微保新品|孝心保·孝顺金定期寿险，到底值不值得买

微保从去年开始陆续推出各种保险，到现在已经有医疗险、重疾险、航意险、驾乘险、车险

最近又添一新将“孝心保”，这款保险产品是否有惊喜呢？一起来看！

01

产品基本信息

保险产品：孝心保·孝顺金定期寿险

保险公司：国华人寿

投保年龄：18-50周岁

保障期限：至60周岁

交费期限：至60周岁

等待期：90天

交费方式：月交

保障责任：被保险人身故，受益人可获得：

选项1：

一次性领取：5万元/份

受益人60周岁至终身每月领取：1000元/份，最少可领18万/份；

选项2

一次性领取：23万／元

受益人限制：只能是被保险人的父母且年龄在45-95岁之间

02

保险性质

消费型定期寿险+年金转化

简单说：这款保险就是给自己买了一份定期寿险，受益人是父母，只不过部分受益金可以转成年金按月领取

定期寿险：即被保人身故，受益人可直接获得一笔理赔金

年金转化：类似信托形式，但不具备信托所有功能，孝心保·孝顺金定期寿险是将一部分理赔金转化成年金形式，受益人不能一次性领取，只能按月或年领取

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健康告知及职业要求

健康告知：

对健康要求非常宽松，甚至没都问近一两年是否有体检异常。

那么常见的疾病比如甲状腺结节、乳腺结节、乙肝大小三阳，能投保吗？

咨询了一下客服，得到的回答是只要健康告知没问到的，都可以投保

建议：对不确定的，最好事先咨询客服

职业要求：

如果未来变更职业，需要通知保险公司，如果变更成拒保职业，还会被保险公司解除合同

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领取方式选择哪一种好

1. 领取5万元+60周岁后每月领取1000元，领取终身且最少领取18万，即最少领取15年；

2. 直接领取23万，合同结束

我们引入一个假设：i=3.5%

你可以把它当成投资收益率：

比如用方案2，如果将一次性领取的18万，放在年化收益率3.5%的理财产品中，且每年从中领取1.2万（1000元/月），那么可以领取21年

也就是说，如果被保人身故时间是在受益人60周岁以后，且受益人寿命在此基础上超过21年（即最少81岁），那么选择方案1合适

也可以把i当成通货膨胀率

同样，受益人最少得领取21年，其领取的金额的现值才大于18万；

现值：即将未来的钱换算成现在时刻的价值，或者可以理解成与现在时刻多少钱的购买力相同

SO：

官方推荐方案1

我更推荐方案2（冒着被打的风险

如果怕父母被不法分子骗，钱到手不安全，那另说

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保费

要看性价比，离不开对比，这里拿4款市场上比较好的定寿与孝心保对比

简单版对比如下：

相比目前主流的定寿，在保费上还是有优势的

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产品其他亮点

免责仅两条：

其他保险一般都会包含战争啊、酒后驾驶、高危运动等免责；

而这款保险免责就两条，非常人性化，可媲美香港保险的免责

宽限期

宽限期是指投保人在续期交费时，未能按时缴费，从此时刻计算会有一定时间的宽限期，宽限期内出险，保险公司仍然承担责任，但会扣除所欠保费

一般长期保险的宽限期为60天，这款有180天宽限期，还是非常不错的

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其他问答

问：受益人只能是父母，不能是孩子或配偶吗？

答：是的，目前没有其他选择

问：如果父母先于本人身故，怎么办？

答：可变更受益人，变更后身故金只能一次性领取

问：最高可购买几份

答：5份

问：如果未领满18万父母身故了，怎么办？

答：max{18万-已经给付的赡养金，年金险现价} 给受益人

问：谁适合购买

答：定寿与家庭责任密切相关，责任包括家庭成员必要生活费用（子女、配偶、老人）、子女教育费用、偿还负债等等。

简单的说：如果父母离开你的经济补给不能安享晚年，且这笔补给主要来源你的主动收入，你就需要一份定期寿险

当然寿险保额如何计算就是另一回事了，有兴趣的可以看之前的文章