国华淘气宝少儿重疾险好不好？值得购买吗？

大家好，我是冯东阳，一个教你如何买好保险，不花冤枉钱的自媒体。之前其实评测过很多款少儿重疾险了，今天给大家评测的是国华人寿推出的淘气宝儿童重疾险，此前在6款主流的儿童重疾险里面有过一些简单评测，今天详细给大家说说这款产品的优缺点。

先看一下下面这份评测表格：

从表格上可以看出这款产品是一款保障30年的少儿儿童重疾险，因为投保年龄限制在0-17岁。从产品形态上来看，国华淘气宝还不错。保障的还是比较全面的，重疾106种，轻症30种，中症30种。如果按照线下的一些保险代理人的描述，这保的就是166种疾病啊！

当然，这种说法是不严谨的，因为在30种轻症、30种中症里面，有很多是跟106的疾病种类是重复的，不同的是，轻症是指还没有达到中症、重疾的一种状态，其实就是一种疾病。

比如我们经常听的原位癌，如果只保重疾的话，原位癌大部分保险公司是不赔偿的。但是如果有轻症责任的话，保险公司会把原位癌划分到轻症里面，一般都是赔30%保额，除了一些线下特别差的产品，主流的重疾险轻症至少都达到了赔付30%的保额。

另外，国华淘气宝还含有16种儿童特定疾病，赔付100%的保额。如下图所示，这是16种儿童特定疾病，如果不幸患了这些特定疾病，可以再次拿到100%的保额。简单来说投保50万，如果患了白血病，可以拿到100万的保险金。

这16种类型的特定疾病还不错，基本上涵盖了不少儿童高发的特定疾病，比如白血病、重症手足口病、I型糖尿病等。最关键的一点是这16种特定疾病，即使孩子18岁以后患的话，依然会得到赔付。这一点还是比较良心的，有些儿童特定疾病只承保到孩子18岁之前。

此外，国华淘气宝的健康告知方面也是比较宽松的。像孩子生理性黄疸、脂肪瘤、阑尾炎等疾病都是可以投保的。

另外，国华淘气宝还支持轻症、中症、轻症豁免、中症豁免为可选项。简单来说，如果你不想为孩子附加轻症、中症的话，仅仅投保重疾和特定疾病，也是可以的。

不过，即使加上轻症、中症，费率每年也不过多交了100多块钱而已。所以个人建议最好附加轻症、中症责任。

此外，这款产品还有一个特点就是保额会"长大"，前10年罹患重疾，可以多赔付保额的50%。如果前10年不幸罹患重疾的话，这种保额增长还是可以有效抵御一些通货膨胀的。

另外再说一下这款产品的几点不足之处：

1、只能选择保障30年，没有保障20年、保障终身的选项，交费期限最长是20年。

2、等待期这块是180天，略微有点长。

3、如果给孩子累计投保的重疾险保额超过100万（不包含此次投保），是不能投保这款产品的。

4、没有投保人豁免的选项

除了这些好像也没有什么大的毛病。那么这款产品适合什么样的人购买呢？

1、家庭经济条件一般，想要给孩子购买一份重疾保障，那么一年五六百块钱的费用，大部分家庭我相信都能够承担。

2、有些家长给孩子购买的重疾险保额过低，想要给孩子加保的，那么可以选择为孩子增加一些保额。

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