上周有个许久未见的朋友来访。她在一家大型国企任职，多年前还与他人合开了一家边贸公司，生意一直不错。

朋友口才很好，说起自己的“发家史”颇为自得。经过多年的苦心经营，她的事业和公司运营都在良性轨道上不断前行。说起孩子的教育也头头是道，她认为对孩子的教育不仅是书本上的知识，对理财意识的培养也很重要。在她刻意的培养下，她刚上初中的儿子也颇有理财意识，从小就知道“以钱生钱”才是“财富积累”的王道，并开始运用自己的小钱库进行实战层面的“演练”。

“懂得了很多道理，为什么我们仍然过不好这一生？”很多人都认为理财是达到一定资金量级才能做的事情，其实这是一个极大的误区，影响理财最重要的因素是——智慧，在这一点上，没有人有先天优势，大家都在一个起跑线上。也就是说，资本的量级并非决定理财开始与否的最重要因素。

对于我们普通人来说，在拥有“以钱生钱”的能力之前，有一些观念是需要纠偏的，有一些技能是需要刻意练习的，而不是不断地重复那句：懂得了很多道理，为什么我们仍然过不好这一生？

01

你的性格和你的财富目标是否匹配？

很多人进入理财领域的第一步就是研究各种K线图，或者在别人的“介绍”下购买各种理财产品，生怕自已晚了一步，一不小心“错过了一个亿“。其实，离开对理财主体的”自我认知”，直接去进行“投资”，是一件非常不明智的事情。

由于个体的起点、性格、理财预期完全不同，在开始理财前，最应该做得是，了解自己，对自己的现状有清晰的认知。一个不差钱的富二代和一个一穷二白的普通大学生，他们的理财起点，肯定完全不同。

因此，对自我的剖析及其正确认知就显得尤为重要：

你的理财起点是什么？

你的理财策略是保守的还是相对激进的？

你对风险的态度是什么？

你对理财的预期是什么？

你未来希望过上什么样的生活？

你对财富的追求是否强烈？

你能坚持学习并保持一定的自律吗？

你为了实现自己的目标，会做出哪些努力？

你对自己的能力评价如何？

你有一定质量的人脉圈吗？

……

在开始理财前，你是否问过自己这些问题？不要以为这些不重要，正是它们决定了你未来的理财走向，而不是什么K线图和所谓的理财规划。

比如说，你是一个追求稳定的风险厌恶者，就不太可能实现财富暴发式的增长；你是一个风险偏好者，追求高收益高回报，就很有可能经常在在风险里“屡屡受挫”。

这个世界上没有高收益、低风险的投资，就像你想找个事少钱多离家近的工作就是痴人说梦。

也就是说：你的性格等自我认知和你的财富目标的匹配度，决定了你最终的理财路径。

02

年轻人应把大部分收入用于投资自己的成长

曾经看过一篇文章，大意是年轻人不要急着攒钱，越爱攒钱的人未来有可能越穷，年轻人应把大部分收入投资自己的成长，不论是学习、健康还是消费，而不应该着眼于省钱，对于这个观点，我深以为然。

投资自我，主要包括两个方面：

知识的积累。

学习投资理财的知识，增强对财富机会的敏感性，这些都是年轻人在投资前重点应该做的事情。比如学习微观宏观经济学、经济分析、财务管理等领域的专业知识。同时也可以根据自己的喜好，选择一两个领域进行小规模的实操，学习培养自己的商业思维。

健康的身体。

俗话说：留得青山在，不怕没柴烧。对于年轻人来说，缺乏对身体的管理，对身体进行无节制的透支，是非常不可取的行为。2016年10月，春雨医生创始人张锐心梗猝死，享年44岁。这则消息牵动了万千中国人的心，也让国人更深地认识到健康的重要性。毋庸置疑，投资健康最值得我们做得对人生将产生重大影响的为数不多的事情之一。

03

想办法调动超过自己拥用的资源为你所用

记得有一篇文章里讲了这样一个故事：上海的一个出租车司机家庭，父亲和儿子两代人都以开租车谋生。2000年前后，一家人用辛苦积攒下来的钱全款购置了一套住房，其后一家人拼死拼活、辛苦工作又购买第二套住房（还贷阶段）。作者的观点是，如果司机父子俩如果当初购买第一套住房时不执意付全款，而是以按揭的形式多购买两套房子的话，他们现在的家庭资产将翻很多倍。

这个故事讲得是使用杠杆和不使用杠杆的区别。

再举个栗子：

干一件事需要2万元，一个人有1万元，钱不够又借了1万元，把这件事干了。这就相当于他以1万元为基础干了2万元的事情，这就相当于用1万元撬动了2万元，加了一倍的杠杆。

从广义上来说，杠杆也不是仅仅指钱的杠杆，它还包括你所有的资源，比如经验、人脉等。加杠杆的意思就是，你要想办法调动超过自己拥用的资源为你所用。

说人话就是：不要局限于现有资源，不要以为5块钱只能办5块钱的事，要争取在合适的时机下，花5块钱干成10块钱的事，甚至是20块钱的事。在能力等不够的情况下，我们要善于调动整合现有资源，以撬动更大的资源为已所用，获得更高的回报。

04

成长就是想到之后做到

李笑来老师有个观点：“做到”是认知升级最重要的工具，成长就是想到之后做到，只有如此，才能最终实现知识变现。

因此，想要摆脱贫穷的困境，最好的方法，就是到市场中去，开始自己的理财实践，而不是一直观望着，一直学习着，一直“知道”但不行动。

比如你没有本金，可以先努力工作进行资本的初级积累；如果你已经有一笔维持温饱之外的闲钱，就可以挑选一个自己熟悉的领域小试牛刀；如果你发现了一个机会，就不要裹足不前，在观望中等待……

最后，祝大家在理论和实践“两手都硬“的前提下，都能达到自己的理财预期。