保额递增的重大疾病保险-弘康臻爱520

背景信息

相关数据

1天：全国每天有1万人确诊癌症

10秒：平均每10秒就有一个人罹患癌症

30秒：平均每30秒就有一个人罹患糖尿病

30秒：平均每30秒，至少有一个人死于心脑血管疾病

关于恶性肿瘤

[if !supportLists]Ø   [endif]到85岁，一个人患癌累积风险为36%

[if !supportLists]Ø   [endif]肺癌为发病率，死亡率双率第一

[if !supportLists]Ø   [endif]甲状腺癌快速上升

[if !supportLists]Ø   [endif]40岁后发病率快速提升，80岁到达高峰

[if !supportLists]Ø   [endif]中等城市，如重庆、武汉、济南癌症发病率最低

[if !supportLists]Ø   [endif]小城市男性和大城市女性发病率高

[if !supportLists]Ø   [endif]大城市男性：前列腺癌和肠癌风险高

[if !supportLists]Ø   [endif]大城市女性：乳腺癌和甲状腺癌风险高

[if !supportLists]Ø   [endif]癌症死亡率：小城市高，大城市低

[if !supportLists]Ø   [endif]死亡率排前的是肺癌和消化系统癌症

数据来源：光华博思特-中国国民健康与营养大数据报告

部分疾病治疗费用

治疗慢粒白血病的格列宁（格列卫）价格为2.3万元-2.8万元/瓶。现在已经纳入社保的乙类费用，虽然价格有所降低，但是病人还是需要自己承担一部分。加入医保之后病人依然需要承担5%-20%间的费用了，大概1150-5600元。对于普通家庭来说依然是不小的支出。更多的进口特效药尚未包含在社保费用内。

数据来源：水滴互助统计数据      

重疾带来的损失

罹患重疾带来的损失分两部分：隐性损失和显性损失，显性损失我们都看得到，就是重疾的治疗和检查费用。但是隐性损失更值得重视，也往往会被我们忽略，主要包括：工作中断带来的收入损失、出院后的康复费用、营养费用、护理费用等。

重大疾病的特点

[if !supportLists]Ø   [endif]发病年龄低

[if !supportLists]Ø   [endif]发病概率高

[if !supportLists]Ø   [endif]治愈率提高

[if !supportLists]Ø   [endif]治疗费用节节升高

[if !supportLists]Ø   [endif]罹患一次重疾后引发多次重疾概率高

臻爱520产品解析

产品简介

[if !supportLists]Ø   [endif]产品名称：弘康臻爱520重大疾病保险

[if !supportLists]Ø   [endif]产品类别：重大疾病保险

[if !supportLists]Ø   [endif]保障范围：108种重疾、20种中症、35种轻症

[if !supportLists]Ø   [endif]观察期：自合同生效（或合同效力恢复）之日起180日

[if !supportLists]Ø   [endif]保险期间：终身

[if !supportLists]Ø   [endif]交费方式：趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交

[if !supportLists]Ø   [endif]保额要求：最低10万，超出部分必须为10万的整数倍

保障责任

[if !supportLists]1.   [endif]重大疾病

[if !supportLists]Ø   [endif]108种，分6组，最多赔6次，每组各赔1次，每次重疾理赔间隔期180天

[if !supportLists]Ø   [endif]重疾保额以每年5%单利递增，增加至第二十一个保单年度停止（20年内发生第一次重疾理赔后，停止保额递增）

[if !supportLists]Ø   [endif]分组科学，恶性肿瘤单分一组，心脏相关一组，脑相关一组，

[if !supportLists]2.   [endif]中症

[if !supportLists]Ø   [endif]20种中症不分组，最多赔2次，每次赔60%，无间隔期

[if !supportLists]3.   [endif]轻症

[if !supportLists]Ø   [endif]35种轻症不分组，最多赔4次，每次赔45%，无间隔期

[if !supportLists]4.   [endif]身故保险金

[if !supportLists]Ø   [endif]未满18岁，赔付累计已交保费

[if !supportLists]Ø   [endif]满18岁，赔付保额

[if !supportLists]Ø   [endif]重疾赔付后，无身故赔付责任

[if !supportLists]5.   [endif]保费豁免

[if !supportLists]Ø   [endif]若被保险人符合上述首次重大疾病保险金、中症疾病保险金或轻症疾病保险金的给付条件，则我们自被保险人经专科医生确诊首次患有本合同约定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病的下一个保险费应交日开始，豁免本合同应交纳的各期保险费至交费期限届满为止。

[if !supportLists]Ø   [endif]被豁免的保险费视为已交纳，同时本合同继续有效。在豁免保险费期间，我们不接受本合同基本保险金额以及交费方式的变更。

[if !supportLists]6.   [endif]等待期

[if !supportLists]Ø   [endif]等待期180天，等待期是指本合同生效后本公司不承担保险责任的一段时间

[if !supportLists]Ø   [endif]发生下列情形之一时，本公司不承担保险责任

[if !supportLists]ü  [endif]等待期内被保险人身故、首次患本合同约定的重大疾病、首次患本合同约定的中症疾病或首次患本合同约定的轻症疾病；

[if !supportLists]ü  [endif]等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后首次患本合同约定的重大疾病、首次患本合同约定的中症疾病或首次患本合同约定的轻症疾病。

[if !supportLists]ü  [endif]因意外伤害发生上述情形之一的，无等待期。

案例演示

客户王先生，30周岁，购买《弘康臻爱520重大疾病保险》，基本保险金额30万，选择30年交费（年交8730元）。

相关假设：

如上场景中，王先生需交保费共计43650元，累计获得理赔450万元，治疗费用累计花费216万元，剩余234万元可自由支配。

亮点总结

[if !supportLists]Ø   [endif]重疾保额每年5%递增

[if !supportLists]Ø   [endif]分组科学

[if !supportLists]Ø   [endif]中症轻症赔付比例高

[if !supportLists]Ø   [endif]现金价值高（一段时间后现金价值高于保额）

如上图所示，保监会规定的必保的6种核心重疾（红色字体）和19种较常见重疾（蓝色字体）的定义，组成了最常见的25种重疾组合，6种核心重疾分组科学，提高了客户获得多次理赔的概率。

如下图所示，被保险人大约70岁后，保单的现金价值高于保额，如果被保险人身故，此时如果退保所得利益（现金价值）会高于身故理赔（保额）所得利益。

保费参考