你的家庭，距离财富自由还有多远？

网上曾流传过一个段子，将财富自由分为9段不同的层次：菜场自由、饭店自由、旅行自由、汽车自由、学校自由、工作自由、看病自由、买房自由、国籍自由。你究竟属于哪一层级的自由呢？你又追求哪种财富自由呢？对你来说，关于家庭财富自由你的标准是什么？

关于财富自由的话题，已经被大众津津乐道好多年。很多人已经明白，财富自由是个相对概念，心理欲望得到满足，就是财富自由。

可俗话说：道理我都懂，可还是过不好这一生。没有一定的理财知识，仿佛很难对自己的财务状况进行合理分析。然而，对于很多家庭来说，财富自由四个字基本就是自己家庭的终极目标了。

下面，请跟随着家庭理财师汪凡老师的引导，一步步搞清楚，对于家庭CFO，如何才能避免进入理财误区，拉近家庭与财富自由的距离，逐渐实现家庭财富自由。

作者|汪凡

我对家庭财富自由的标准，概括如下：

夫妻双方可以不必为了钱而工作。

大部分人的工作都是为了“讨生活”，即为个人或家庭，为供房供车，为维持一个体面的“成功人士”的生活而工作。工作一旦停止，则“体面生活”会变得“不体面”。如果，你可以不必为钱而工作，而是为兴趣而工作，那你可以自豪地说我的家庭已经半只脚迈进财富自由的大门了。

事实上，主流的财务学界对财富自由有一个数学公式，其中也强化了理财的必要性，那就是：

一、 被动收入大于我们的必要开支时，你就实现了财富自由。

所谓生活必要开支呢，就是生活日常的必需，包括日常消费、子女教育、赡养父母、休闲娱乐、养老计划等。被动收入就是通过你所拥有的资产进行二次增值带来的稳定的现金流。

名词解释：主动收入、被动收入、一次收入、二次收入

收入：通常分为主动收入及被动收入，或者叫劳动收入及非劳动收入。

一次收入：主动收入、劳动收入就是一次收入，是通过付出劳动得到的直接收入，比如我们的工资奖金创业所得都属于一次收入，也就是所说工资收入；

二次收入：通过一次收入进行投资理财，获得的收入就称为二次收入，也叫做被动收入、非劳动收入、非工资收入，比如股票收益、房产租金、理财产品收益等都属于此类。

二、财富自由=能力-欲望。

每个家庭都期待有质量的生活，如果你创造财富的能力大于满足你欲望的消费水平，那么恭喜你，你也实现了财富自由。如果你的欲望太多，那么估计赚再多的钱都不会感觉到满足，那更谈不上什么自由了。

当然，这是好事，将会激励你去不断提升自己。就像王健林轻描淡写地告诉我们，先定个小目标，先挣1个亿，你也可以这样！

财富自由与否，归根到底是每个人不同的内心所决定的。你期待什么样的日子，追求什么样的生活，标准自然不一样。

被动收入是由主观创造的，必要开支是由自己决定的，能力是需要自己培养的，欲望是需要自己控制的，你会发现所有公式中每个因子，都是由你主观所决定，因此最终的答案必然来自你的内心。

所以，财富自由对每个人来说都不仅仅是一个冷冰冰的数字，更没有一个统一的标准说达到300万、500万、1000万就是财富自由了。对每个人来说，财富自由更取决于你的主观意识。

实现家庭财富自由需要知道什么？

1、收入必须高出支出 。

这是每一个想在财富上有所突破的人最最最基本的基础。对每一个家庭，尤其是年轻人、新组建的家庭而言，我们必须遵循这样的消费原则：

消费=收入-储蓄

很多年轻人习惯于拿到工资后大手大脚、习惯当月光族，这是理财大忌，更不可能财富自由。每个月应该给自己定一个存钱的目标，比如月收入5000元，每个月至少存2000元，剩余的3000元用来消费，吃饭、交通、通讯、房租，剩余的再用作自己的休闲、购物。做不到这一点的，只能想尽一切办法让自己的收入提升、让自己的支出习惯优化。

2、努力让你的钱跑赢通胀。

当前社会，房价飙升、看病难看病贵现象越来越突出、上学难辅导班更贵，走进超市发现100块钱买不到啥东西了，这都是通胀的直接体现。按每年5%的通胀率，也就是货币贬值速度计算，10万元存款在10年后实际购买力仅剩下5.98万，基本贬值了一半。

所以，每年你的理财收益率必须要大于5%，否则只能眼睁睁看着钱在变多，但实际你越来越穷。

3、充分考虑人生不同阶段的特点，针对不同阶段做不同的安排和打算。

什么年龄段尽量把钱投资到自己的成长上，什么年纪考虑结婚、生孩子、孩子上学等事情，什么时候开始考虑养老问题，每个不同的人生阶段，关注点、消费重心、风险承受能力都不一样。根据自己的人生规划，进行理财安排。

4、必须要考虑风险因素。

人生常见的风险包括意外、疾病、养老三大类。生活中有太多因为意外、疾病而让一个小康之家顷刻之间支离破碎的案例。年轻时做好退休规划，你也可以在退休后环球旅行、享受生活。

追求财富自由的路上，两点注意事项

1、不要把财富自由当作目标。

肯定会有人说，把财富自由当作目标有错吗？我们首先要弄清楚目标与梦想的区别。梦想可以模糊，目标一定要清晰。梦想要远大，目标要现实，要善于将远大的梦想分解成一个个可达成的、分阶段的小目标，然后一步步去实现。财富自由是动态的、变化的、不可测的，没有标准、更没有人人通用的方法，所以需要将财富自由的梦想转化成现实中具体踏实的事件。

2、不要让财富自由束缚住自己。

财富自由是理想状态，事实上70%的人终身无法达到财富自由。所以不要太过纠结自由与否，毕竟80%的幸福与钱无关，快乐无处不在。

总之呢，别把财富自由想得太神秘太遥远。理财是从需求出发的话题，财富自由也必须从需求出发才能定出标准给出答案。

巴菲特的名言：“最好的投资，就是投资自己的人生”。选择自己热爱的事业，对生活充满热情，这无论是在追求财富自由过程中还是已经达到财富自由状态，都是非常重要的。