《富爸爸穷爸爸》之观点

近期打算参加一个现金流的游戏，组织者建议先阅读《富爸爸穷爸爸》，作为一名财务人员，本人觉得书中富爸爸的观点很值得深思，分享给大家。

一、富人不为钱工作

穷人和中产阶级为钱而工作。富人让钱为他工作。

二、学习财务知识

1、你挣了多少钱不重要，重要的是你留下了多少钱。只有知识才能解决问题并创造财富，那些不是靠财务知识挣来的钱也不会长久。这也是为什么很多人在得到一笔意外之财，比如彩票中奖或者遗产之后，很快又陷入财务危机的原因。在他们那里，现金越多，花得越多。

2、规则：必须明白资产和负债的区别，并且购买资产。

资产是能把钱放进你口袋里的东西。

负债则是把钱从你口袋里取走的东西。

相信大部分人都会与书中穷爸爸的观点一样，认为“房子是我们最大的投资”。本人作为财务人员，看到这个观点也是大吃一惊，因为在财务处理上，房子本就是我们的固定资产。

富爸爸认为：“房子不是资产”，是负债，因为它把钱从我们口袋里掏走了。（1）房子的首付、装修款、按揭贷款、税费、维修保养费用；（2）资金的机会成本，失去了用其他资产增值的机会；（3）失去受教育的机会，因为没钱投资，也就不去投资，无法获得投资经验。

如果你把所有钱都投在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金正在不断地从支出项流出，而不是流入资产项，这就是典型的中产阶级现金流模式。因为把所有的钱都投入到房子里，我现在也正陷入了“老鼠赛跑”的陷阱里，支出总是与收入持平，根本没有余钱再去投资。结果，负债总是比资产还多。

正确的做法是：先买入一些资产，让它们创造能够支付这所房子的现金流。

富人获得资产，而穷人和中产阶段获得负债，只不过他们认为那些负债就是资产。

穷人的现金流图 中产阶级的现金流图 富人的现金流图

三、关注自己的事业

作者经常问人们：“你的事业是什么？”

人们回答：“我在银行工作。”

然后他会问他们是否拥有一家银行，他们通常会回答：“不，我只是在那儿工作。”

这里，他们混淆了职业和事业的概念。他们的职业在是在银行工作，但他们仍应有自己的事业。

关注自己的事业并不意味着要开一个公司，你的事业重心应该是你的资产项，而不是你的收入项。你可以继续白天的工作，但是要购买真正的资产，而不是负债，或是一带回家就没有价值的个人用品。

作者说的真正的资产分为以下几类：

1、不需你到场就可以正常运作的业务。你拥有它们，但由别人经营和管理。如果你必须在那儿工作，那它就不是你的事业而是你的职业了。

2、股票

3、债券

4、能够产生收入的房地产

5、票据（借据）

6、版税，如音乐、手稿、专利

7、其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。

存在财务问题的人经常耗费一生为别人（老板、向政府纳税、还银行抵押贷款）工作，其中许多人在他们不能工作时就变得一无所有。

四、税收的历史和公司的力量

很多人把绿林好汉罗宾汉看作是一个英雄，因为他劫富济贫。富爸爸却认为罗宾汉是一个窃贼。

虽然普遍观点都认为富人应该缴纳更多的税让穷人受益，事实上富人并未被征税，是中产阶段尤其是那些受过良好教育的高收入的中产阶级在承担着沉重的税负。

作者在富爸爸教他的课程中早早就挣脱了“老鼠赛跑”的陷阱，他认为让这一切变为可能的是财商（或者叫财务知识）。

财商由4部分组成：会计（财务知识，也就是解读数字的能力以及评估一项生意的优势和劣势）、投资（钱生钱的科学和策略）、了解市场（供给与需求的科学以及市场条件）、法律（减税优惠和在诉讼中获得保护）。

富人了解减税优惠政策和公司法，比雇员和小业主更快致富。这就像一个人在走，而另一个人在飞。

雇员挣钱、纳税，并靠剩下的钱为生；企业挣钱、花钱，并只为剩下来的钱缴税。

五、富人的投资

在现实生活中，人们往往是依靠勇气而不是智慧去取得领先的位置的。

富人往往更富有创造性，愿意经过精心筹划后再去冒险。

这个世界上有无数的变化。提高你的财商可以让你看到未来的变化，让你有更多的选择，看到商机并开始行动。一小笔钱可以通过精明的、好的投资变成一大笔钱。

我们唯一的，也是最重要的资产就是我们的头脑。如果受到良好的训练，它就能创造大量的财富。

下列哪个问题对你来说更难一些呢？

1、辛苦工作，薪水的50%用于缴税，省下的钱拿去储蓄。你的存款利率为5%。（美国把社会保险算在税费里面，其实中国的社保缴费比例也不低，以南宁为例，单位缴费部分为薪水的27.2%，个人缴费部分为薪水的10.5%）。

