们两个人还年轻力壮的，身体杠杠的，自以为不会出现变化，果然保险还是得趁早买。

哥哥的智能星我还要再观察一下。

以下便是我决定的：

1.这两天狂补保险知识，就是为了更好的规划全家的保险，要把三分二的费用用来保障爸爸，重疾险+医疗险+终身寿险。

2.两个小朋友买基础的保障就行，重疾险+医疗险。不再强求返还型的，通货膨胀太厉害了，到时那点钱都不知道有多薄。

3.我自己也要买重疾险+医疗险。

等到小朋友长大了，有能力了，自己再去补充保险。