老龄化时代，养老面临的4个敌人

随着人口老龄化的日益严峻，如何养老的问题普遍成为关注的焦点。如何才能老有所养，老有所依呢。

依靠国家提供的基本养老保障体系？

依靠子女养老？

以房养老？

其实我们有理由相信，以往这些人们普遍认为的常规养老方式，或许未来会变得不那么牢靠，甚至根本无法实现。

然而，养老问题还有可能会遇到4个明显的问题，我们俗称养老面临的4个敌人。其中有三个是常规型敌人，一个是核武器级别的敌人。

第一个常规风险:就是长寿风险。随着人们平均寿命的逐年提高，活得太久或许也是一种风险，就像春晚小品里说的，人最大的悲剧就是人活着钱没了。如何才能给自己一个伴随终身的现金流，让自己什么时候都有钱花，这是最基本的底线问题，尊严问题，不得不考虑。

第二个，第三个常规风险分别是通货膨胀的风险和单一资产波动的风险。可以想象，退休之后除了要始终有钱花之外，还要考虑年轻时为养老而做的储蓄能否长期抵御通货膨胀，比如今天30元买一杯星巴克的咖啡，如何才能保证今天的30块钱经过多年增值之后依然能够买下一杯未来的星巴克的咖啡，确保购买力不下降。其次还要重点考虑的是单一资产波动的风险，比如，如果只持有股票又或者房产一种资产，那么未来一旦股票或者房产的价值遭遇断崖式的下跌，我们养老的保障就会受到很大的影响。想用钱的时候，却无奈忍受割肉之痛。

最后一个核武器级别的敌人就是失能的风险。失去劳动能力甚至完全失能是老年人面临的最大的风险。不仅影响自己，还会影响家人。谁来照顾？让自己子女辞职照顾吗？或许不现实。请专业的护工？试问这是不是又是一笔巨大的开销。不仅日常的开销要维持，一些护理康复的费用更是无底洞。