5分钟掌握的理财防骗清单

改自《得到》

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现在惦记着长辈手里积蓄的人很多。有的理财骗局，连我们自己都很难识破。

请把这张清单转发给父母和你关心的长辈，耐心引导他们阅读并接受其中的理财常识，帮爸妈看好钱袋子，远离花样百出的理财骗局。

1. 先保护好自己的财富，再琢磨怎样保值、增值。

2. 买理财产品，先搞清楚你的钱究竟交给了谁。银行存款风险低，因为你的钱交给银行，哪怕银行倒闭也有国家承诺的存款保险；国债风险低，因为你的钱交给中央财政，国家负责未来还钱；至于保险和基金，虽然有可能让你觉得不划算，但钱交给这样正规金融机构，起码不会跑路。理财的钱交给银行、基金和保险这三类金融机构，对普通人来说已经足够了。

3. 任何打着国家兜底旗号的理财都不要轻信。国家不会随便给理财产品撑腰，有红头文件也不行，有领导合影更不行，哪怕号称去鸟巢开会依然不行。

4. 在银行买理财，和买银行的理财，是两码事。有不法分子会钻银行的漏洞或打着银行的旗号行骗。要买到银行确实在销售的正规产品，不能让钱进了骗子的口袋。

5. 在银行，可以一口咬定只买“银行自己出的R2风险以下的理财”。银行自己承担责任的“银行理财”会有“产品说明书”，有以下两个重要特征：第一，发行机构肯定是银行，里面的各种条款也只涉及你和银行，不会出现保险公司之类的其他金融机构；第二，会注明从低到高的产品风险等级：R1-R5，而风险在R2以下的可以放心买。

6. 购买理财产品前，一定要问买的理财是不是“保本保收益”。面对这个问题，对方答复越是斩钉截铁，越要多个怀疑的心眼。道理很简单，真正有资格说“保本保收益”的理财产品非常稀少，国债和一小部分银行理财才可以说自己保本。越是没人管，越敢号称保本保息或肯定没问题；越是监管部门盯得严，越不敢随便说自己保本。只信保本却不看谁承诺保本，容易吃亏。

7. 一定要问，急用钱的话能不能提前取出来。高收益和随时可取，是分别向左和向右跑的两只兔子，想同时抓住非常困难，到期前不能取的理财产品才是主流。对那些既能收益高还不影响随时提现的理财产品，要格外小心。

8. 不要被误导选择不适合自己的理财产品。比如把存款变成保险，保险虽然是正规的理财产品，可是到期取钱就变成了退保，手续费是一笔不小的损失。如果没搞清楚，就会有受骗的感觉。

9. 不想在理财上费心思，买国债准没错。每年3月至11月，通常在每月10日当天早上发售国债。国债收益率不错，急用钱损失点利息就能在到期前取出，五年期国债每次都是需要抢才能买到。

10. 基金可以从定投开始尝试，每月投点零花钱在名字里有“沪深300”字样的指数基金里，这代表中国资本市场最优质的300个企业，坚持长期定投会有惊喜。

11. 保险可以从意外险开始尝试，一份保全年的意外险其实很便宜，有了它就不用每次坐飞机火车的时候单独再买保险，可以省点钱。

12. 网络有时候比人更可靠，起码更容易留下可以查询的交易记录。在手机银行上买银行理财，就比去银行网点更靠谱更方便。能出现在手机银行的理财产品，肯定都是银行确实在做的正规产品。

12. 如果担心网络安全，就用指纹或手势操作手机银行。用银行APP，不会遇到假的手机银行，也不用担心输错网址或电脑病毒。

13. 最后，记住“三个不要”：任何陌生人试图在电话里指挥你动自己账户的钱，不要信；任何陌生人试图打听你的手机短信验证码，不要说；任何在电话里推销的理财产品，不要买。

父母的理财方式主要以保守策略为主，而我们这代人需要的理财方式，应该是既让资产持续增值，又要投资自己实现自我升值。