2、花些时间来提高你的财商，增强你的动脑能力，从而增加你的资产。

六、学会不为钱工作

对于受过良好教育的爸爸（穷爸爸）来说，工作的稳定就是一切；而对于富爸爸来说，不断学习才是一切。

为什么有些人才华过人却只挣到很低的工资呢？正如一句格言所说：“工作确实比破产强一点儿。”不幸的是，这句话适用于数百万人。

作者劝告年轻人在找工作时要看能从中学到什么，而不是只看能挣多少钱。

大多数人努力工作只为获得一份安稳的工作，他们关注的是短期内的薪酬和福利。作者建议人们要有长远眼光：不要单纯地为了赚钱和安稳而工作，应当再找一份工作，并从中学习另一种技能。

世界上到处都是有才华的穷人。在很多情况下，他们贫穷、财务困难或者只能挣到低于他们应得的薪水，不是因为他们的学识不够，而是因为他们缺乏另一项技能。精通专业技能既是优势也是弱点。

成功所必需的管理技能：1、现金流管理；2、系统管理；3、人员管理。最重要的专业技能是销售技能和营销技能。沟通能力，如书面表达、口头表达及谈判能力等对一个人的成功来说更是至关重要。

七、克服困难

掌握财务知识的人有时候还是不能积累丰厚的资产项，其主要原因有5个：（1）恐惧；（2）愤世嫉俗；（3）懒惰；（4）不良习惯；（5）自负。

1、克服恐惧

没有人喜欢赔钱。唯一没有出现投资亏损的人，是那些从未做过任何投资的人。

人人都怕赔钱，不同之处在于你如何处理恐惧和亏钱。富人和穷人之间的主要差别在于他们处理恐惧心理的方式不同。

富人克服恐惧的一个方法是尽早开始积累资产，让复利为他服务。积累资产其实非常容易，不需要数学学的多好，但却需要胆量、耐心和对待失败的良好态度。

富爸爸知道失败只会使他更强大，更精明。他并不愿意亏钱，但他清楚自己是什么样的人，知道该怎样去面对损失。他接受了损失，然后将它变成赢利。

2、克服愤世嫉俗

无论是来自生活中我们的自我怀疑还是其他人的怀疑，通常我们允许怀疑——毕竟怀疑使我们保持警惕状态。怀疑和恐惧使我们采取保守策略，所以我们总是与机会失之交臂。

疑虑和愤世嫉俗的心态使大多数人安于贫困。“愤世者抱怨现实，而成功者分析现实。”成功者关注机会并抓住其他人错过的机会。

对每一个寻求财务独立或财务自由的人来说，房地产都是一个强有力的投资工具。

许多人未涉足股市，因为他们不想亏钱。他们不去分析实际情况，而只是对股票这种强有力的投资工具不予理睬，所以他们也赚不到钱。

3、克服懒惰

懒惰最常见的形式之一是忙碌掩饰之下的懒惰。这种人太忙了，以至于没有时间管理他们的财富、健康和社会关系。

治疗这种懒惰的方法就是：贪婪一点儿。

“我可付不起”带来的悲哀和无助感会使人们失望、迟钝以至意志消沉。“我怎样才能付得起”则打开了充满可能性的快乐和梦想之门。

太多的贪心不是一件好事，但是一点点贪心可以刺激你不断前行。

4、克服坏习惯

要想获得成功，必须养成良好的习惯。

如：穷爸爸总是先支付他人，最后才支付自己，通常在支付完账单以后也剩不下什么钱来支付自己了。

富爸爸则是先支付自己，即使他缺钱。他知道当他没钱支付他人时，债权人和政府会给他造成更大的恐慌，这能激励他寻求其他形式的收入来支付他人。强迫自己考虑如何获取额外的收入来支付债权人，使他在财政上更加“强壮”。

5、克服骄傲

富爸爸说每当他犯了骄傲自大的毛病时，他就认为他不知道的东西并不重要。

许多人用傲慢来掩饰无知。在金钱、财务和投资领域，有许多人完全不知道自己在谈论什么。如果你通过在专业领域找到一个专家来教育自己，从而对自己的无知做出改进，那么无知并不是一件坏事。

