投资丨适合上班族的加薪方法（3）

图片来自公众号攒钱记

投资不是投机，不懂不要行动。你惦记别人的利息，别人惦记着你的本金。所以，在做任何投资之前我一般建议伙伴们先留好自己用于日常生活的资金，然后再将结余的钱用于投资规划，千万不要堵上全部身家甚至借钱投资！

有人说，我每月月光没钱投资，那看来你还没有理解文末公式里的深刻含义。不管我们挣多挣少，为了你的明天，都要留出一部分来进行投资储蓄，而后再做必要开支。而不是先开支后储蓄。否则，你会发现你的支出永远是个无底洞，买了很多需要而不是必要的东西。

今天你身无分文，相信十年后的今天，你依然如此！具体应该怎么破，后续文章再给大家解读，本期我们继续讲指数基金定投的话题。

一、指数基金来自哪里？

指数基金是各大基金公司专门针对股票指数开发的基金品种，它具有人为干预少、长期收益高等特点。是非常适合我们进行买房、教育、养老等三年以上财务规划的定投资产。

指数基金是由号称指数基金之父的约翰·博格创办的美国先锋领航基金公司开发的，传到国内也就10年左右时间。由于国内的股市也就20年左右的历史，开发指数基金的公司更是不多，所以指数基金在美国其实已经是非常成熟的基金类型了。

那么国内有哪些基金公司呢？这里推荐大家去晨星网的投资学堂进行了解。晨星网是专门研究基金的网站，各种基金各种评级都在上面，什么业绩多少星级都一目了然。

二、指数基金怎么分类？

我们知道股票指数就是一篮子上市公司，而购买指数基金就相当于间接购买了这些公司。单个公司的业绩有好有坏，但一堆公司的业绩就各有千秋了。往大了讲，买指数就是买国运。国家经济向上发展，也预示着这些优秀公司的业绩也在向上增长，那么我们购买的指数基金也必然不断上涨。

偶尔的跌落，把时间拉长了看都是历史长河中的小插曲。巴菲特说过，即使我能在第39次下跌前卖掉所有股票，我也会在第40次上涨时后悔。因为，从大趋势来看股市每一次的上涨都要超过上一次的下跌。

沪深300指数08年到今天的走势

针对各个行业，不同的指数基金有不同的选股规则。对于不分行业的指数基金我们叫它宽基指数基金；对于有行业类别的指数基金我们叫它窄基指数基金。比如上证50指数基金，就是针对在上海证券交易所上市的规模最大的50家企业开发的指数基金，这50家企业来自不同的行业。而天弘银行指数基金，就代表天弘基金公司针对银行业开发的包含银行股票的指数基金，这里面就没有其他行业的公司。

总的来讲，宽基指数基金的抗风险能力要比窄基指数基金要强。对于，单个行业来讲多少会受到一些意外事件的影响而产生系统性风险。比如当年的三鹿奶粉事件就对整个乳制品行业产生很大影响，对应的股票、基金也受到了波及。

三、指数基金如何购买？

巴菲特在多个场合不止一次推荐购买指数基金，并用实践向大家证明了其收益的可观性。长期定投主动管理型基金也可以获得收益，但收益不一定有定投指数基金高。那么，我们应该定投什么指数基金呢？答案是低估值品种。

公司的股价总是跟随公司的价值不断波动，最终，股价始终会回到公司价值的附近。就好比一个遛狗的人，人就是公司，小狗就是股价。它时而跑在你前面，时而跑在你后面，但最终都会回到你附近跟随你的脚步一路向前。开公司就是为了盈利的，所以公司的价值也是不断向前的。

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公司业绩好，价值就会变高。指数基金对应一堆优秀的公司，我们就是要找到综合业绩在低估时的品种，用定投的方式去购买它。在长期投资过程中，享受指数基金上涨红利的同时还享受公司盈利带来的收益，这就是巴菲特的老师格雷厄姆提出的价值投资理念。

四、为什么要做定投？

爱因斯坦说过，复利是世界的第八大奇迹。我们先看下面这张表，来感受一下复利的威力。

一次性投资和定期投资对比

从上图可以看出，如果你想50岁就退休，一次性投资和每月定期投资，最后的结果是出乎意料的。要想获得56万，30岁开始定投每月只需570元，而40岁开始你却要2450元。由此可以得出，你最终的财富只和三个因素有关：时间、本金、收益率。

开始的越晚，你的压力就会越大，投入的本金就会越多，而最后的结果却并不美好。永远记住，我们和富人拥有一样的时间，别拿你的时间去换金钱，趁早学会钱生钱！