你真的不懂保险之保险公司靠拒赔赚钱？

【一吨课堂】在大家买保险的时候，不仅会在乎产品好不好，也会关注保险公司。在很多人心中，普通会认为：买保险一定要买大公司的才靠谱。那怎么算是大公司？小公司不靠谱吗？选保险应该关注什么？

一、保险公司排名 关于人身险保险公司的排名：银保监会有公布「保费排名」可以用来做参考，它相当于一个官方的「市场份额排名」，数据比较客观。截至2018年底，人身险保险公司有91家，我们看看排名前 20 的大公司都有哪些？

你真的不懂保险之保险公司靠拒赔赚钱？

二、关于保险公司，5个常见误区

1：我只买大公司的产品

许多人在挑选产品时，经常容易用“大小”来区分保险公司，其实这个理解是错误的。很多人口中的大公司，往往依靠于广告和周围网点的数量来判断，很多老牌保险公司就是这样，比如国寿、平安、太平、泰康等。这些老牌公司的确成立时间稍早一些，但不能简单的以为，只有这些保险公司才算大公司，其他的都是小公司，因为还有很多其他的标准来判断保险公司的大小，比如：每年保费收入、公司股东的背景、成立时间的长短、注册资本金数量等。

所以，并不是你听过的就是大公司，没听过的就是小公司，在中国能开得起保险公司的，背后股东的资本实力，远远超过我们的想象。况且在中国想开一家保险公司，最低实缴2亿元，而从实际情况看，股东注资远不止这个数。

2：小公司非常容易倒闭

一家保险公司的成立并不简单，有：最低资本不低于两亿的要求、管理层严格选拔、要有明确的可行的筹建方案等。成功成立了保险公司，还要接受银保监会的各种监管，常见的监管手段如下：

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上面的层层监管其实就相当于给保险公司加上了紧箍咒，保险涉及民生，影响社会的稳定，所以国家会更在意其安全性和稳定性，指定非常严格的监管体系，以防极端风险出现。到目前为止，国内还没有发生过保险公司破产的事情。

3：大公司产品才好，贵的就是好

在信息不对称的领域，用价格或者品牌衡量一款产品，是不理性的。比如医疗行业：就医看病不能简单地说便宜的药就不好，贵的药就非常有用，我们普通人是不懂医学的，没有辨别哪个药好、哪个药不好的能力。其实无论是贵的药，还是便宜的药，能治病就好，能对症的药才是好药，药只是工具而已。

保险同样是信息非常不对称的领域，一家公司同时有十几款重疾险在销售，不同产品保障内容差异很大。像保险这样的金融商品，不能只认贵的，一定要知道自己买的什么，为什么贵，贵在哪里。什么都不想，就一味觉得贵的就一定更好，那样吃亏都不知道。

4：小公司理赔速度慢

买保险自然最在乎理赔，不少人有这样的顾虑，是不是那些没听过的公司，理赔会扯皮？我整理了2019年上半年保险公司理赔数据，具体如下：

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根据理赔的数据来看，不论是像平安、国寿这样耳熟能详的大公司，还是阳光人寿、爱心人寿等，从理赔速度上来看，差别不太大。另外，现在好的产品市场竞争很激烈，保险公司也都在不断优化理赔体验。

5：保险公司靠拒赔赚钱

符合理赔要求，没有公司敢不赔钱，保险公司都是严格按照条款理赔，理赔就是公司最好的广告。保险公司并不是靠拒赔来赚钱的，主要是用我们保费来投资获得收益。

三、买保险，首选公司还是产品？

品牌知名度很高的大公司，主要优势有：大品牌，容易建立信任感：为了让名气更响，一些公司每年在广告投入上都数以亿计，选自己听过的公司，自然容易建立信任感。但只看重品牌也有一些明显的弊端：知名度非常高的保险公司就那么几家，因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高：因为在一些成本费用方面的支出较多，产品的价格也就更高。不太懂的朋友，只看品牌，买保险只挑公司不看产品。

很多公司都会推出性价比高的产品，如果放下保险公司品牌不看，其实性价比的产品是适合绝大多数普通家庭的。

最后大家买保险前，如果再花一些心思，好好规划一下，即便预算不多，也同样能获得一个比较好的保障。希望我们每个人在挑选保险的时候，能更加关注需求本身，根据自己的预算、偏好和实际情况来定。大公司也好，小公司也罢，在挑选一款保险产品的时候，最先关注的一定要是产品本身，保障怎么样，适不适合自己，而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。

分担风雨，共享阳光。