八、开始行动

金矿到处都是，但大部分人没有经过相应的培训，所以发现不了它们。赚钱也是一样，最初的难关得由你自己渡过。

要想找到一桩价值数百万美元的“关系一生的机会”，就需要唤醒我们的理财天赋了。

1、找一个超现实的理由——精神的力量

没有强有力的理由和目标，任何事情都会变得非常困难。

2、每天做出自己的选择——选择的力量

我们每天都可以做出选择，这个选择是我们利用自己的时间、金钱和头脑里学到的东西做出的。

从理财的角度来说，我们每挣到一美元，就得到了一次选择自己成为富人、穷人还是中产阶级的机会。

3、慎重地选择朋友——关系的力量

作者向所有的朋友学习，这些人中既有可以向他们寻求知识的有钱人，又有那些穷困潦倒的人，这类朋友让他知道哪些不可以去做。

作者还特意结交一些有钱的朋友，目标不是他们的钱财，而是他们得以致富的知识。

结交有钱朋友，多问他们是怎样赚到钱的，而不是问他们要贷款和工作。

4、掌握一种模式，然后再学习一种新的模式——快速学习的力量

大多数人一般只知道一个基本的赚钱模式：上班—赚钱—支付账单—平衡支票簿—购买共同基金—然后再上班。

如果你对自己所做的工作感到厌倦或是你挣的钱不够多，那么很简单，改变你的挣钱模式吧。

你不仅仅要学习更快的赚钱模式，还要更快地学习新的赚钱模式。

5、首先支付自己——自律的力量

在所有的步骤中，自律可能是最难掌握的。能否自律是将富人、穷人和中产阶级区分开来的首要因素。

“首先支付自己”应该遵循以下两个法则：

（1）不要让自己背上数额过大的债务包袱。保持低支出。首先建立资产项，然后再用资产项购买大房子或豪车。

（2）当你资金短缺时，让压力去发挥作用，不要动用你的储蓄或投资。利用压力激发你的理财天赋，想出新的赚钱方法，然后支付账单。这样不但能让你赚到钱，还能提高你的财商。

6、给你的经纪人以优厚的报酬——好建议的力量

优秀的专业人士不仅可以节省你的时间，还可以让你赚钱。

7、做一个“印第安给予者”——无私的力量

在资产项领域，做一个“印第安给予者”对于获取财富来说十分重要。也就是说，收回你的初始投资成本，并且要快速回本。

8、用资产来购买奢侈品——专注的力量

从理论上来讲，从一项资产中获得现金流的过程是容易的，但是拥有控制金钱的坚强意志却是困难的。借钱买自己想要的东西，从短期来看很容易，但长期来看却很难做到。专注于用资产栏创造的金钱去买喜欢的奢侈品。

9、对英雄的崇拜——神话的力量

通过偶像的模范作用，挖掘出自身的巨大潜能。英雄人物不仅激励了我们，还会使难题看起来容易一些。

10、先予后取——给予的力量

慷慨地分享你所拥有的，并确保你享受给予给自己带来的快乐，而不是简单地为了得到而给予。只有先“予”，你才能在将来取得丰厚的回报，无论金钱、微笑、爱情还是友谊都是如此。

九、具体的行动指南清单

1、停下你手头的活儿。

休息一下，评估一下你的做法中哪些有效，哪些无效。

2、寻找新的思想。

到书店搜寻能提供独特的、与众不同的主张的书。

3、找一些做过你想做的事情的人。

请他们和你一起共进午餐，向他们请教一些诀窍和技巧。

4、参加辅导班、阅读或参加研讨会。

从报纸和互联网上搜索新的、有趣的课程。

5、每月在某一地区慢跑、散步或驾车10分钟左右。

作者在慢跑过程中发现了他投资中最好的房地产项目。他会常常固定在某一邻近的社区慢跑，为的是发现某些变化。一桩交易要赢利，必须具备两个条件：一是廉价，二是有变化。市场上有许多廉价交易，但只有存在变化，才能使廉价交易变得有利可图。

6、为什么消费者总是穷人？

每当超市大减价，如卫生纸打折时，消费者就会涌入超市抢购。而当股票市场上出现股价下跌时，购买者却急于从中逃出。

记住：利润在购买时就已经确定，而不是在出售时获得的。

7、首先寻找想买进的人，然后才去找想卖出的人。

8、考虑大生意。

零售商喜欢提供数量折扣，就是因为大部分商人都喜欢大额购买的人。所以即使你的投资规模很小，你也可以多考虑考虑大生意。

9、学习前人经验。

所有上市的大公司都是从小公司起家的。

10、行动的人总会击败不行动的人。