保险销售渠道大盘点
销售渠道远比我们想象的要多，而且有的产品只能在某个渠道买到，不同的销售渠道可以买到的同类保险产品，价格也是有差别的。
那我们在投保时，究竟选择哪个渠道，也是我们面临的纠结之一。
今天不范就来跟各位盘点一下六种你知道或者还不知道的保险销售渠道，看看孰优孰劣？
一、保险代理人
保险代理人渠道是我们最常接触的，就是传统印象中的保险推销员。1992年，友邦保险公司将寿险营销制度带进上海，革新了我们国内传统的销售方式，对国内保险改革起到了非常大的作用。
近几年保险代理人的数量增长迅速，截至2019年12月31日，据银保监会官方数据统计，我国注册代理人已有912万余人。如此庞大的群体，也是我们消费者接触最多的保险销售群体，即便没接触过，讲起保险也首先会想到他们。
★优势
保险条款集法律、医学等各领域知识于一体，作为外行的消费者想要弄个清楚自己的权益，光靠微信和电话是难以讲明白的，代理人可面对面细致地讲解确是无法替代的优势。并且在越发强调服务的今天，代理人对客户的产品个性化定制和理赔帮助都有不可忽视的作用。
客户可以同保险代理人面对面交流，特别是在网络不发达的地区或者是面对文化水平不高的客户群体，这样面对面的即时提问、即时回答无论什么时候都是无可取代的。而且，有保险代理人代理销售的保险产品的区域，一般都会有配套的线下网点，客户买保险、办理业务都会十分方便。
★劣势
由于从业门槛很低，竞争激烈，所以代理人良莠不齐、鱼龙混杂。
保险代理人依据法规只能代理一家保险公司及其子公司的保险产品，这也就为保险产品的选择设置了一个框架限制，只能在一家保险公司的产品中进行选择。除此之外，保险代理人还具有不确定性，保险代理人的销售行为需要“极高的专业素质”+“极强的道德自控”来保证诚信。
但是部分代理人会在保险公司“佣金”的诱惑下，凭借着信息不对称来避重就轻地“忽悠”客户——夸大保险产品的保障，对保险健康告知和免责等限制条件少说或者不说。对于态度犹豫的客户，代理人就会持续骚扰。也有代理人与客户合谋“忽悠”保险公司——帮助客户对保险公司隐瞒不利条件，使得客户可以顺利投保等。这些“暗箱操作”为以后客户理赔失败埋下了隐患。
相信你在朋友圈看到过这样简单粗暴的招聘信息：你要钱，我要人。所以，很多保险代理人为了完成销售任务，不可避免地出现销售误导的情况，这也是为什么过去大家有保险是骗人的印象。
二、保险经纪从业人员
即保险经纪公司的销售人员。
★优势
与保险代理人不同，保险经纪人不为单一一家产品代言，是立足于客户的特定需求和利益出发，为客户挑选市场中的产品，配置合理且高性价比的保险方案。更利于消费省时省力地选取适合自己的保障。
★劣势
目前保险经纪还并没有被大多数用户所知晓，处于市场的培育阶段。且分布不广泛，多在一二线大城市，业内比较有名的如大童、明亚、永达理等；咨询或保单管理可能会收取一定费用。
不范引用《保险法》的表述科普一下：
保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
用通俗易懂的话来说，代理人和经纪人都是保险的销售人员，代理人只能代理某一家保险公司的产品，而保险经纪人可以销售的公司更多一些。
是否一定能分出孰优孰劣呢？
不范觉得很难，俗话说，人有千面，心有千变，不能说哪个群体就一定比另一个更好，这样一刀切比较容易走极端，而且也是不理性、不客观的。
就好比野鸡大学里有好学生，清华北大也有学渣一样。现实中，既有极其兢兢业业的代理人，也有满嘴跑火车只谈情怀不谈保险的经纪人。
相较于某些业务员所标榜的“专业”，不范觉得，更重要的还是从业者内心的正直、善良、同理心！
三、互联网销售
近年来随着互联网的发展，保险销售自然也要跟上时代，互联网销售渠道也逐渐被大家所知。
互联网保险具有简单、低价、投保方便的特点，受到新兴消费者的青睐。最近几年互联网保险呈现出爆发式的增长。一方面，平安、泰康、众安等保险公司都构建了自己的直营销售网络；另一方面，第三方网络销售平台如慧择、支付宝、微信等如雨后春笋般涌现。
简单来说，消费者自己通过互联网购买有优点有缺点。
★优势
网销保险给大家一个共有的感觉，就是更便宜，由于除掉了代理人及销售成本，网上直销产品的价格有它自己的优势。同时投保方便，就像网络购物一样，且很多公司也选择取消纸质合同，对部分客户来说，电子版保存更为持久。
★劣势
自己要做足功课、无师自通，比如方案设计、产品甄别、合同条款解读、健康告知，后期理赔也要自己完成，出现理赔纠纷自己处理。一句话，一切自己搞定。
四、银保渠道
全称银行保险渠道，即通过银行来销售某些保险产品。
国人对银行存在着天然的信任感，而保险作为金融的三驾马车（银行、证券、保险）之一，通过银行来销售保险也是在正常不过的事情了。2000年以后银保渠道开始发力，曾有部分保险公司银保渠道收入超过50%，超过代理人渠道，取得了非常不错的效果。
★优势
消费者通过银行柜台即可购买，投保方便，收益清晰，费率也较低。保险是资产配置的一部分，银行在综合金融上有优势。大额保单需要财务证明的，银行能够提供便利。
★劣势
每个银行网点可代理的保险公司不超过3家，选择有限；银保渠道主打理财型保险（年金、分红、万能、投连），这些产品的复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚，容易产生误导，相关报道屡见不鲜。
五、团体保险
团体保险是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。团体保险是以集体单位作为承保对象，以保险公司和集体单位作为双方当事人，采用一张保险单形式订立合同。通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。
★优势
一般是免费赠送给员工，或者收取极低的费用。主要是公司一次性为员工进行投保，一张保单可以承保数千人。
★劣势
团体险是跟随公司而不跟随个人，一旦离开公司，团体保险的福利也会随之消失。在公司提供了较好的福利下，很容易产生麻痹心态，因此错失购买保险的好时机。且团体险的保障并不如员工想象中那么充分，所以自己为自己的保障规划还是要早做，及时做。
六、电话销售
各行各业都不乏电话销售的岗位，相信大家也接到过房地产、贷款等各种销售电话了，保险也不例外。
电话销售主要以银行电销或者外包的电销渠道为主。电话渠道喜欢销售返本型的意外险。
★优势
无需见面，就能方便快捷的触达客户。简单了解个别保险产品。
★劣势
电话里难以讲清产品，更无法结合个人需求进行定制，仅单方面为推销某些产品。且产品多为月缴类型，看似降低了缴费压力，实际年交保费可能更高、性价比低，投保须谨慎。
小结
行业趋势，浩浩荡荡，顺之者昌，逆之者亡！
虽凡事都有两面性，但不难看出，有的渠道在下坡，有的渠道在起势。
作为保险消费者，不论选择何种渠道购买，其产品是否适合自己，就得慎重考虑，毕竟，投保不是闹着玩的。
