保险为什么拒赔？保险是骗人的吗？

买保险之前说好的什么都保！出险了什么都赔！但现实生活中，无论是意外险、寿险，健康险等，保险公司拒赔的事件频频出现，导致“保险是骗人的”的声音越来越多，听多了或许你也会相信，但事实是这样吗？那为什么会发生拒赔呢？

拒赔的理由千千万，简而言之就一句话“不在理赔范围”， 下面来举例说明：

1、投保未如实告知（可参考你的保险安全吗？）

投保人不履行告知义务，不论是出于故意还是过失，保险公司对于已经发生的保险事事故有权拒付保险金，也就是说，你的保险等于白买了，这也是很多人被拒赔的主要原因。投保人不履行告知义务，双方当事人订立合同的基础丧失，保险公司就能取得法律赋予的合同解除权。没有有效的保险合同，就不存在理赔基础。

2、保险事故与投保险种不符

在保险理赔前需要分清楚自己的投保险种，比如意外伤害对应意外险、意外身故对应意外与寿险、生病对应健康险，每种保险都有对应的保障责任；买什么保险，就承担什么保障责任。

总不能拿着个重疾的保单去要求保险公司进行意外伤害的理赔，他们就是想赔都找不到理由啊……

3、出险情况是否涉及免责条款

保险条款中清楚地标明保险责任免除范围，免责条款包括违章驾驶(酒驾、无照驾驶等)、犯罪行为等，在此范围内的出险是不需保险公司负责的。简单来说保险公司不会为消费者主动作死的行为买单。

4、未及时报案

最好的例子就是车险方面，车辆务必在出险48小时内报案，超出时间保险公司有权拒赔；而人身险一般为出险10天内报案。报案时间延长不仅容易造成取证困难，无形中拉长了保险公司审核与理赔时间。

5、观察期内发生风险

健康保险都有观察期的条款约定，主要为了防止逆选择的出现，常见的是90或180天，期间发生疾病保险事故，被保险人是无法获得保险赔偿的。意外事故不受观察期限制，所以在挑选健康险时，尽可能选择免观察期相对较短的保险。

6、理赔材料是否齐全

理赔所需的材料除了保险合同与被保人身份证、银行卡外，还需出险证明。

如交通意外，需交通部门责任认定书；

门诊医疗，则需就医诊断证明、看病收据、处方、病历、缴费清单、检查报告等；

住院医疗所需材料与门诊医疗基本相同，但还需要检查报告、入院出院志、病程记录等。

各家保险公司所需的理赔材料大同小异，实际理赔时还需与理赔人员进行确认。但缴费单据一定要留存好，且证明类单据一定要盖公章！

保险理赔并没有想象中的那么难，只要事先阅读清楚保险条款，确认自己应有的保障，准备好理赔材料，及时报案，都能够在短时间内获赔。只要符合保险条款中保险事故定义的理赔，无论你买的是大公司还是小公司的保单，保险公司一定会赔，槪无例外。而且各地保监局也会提供消费者保护机制，保护投保人/被保险人的合法权益。