所以，我们到底需要多少存款？

关于存款，最重要的一点是：不要去看收入，而是要看支出。

为什么不看收入？

因为收入是不稳定因素。

我相信大部分人找个工作，然后日复一日的上班，都只是为了养活自己，很少为了兴趣或热爱。

但是工作是将自己的一份时间卖出一次，只要停止工作，我们就会没有收入。

或者身体不适，或者意外情况，或者公司倒闭等各种内外部因素，都会导致收入骤减或缺失。

所以，结合目前形势来看，最危险的教育孩子的方法，就是让它好好读书，考个好大学，找个好工作。

但是然后呢？他们依旧深陷债务泥潭和老鼠赛跑的困境。

为什么要看支出？

因为存款的目的就是去产生被动收入，并通过被动收入覆盖日常的开支。

同时，随着年纪的增长，我们的开支是会逐渐增加的。

如果不考虑结婚、买房、生子这几个吞金大事的话，还存在赡养父母和自身养老的开销。

所以，合理规划和降低不必要开销也是存钱很必要的一部分工作。

怎么设立存款目标？

常见的答案是，参照FIRE人群的25年年收入金额，并考虑3%-4%的通胀率。

（“FIRE”是“Financial Independence， Retire Early，即财务独立，提前退休的缩写）

举个栗子，如果每月花费在5000，那么年花销则需要6W。

可以达到提前退休的存款金额为6W×25年=150W。

再考虑通货膨胀，这里用4%做例子，最后需要的退休存款便是6W×25×（1+4%）=156W

这里科普解释一下为什么是25年：

“FIRE金额等于25倍的退休后年花销，这个”25倍“来自4%法则。

该法则是，如果退休后你每年从自己的退休账户中提取不超过4%的初始金额的资金用来生活，则退休账户可以持续至少30年而不至于用光。”

一个简化存款目标的小方法——拆大化小。

很多人按照上面的方法计算出目标金额后，可能觉得很难实现。

那么我们就进行目标拆解，分阶段推进存钱行动。

比如，我们可以先计算一下应急备用金所需数额，即3-6个月的月度支出。

先以3个月数额为目标，再试试6个月，最后以年花销数额为目标，一步步设立目标并行动。

只要在行动，就会有积累和进步。

如果大目标太过遥远，那就试一试跳起来能够得着的小目标。

怎么持续存钱？

一、转变观念，开展多渠道收入。

如果你仅仅依赖上班这一份收入，你将工作到死。

关于打工，做好本职工作的基础上，不断的自我精进，一份时间既是给老板的，更是给自己的。

打工而已，别太内耗，同事永远不可能是朋友。

人际关系的本质就是价值互换，当你强了，很多事情就变得简单了。

太敏感只会累死自己，学会用思考代替胡思乱想。

公司作为一个平台，经济下行的情况下自身都难保，别太依赖和指望。

我们要做的就是最大化的利用这个平台，以及从上班中累积经验、吸取教训。

不断寻找自己的热爱和擅长才是正事，一生太短，盲目随波逐流的虚度是多么可惜。

二、极简生活，降低不必要消费

消费随着收入增长是自然而然的正常现象，但同时也是很危险的现象。

因为外部环境的不确定性和收入的不可持续性，会存在突然失去以为稳定的每月工资的情况。

然而每个月待还的负债却是极其确定的，由俭入奢的生活方式也是一时之间难以改变的。

生活在物质充裕丰盛的年代，不知道是幸运还是不幸。

幸运的是，我们在吃饱穿暖的基础上，物质水平有了极大提升，生活体验也比之前丰富不少。

不幸的是，所有的一切都变得商业化。

生活在充斥着广告和鼓励消费的环境中，早已分不清真正的需要和想要，同时也被金钱物质迷乱了心智。

强烈推荐纪录片《无节制消费的元凶》和《我的物品：一无所有的生活实验》。

相信我，看完了你会对这个世界，以及自己的生活，产生全然不同的新认知。

三、持续精进，理性看理财投资

看到涨就迫不及待的想买？

看到开始跌了便心慌慌的想抛？

听所谓的大佬说了几串数字就想着发财无脑买入？

如果全中，恭喜你已经修炼成为了一颗绿油油的茁壮成长的大韭菜~

投资是一个不断搜集信息的过程，分析财报、公司基本面、基础技术分析等等，都是需要一点点去学的。

只想一夜暴富的人最终会损失惨重，甚至一无所有。

不认真学习精进，即使是凭运气赚到的钱，最后也会因为无知和贪婪亏掉。

所以，坚持长期主义，保持终身学习。