为响应国家刺激消费的号召，各大银行考虑到人民群众的消费能力被买房过度挤压，非常贴心地、及时地为客户们奉上了“先消费、后付款”的神器“信用卡”。

据有关人士测算，每张信用卡的印制加推销成本高达150元左右，那银行怎么收回这些成本呢？

当然了，安装了POS机的各大消费点是要给银行卡手续费的，这是信用卡发卡银卡收入的主要来源。可是，那么精明的银行，怎么会满足于单向收费呢？

作为普通用户，一般来说每年刷到一定的笔数和金额，按期还款，就万事OK了？不过要是一不小心，可能还是会掉进某个“陷进”里。

信用卡取现

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信用卡取现要高额手续费，这个还用你提醒？不过……

小黑跟小白借了5000元，还钱的时候，小白身上没有借记卡，就报了自己的信用卡卡号，想着反正都是自己的卡嘛。

过两天小白想取出这笔钱买个理财产品，取完钱，小白就收到了银行的账单提醒，除了取出的5000元，还有手续费150元。

怎么取自己的钱还要手续费？

在此阿四提醒大家，无论你怎么有钱，都不要往信用卡里存钱信用卡。

一般借记卡中的钱，银行按照活期利率计息，信用卡作为贷记卡，哪怕你在里面存个500万，银行也是不给你利息的。

无论你卡的余额是正数还是负数，只要提现，都一样！不仅要收0.5%-3%不等的手续费，还有万分之五的日息，提现是没有免息期的。

话说有些信用卡本地本行提现免手续费，不过日息还是要的。这句话的另一个意思就是，如果跨行或者跨地区，提现的费用可能会更高。

最后还款期

小白的信用卡上个月一共消费了4000元，结果还款日时，自动扣款的银行卡上只有3800元，还有200元扣款失败。

然后小白就收到了银行账单。除了应该还的200元，还有80元的利息和15元的滞纳金！怎么会那么多？

首先银行计息的基数可不是你未还的200元，而是当月全部的消费4000元。

其次，计息也不是从还款日开始的，既然你已经超过了还款日，那银行就不跟你这个“违约君”客气了，从消费之日起开始计息！！

每日万分之五的利息：4000*0.0005*40=80元，这就差不多了。

所以，小伙伴们，在最后还款日之前，要么不还钱，还钱就要还全部啊。

信用卡分期

银行推荐信用卡分期实在是热情高涨，只要有大额消费，银行客服人员都会很贴心地打电话问你要不要办分期，只有这个时候，阿四才感觉到做了银行的上帝，实在是关怀备至。

“无事献殷勤，非奸即盗”。不信，你看……

趁着过节搞活动，小白花1.2万元买了一套音响设备。据说信用卡分期免利息，于是小白准备用信用卡分期付款。

按照宣传，每月手续费率为0.6%，年化利率只有7.2%（不高也不低了！）。于是他选择了12期分期，每月还款1072元。

细想一下，发现银行玩了一个数字游戏：小白并非一直欠银行1.2万元，因为每月还款，欠银行的本金是递减的。到最后一月，小白只欠银行1000元，但银行仍按1.2万元为基数收取小白手续费，所以小白实际承担的年化利率肯定不止7.2%。

按照测算，小白实际支付的真实年利率约为13.03%，接近银行宣称的7.2%费率的两倍。

大家在测算资金成本时，可以简单将其月利率乘以24，从而得到更接近实际的年化利率。

这个方法不是很精确，精通微积分的小伙伴可以算出精确的利率，或者用EXCEL表格XIRR计算下。

iphone7上市了，不知道多少爱国的小伙伴在骂那些急吼吼要换手机的人，银行和商家也是相当给力，纷纷推出分期付款的优惠购机活动。

分期付款当然是减轻了小伙伴现在的付款压力，假设了未来的自己会比现在的自己更有钱也更少有购买欲，坑人不如坑自己，分期吧。

既然喜欢了就下手吧！反正坑已挖好了，随便你跳不跳，你不跳我就跳了啊！听说某个银行为了让大家卖国，iphone7分期付款，真的是免息免手续费的。

（我不说，说了你们又说我广告了，而且，众乐乐不如独乐乐啊，哈哈）