森林经济学-322-储蓄对经济的影响

（一）储蓄影响

黄鼠狼降低了银行利率，希望能拉动投资热情，鼓励大家扩大生产，为森林创造更多商品。

可是，贷款利息下降，就意味着森林银行利润缩水，作为森林银行的行长，黄鼠狼还要给股东们一个满意的成绩。

为了保持存贷款之间的利率差，以保证银行有足够利润，黄鼠狼同时也下调了存款利率。

小花狗却有些担心：“行长，如果利率下降，大家会不会把存款都从银行里取出去呢？”

黄鼠狼轻轻点了点头，小花狗也在银行工作了不断地日子，对于货币的流转体系非常清楚了。

“确实，下调利率，会导致银行存款流失，但我们可以想象，动物们即使把钱取出去，也无非是消费，或者存在家里，最后还是会流入银行的，所以我们不必太担心。”

听了黄鼠狼的解释，小花狗放心地去办理业务了。

但黄鼠狼的心里却有一丝疑虑，货币真的和流水一般，最后都会回到银行吗？

果然，随着银行调整存贷款利率，动物们都纷纷议论，有的准备去银行贷款，扩大业务，也有的觉得，这么低的利息，还不如把钱都取出来，买点好吃好玩的算了。

这几天，银行倒是热闹非凡，一边是取钱的动物，一边是来办贷款的动物，两边都排着长长的队伍。

黄鼠狼看到这一幕，心里乐滋滋的，觉得老虎大王一定会很满意。

没想到小花狗却气喘吁吁地跑过来，悄悄报告了一个坏消息，吓得黄鼠狼脸都白了。

“行长，银行金库里快没现金了，今天上午的取款和贷款业务还办不办？”

现金？黄鼠狼一个激灵，突然想到一个严重的问题。

银行贷款，依靠的是动物们的储蓄，现在降低利率，动物们一边取钱，一边都来贷款投资。

市场是活跃了许多，但银行要应付这两边的流水支出，钱要从哪里来？

想清楚了前因后果，黄鼠狼背上忍不住留下了恐惧的汗水。

（二）资金作为一种商品的供给与需求

黄鼠狼听到小花狗的紧急报告，打心底紧张了起来。

虽然降低利率，确实有刺激消费与贷款的作用，能很好地完成老虎大王交待的，加速资本流动的任务。

但银行的钱，也不是无源之水，不可能从天上掉下钱来。

虽然在开办银行之初，有股东们凑的启动资金，但银行发放的贷款，绝大多数，是依靠动物们在银行的储蓄。

现在利率下调，储蓄缩减，加上贷款需求又在上升，一个对银行最为致命的隐忧出现了。

钱从哪里来?

黄鼠狼现在才意识到，自己犯了怎样一个错误。

储蓄是银行资金的源泉，银行不是万能的，信用货币的创造，依靠的是动物们的储蓄，和大家对银行保有的信心。

这意味着，创造信用货币的，不是银行，而是动物们对美好未来的信心。

"你先去办业务，不要慌张，贷款的申请都把文件收进来，就说要走审批流程。"

黄鼠狼心里虽然紧张，但神色上只能尽量保持淡定，并安排小花狗先去应付银行日常业务。

"那来取款的动物们呢?"

"来取钱的，都足额兑付，不能让大家对银行信用产生丝毫的怀疑。"

小花狗得到行长的授意，又恢复了一点信心，急匆匆去了。

黄鼠狼则从备用金库里，取出了他事先准备好的风险准备金，这是上次银行发生挤兑危机后，黄鼠狼做的防控风险的几大举措之一。

另外，黄鼠狼还派了跑腿的动物，立刻向老虎大王报告了现状，虽然可能还不到需要老虎出面解决问题的地步，但黄鼠狼深知森林银行事关重大，任何小小的波澜，都可能演化成大危机。

做了些亡羊补牢的补救措施后，黄鼠狼开始反思事件发生的前因后果。

银行的收支就像一个天平，储蓄和投资，储蓄相当于资金的供给，而投资相当于资金的需求。

供给与需求必须达成平衡，而利率，就是调节这个平衡的支点。

看来自己贸然调整利率，打破了平衡，导致了动物们对资金的需求大于供给，甚至危及到银行的日常资金流水，真是草率了。

黄鼠狼想明白了因果，心里深深地自责了起来。