你肯定不知道如何选择平台

冒着被投友们炮轰的风险，在思忖良久之后，我还是决定用这么挑衅的一个标题。谁让我年轻，谁让我有想法，而大多数人的只能看到很浅显的东西或者眼前的收益。其实混迹在互联网金融的每一位投友，无不都跟我一样。起码在思想和心态上都非常年轻，“老的“一辈只知道传统金融。我一个台湾的朋友就跟我说，在他们家乡，人们的理财就是银行和股票。而投友们跟我的差别，最多莫过于年龄上的差别。只是我比一些投友，喜欢多思考一点罢了。

大多数的投友不知道如何选择平台，这样一个情况从投友入门到投资一段时间会一直持续。因此他们非常依靠之家、*眼这种门户网站，对平台排行榜也是非常依赖。在各大理财论坛也能常见投友们抛砖引玉问哪家平台好，然后各种平台马甲蜂拥而入，仿佛都在说”选我，选我。“形形色色的平台，让广大投友们感觉像雾里看花。但万变不离其宗，仅仅是一个借贷行为，把它往本质上看，就很明了。

征求意见稿发布之后，有几个关键词我们可以看一下。比如”提供信息服务”、“不承担借贷违约风险”。通过这一条解读，我们可以清楚的了解到。平台的作用是作为一个媒介，将借款方的资质审核并展示给投资方。这里我们应该注意信息服务和信用服务的区别，如果要提供信用服务就必须拿到征信牌照，比如银行。因为是借贷，所以可能就会有借款方不还款。但平台作为居中平台，因此不承担借款中的违约风险。所以，选平台的第一点就要看平台的风控能力。

第二点就是不得向出借人提供担保或者承诺保本保息。这条无须解读，但由于风险备用金的出现，让很多平台的风险都转嫁到了平台的运营风险上了。所以，在选择平台时，平台的背景和运营时间、规模等也成为选择平台的一个重要因素。完全不逾期的平台，并不代表一定是好的平台。

在监管逐步落实，行业大洗牌的过程当中，许多平台主动发布公告关闭平台，但也有不少逆流而上顶着风浪成立的平台。特殊的时间站出来的，不是炮灰就是传奇。所以新成立的平台当中，应该也会有一些金子，大家可以去淘淘。

在经济下行这样的一个时间节点，寻找优质资产端是每个平台首要任务之一，评估一个平台的发展模式是不是有前景同样是投友们需要考量的一个问题。不管是消费金融还是小微企业、又或者是其他各式各样的资产模式。如果是不理解的模式，就不要选择。

总而言之，在平台的选择上，投友要注重平台的合规性、综合实力、风控能力。首先要看平台在其注册地金融监管部门是否有备案登记，以防止诈骗平台;其次看平台是否与银行有客户资金存管合作，以确定平台的基本实力及其对客户资金保护的意愿；再次看平台的综合实力，尤其要重点关注其运营是否规范、风控是否严格;最后看平台的信息披露是否完备、是否有明显不合理之处，包括借款人及借款项目的披露，以及平台经营管理信息的披露。

最后想说一下，许多投友觉得P2P无法刚兑而选择退出，其实这也是对行业不理解的一大表现。不刚兑并不代表亏损，就像逾期不表示中雷一个道理。无法刚兑的情况主要出现在纯信息中介平台，不过最近出现逾期的平台越来越多，这个情况扩展面积比较大。在这里还是建议各位投友应当有一个完善的理财计划，P2P应该只能是大家理财环节当中的一环。在P2P上面也应该做到分散投资，有些事情赢100次，输一次还是输。

另外就是针对本次央行降准，P2P受其波及降息应该是常规现象，投友们应该做好准备。行业目前本身也在自适应阶段，当格局初定，收益肯定还会有所变动。如纯信息中介平台还能有12-16%的话，那就是非常好的。有些平台因为风险备用金的缘故，收益可能相对要低一8-12%。风险和收益永远都是对称的，只是不同的平台将风险转放到了不同的地方而已。

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